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高息利誘下老總存4500萬 被人用蘿卜章從銀行盜取

時間:2020-02-19 15:38來源:網(wǎng)絡(luò)整理 瀏覽:
王向陽(化名)向新京報記者展示的其公司的三個印章?!拔覐膩頉]想過,存到銀行里的錢也能丟了。”王向陽(化名)五樓的辦公室略顯空曠,在一角的紅
王向陽(化名)向新京報記者展示的其公司的三個印章。王向陽(化名)向新京報記者展示的其公司的三個印章。

“我從來沒想過,存到銀行里的錢也能丟了?!蓖跸蜿枺ɑ┪鍢堑霓k公室略顯空曠,在一角的紅色木質(zhì)椅子上,他眉頭擰在了一起。

王向陽是河北陽天通信科技有限公司的實際控制人。2012年,為獲高息,王向陽委托該公司會計主管李某卿在元氏縣某銀行開立企業(yè)一般存款賬戶,后陸續(xù)存入款項4500萬元。兩年后,陽天通信科技有限公司因經(jīng)營需要用款到該行取款時,卻發(fā)現(xiàn)巨額款項不翼而飛。陽天通信要求該行履行兌付義務(wù),遭到該行拒絕。隨后銀行選擇了報警。

隨調(diào)查深入,一位名為魏彥軍的人進入警方視野。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn),2012年8月份至2013年12月份期間,魏彥軍一伙使用假章,先后多次把上述公司的款項轉(zhuǎn)入一家名為石家莊德天貿(mào)易有限公司的賬戶之中。石家莊德天貿(mào)易這家公司的實際控制人便是魏彥軍。其間,因陽天通信曾更換過印鑒,魏彥軍一伙制造了第二套假章,并再次騙過該行成功盜取。

業(yè)內(nèi)人士透露,銀行有電子驗印系統(tǒng)自動核對,“蘿卜章”很難通過。該人士稱,“如果章明顯不同的話,銀行肯定有責(zé)任,且有可能要追責(zé)?!痹诖税讣?,銀行是否具有責(zé)任,各方聲音并不相同。有律師認為銀行無責(zé),“銀行做的是形式審查而并非實質(zhì)性審查。”也有說法認為,銀行作為專業(yè)的金融機構(gòu),有義務(wù)核實企業(yè)所預(yù)留印鑒和偽造印鑒是否一致。

消失的4500萬銀行存款:多次被轉(zhuǎn)入陌生人控制的公司

王向陽始終搞不明白,為什么他存在銀行的錢不見了。

王向陽是河北陽天通信科技有限公司(下稱“陽天通信”)的總經(jīng)理。位于河北省石家莊市鹿泉區(qū)的通信公司是一家夫妻企業(yè),其法定代表人是王向陽的愛人。不過,日常公司經(jīng)營均為王向陽在負責(zé)?!拔叶紱]臉給老婆孩子說這件事情?!痹谒霓k公室,王向陽雙手攤開,苦笑道。

這一切源于7年前。2012年8月份的一天,陽天通信會計主管李某卿和翟某罡(中間人)敲響了王向陽辦公室的門。那天,他們給王向陽帶來了一個消息:“一家銀行完不成儲蓄任務(wù),要吸收存款,給的利息很高,月息最少是1.2%?!闭陼r。王向陽旗下公司賬面上恰好有一筆錢,正在尋覓理財產(chǎn)品。他囑托李某卿全程負責(zé)此事。

王向陽想起,他曾經(jīng)和翟某罡(中間人)簽訂過一份“特別”的承諾書。這份承諾書的內(nèi)容為:存款期限一年,不查詢、不提前支取、不開網(wǎng)銀、不開短信提醒。時至今日,王向陽已經(jīng)記不起簽訂這份承諾書的具體日期?!翱吹竭@份承諾書的時候我遲疑了一下,但是因為畢竟是存到銀行里的,我想了想也不會有什么問題,就同意了?!彪p方最終敲定,月息1.4%。

兩年后,東窗事發(fā)。因新建一廠房,王向陽以年末需結(jié)算工程款為由將公司財務(wù)主管李某卿叫到辦公室,要求其將已經(jīng)到期的兩千萬元取出來。事件展開并不順利,王向陽被告知,“銀行資金池里沒錢了,需要等一段時間?!钡攘艘粌蓚€月后,對方一拖再拖,王向陽發(fā)覺事情不對勁。看到對賬單時,王向陽愣住了:公司的賬戶中余額只有八百元錢。

2016年10月,陽天通信選擇將其開戶存款的上述銀行訴諸元氏縣人民法院(此案因先刑后民,民事訴訟中止)。隨后不久的2016年11月20日,該行也報案。報警記錄顯示,該行工作人員李永彬稱在工作中發(fā)現(xiàn)儲戶“河北陽天通信科技有限公司”賬戶內(nèi)資金被人轉(zhuǎn)走,涉案金額巨大。2016年12月12日,元氏公安局立案偵查。

元氏公安局偵辦此案的過程中,一位叫魏彥軍的人逐漸浮出水面。河北省石家莊市人民檢察院的起訴書顯示,陽天通信陸續(xù)將人民幣4500萬元存入上述銀行。不過,這筆錢卻在2012年8月份至2013年12月份期間,先后多次被轉(zhuǎn)入一家名為石家莊德天貿(mào)易有限公司的賬戶之中。這家公司的實際控制人為魏彥軍。

之前很長一段時間里,魏彥軍是誰?存在銀行里的錢是如何“不翼而飛”的?這兩個問題一直困擾著王向陽。王向陽的外甥張永峰一直在公司里任職銷售,張永峰回想起來,王向陽多方打聽到魏彥軍位置之后,曾經(jīng)帶自己在石家莊市區(qū)的如意大廈見過魏彥軍一面。

“那天,跟往常一樣,老舅讓我跟他一起出去辦事。魏彥軍的公司就在石家莊市區(qū)的一座寫字樓內(nèi)。”至于那天談話的內(nèi)容,張永峰并不知道。當(dāng)時王向陽已經(jīng)發(fā)現(xiàn)公司賬戶的錢不見了,王向陽告訴新京報記者,“我那天就想問問他,錢去哪里了,是怎么被轉(zhuǎn)出去的?!辈贿^他并沒有獲得任何答案。

兩套蘿卜章,均騙過了銀行

隨著警方調(diào)查逐步深入,越來越多的細節(jié)浮現(xiàn)出來。這場騙局始于2012年的4月份。據(jù)記者在裁判文書網(wǎng)看到的刑事判決書,魏彥軍向警方供述,他和兩位同伙(史某章和許某柱)在一次茶歇時,聊起一條“生財之道”:找企業(yè)去銀行存款,偽造公司的財務(wù)章、公章、委托書在銀行把賬戶的密碼支付器和公司的轉(zhuǎn)賬支票騙出,再將這筆錢偷偷取出來通過其他平臺收取高息。待到期,再將這筆錢轉(zhuǎn)入公司賬戶平賬。

“銀行以為我們是存款公司的人,存款公司以為我們是銀行的人。”魏彥軍供述,“因為許某柱(其同伙)以前是辛集某銀行的行長,對業(yè)務(wù)十分熟悉,他負責(zé)出謀劃策?!绷砦簭┸姽┦龇Q,史某章在和存款公司的人見面時,自稱上述銀行行長。

魏彥軍交代,為了證明蘿卜章取款的可行性,魏彥軍一伙做過一次實驗,他的目光瞄向上述銀行。據(jù)魏彥軍供述,在案件之前,他們曾經(jīng)拿著印有偽造的某同伙單位公章的委托書、公司的證件、法人代表的身份證復(fù)印件到過一次上述銀行。實驗結(jié)果令人“滿意”:魏彥軍成功用這些材料在對公賬戶窗口領(lǐng)出密碼支付器和轉(zhuǎn)賬支票。這讓他們開始大膽用假章作案。

刑事判決書載明,用假章“實驗”成功后,魏彥軍一伙開始分頭尋人“拉存款”。在魏彥軍和王向陽之間,依次存在馮某芳、翟某罡(又叫老宋)、李某卿等多個中間人。其中李某卿是陽天通信公司原會計主管。

據(jù)記者在裁判文書網(wǎng)看到的刑事判決書,魏彥軍向警方供述稱,我和小馮(馮某芳)說現(xiàn)在銀行有高息攬儲的業(yè)務(wù),大概過了幾天,小馮給我打電話說她那兒有一個客戶想存銀行(拿)高利息,有1000萬,然后我就把這件事告訴了史某章(魏彥軍同伙),他說讓那個人去元氏縣那家他們“實驗”成功的銀行開戶存款就行了。這個客戶就是“河北陽天通信科技有限公司”,之后,他們(河北陽天通信)在元氏縣上述銀行開了戶,并存上了錢。

據(jù)魏彥軍供述稱,轉(zhuǎn)賬的時候需要轉(zhuǎn)賬支票(結(jié)算業(yè)務(wù)申請書),蓋上偽造的章,然后用密碼器就可以把錢轉(zhuǎn)走。購買密碼支付器、轉(zhuǎn)賬支票需要公司機構(gòu)代碼證復(fù)印件、開戶許可證復(fù)印件、法人身份證復(fù)印件,還需要帶著財務(wù)章、法人章、公章(制作委托書用)、委托人的身份證復(fù)印件才可以購買出來。這些東西都是許某柱和史某章提供的,三個復(fù)印件是魏通過小馮向企業(yè)要過來的,三個章都是假章。

河北一家銀行的一位部門主管告訴新京報記者,銀行有電子驗印系統(tǒng)自動核對,蘿卜章很難通過?!按箢~轉(zhuǎn)賬銀行需要對印章進行核驗,2012年(案發(fā)時)已經(jīng)是電子驗印了,如果沒有印模的話一般都能驗出來真?zhèn)??!鄙鲜鋈耸空f,“如果章明顯不同的話,銀行肯定有責(zé)任,且有可能要追責(zé)?!绷硗庖晃汇y行工作人員告訴新京報記者,如果電子驗印并未通過,后續(xù)還有人工驗印這一環(huán)節(jié)?!安贿^因風(fēng)險較大,在實際操作中人工驗印的情況極少?!贝送?,上述工作人員還表示,通常像大額轉(zhuǎn)賬,還需要電話回訪核實。

值得注意的是,在2013年上半年的時候,陽天通信還曾對印鑒進行了更換。聽聞此消息后,據(jù)魏彥軍交代,“我以還錢的名義讓陽天出了一個催款通知書?!币蜻@份催款通知書上蓋有多個章,魏彥軍得以拿到章樣,并花費1000元找人做了新的一套假章。不過,這套“蘿卜章”依舊沒有被銀行驗出。

石家莊市公安局物證鑒定所出具的鑒定書證實,印文與樣本均非同一枚印章蓋印,這兩套共六枚章全部為偽。

時任元氏縣上述銀行營業(yè)室內(nèi)勤主任的王向紅,曾為陽天通信辦理材料并簽字。王向紅的證言顯示,“《支付密碼器使用申請書》不需要驗印,因為預(yù)留印鑒卡上留的是法人的章和財務(wù)章,要求兩個章同時使用才需要驗印,不能對其中一個章進行驗印”,“大額轉(zhuǎn)賬需要營業(yè)主管和主管副行長簽字,不需要經(jīng)辦人提供其他資料,我行只認可結(jié)算業(yè)務(wù)申請書和密碼,不需要對結(jié)算業(yè)務(wù)申請書上的財務(wù)章和法人章進行驗印”。

11月28日下午,記者前往元氏縣上述銀行現(xiàn)場走訪。在該行辦公樓二樓,一位工作人員以行長在開會為由拒絕接受采訪。元氏縣縣長許盡暉指派宣傳部工作人員就此事回復(fù)新京報記者稱,公安局已經(jīng)把有關(guān)人員抓捕,現(xiàn)在已到法院審判階段了。

巨額回扣下內(nèi)外勾結(jié),陽天通信公司會計主管未上報對賬單

事實上,早在王向陽第一筆存入該行1000萬被挪出來的時候,便露出一個破綻:銀行的對賬單被直接郵寄到了陽天通信。不過,李某卿并未將這個顯示余額只有8000元的對賬單上報給王向陽?!袄钅城淠弥乜勰?,如果告訴王向陽,王向陽會追回這筆錢,李某卿就得不到這筆好處費了?!蔽簭┸娙缡窍蚓浇忉尅?/p>

記者看到的一份起訴意見書顯示,中間人史某章獲利1050萬元,李某卿獲利68萬元,馮某芳獲利142.5萬元,翟某剛獲利184.5萬元。

一位銀行內(nèi)部工作人員告訴新京報記者稱,對賬單會被定期郵遞到銀行預(yù)留對賬地址,方便企業(yè)獲悉并核對自己的賬目。魏彥軍交代,對賬單被郵寄到陽天通信后,李某卿發(fā)覺對賬單不對,他們曾為此專程與李某卿見過一面。

此后,上述團伙(史某章等人)拿著蓋著“河北陽天通信科技有限公司”假公章的“關(guān)于變更對賬地址的申請書”也在銀行“通關(guān)”,成功變更了對賬地址。

盜取的一部分錢被用來高息放貸

詢問筆錄顯示,用這筆錢的一部分,魏彥軍為女友在華城綠洲小區(qū)買了一套三室的房子且裝修完畢,一輛白色寶馬汽車;許某柱曾打算用其中200萬干工程,但計劃流產(chǎn);馮某芳購買了一輛帕薩特,在石家莊橋西區(qū)恒大城購買一套房。這筆錢的一部分還被用來放到了融通吃高利息,月息3分。

這場蘿卜章盜銀行存款的鬧劇最終在2014年劇終。據(jù)魏彥軍供述,“到了2014年的時候,資金鏈斷了,我還不了陽天公司的錢了。”此后,魏彥軍開始給陽天公司還違約金。據(jù)魏彥軍供述,“當(dāng)時陽天公司的老總王向陽(化名)就知道了其中的事情,并且找了律師和我談了幾次,我們還錢直接打到陽天公司在上述銀行的賬戶上?!遍_始時,王向陽并未選擇報警,“我想著就是錢能還上就好了,誰知道他們給消費了(部分款項被魏彥軍等消費)。”

鹿泉區(qū)公安局銅冶刑警中隊出具的《抓獲證明》顯示,2017年11月25日,網(wǎng)上逃犯魏彥軍在石家莊市橋西區(qū)西美花街咖啡廳被抓獲,2019年3月13日,河北省石家莊市中級人民法院以魏彥軍犯盜竊罪,判處有期徒刑十四年,并處罰金人民幣一百萬元。起訴意見書顯示,史某章2015年2月3日因犯挪用資金罪和行賄罪被石家莊藁城法院判刑6年6個月,現(xiàn)羈押于元氏看守所。王某英因涉嫌偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團體印章被刑事拘留上網(wǎng)追逃,2018年5月15日投案自首后被監(jiān)視居住,11月15日取保候?qū)彙TS某柱2018年3月10日刑事拘留上網(wǎng)追逃,2018年4月17日被抓獲后因身體原因取保候?qū)彙?/p>

陽天通信該向誰要錢?

王向陽把槍口瞄向了銀行?!拔野彦X存入到銀行里了,我就應(yīng)該和銀行要這筆錢?!蓖跸蜿栒f。2016年10月10日,陽天通信在元氏縣法院起訴該行。2018年5月21日,此案開庭審理。

2018年6月27日,元氏法院以“王某英等涉嫌偽造企業(yè)印章已于2016年12月12日立案偵查,現(xiàn)正在進一步偵查中,因王某英等涉嫌的犯罪事實同本案事實有關(guān)聯(lián)”為由,裁定民事訴訟中止。六個月后,元氏法院以“本案涉及經(jīng)濟犯罪”為由,裁定駁回陽天通信的起訴。王向陽不服,繼續(xù)上訴至石家莊市中級人民法院。2019年3月25日,上訴再次被駁回。裁定書載明,陽天通信可待刑事案件有結(jié)果后另行起訴。

目前,他的財務(wù)主管李某卿早就離職,這場騙局也過去了好幾年?!安恢朗裁磿r候能把剩下的錢要回來?!?/p>

“錢存到里面,依舊是企業(yè)的錢,銀行只是保存和使用?!北本┕陬I(lǐng)律師事務(wù)所執(zhí)行主任任戰(zhàn)敏直言。

北京盈科(上海)律師事務(wù)所高級合伙人陳曉薇同樣認為,“王向陽錯誤理解了銀行和儲戶的法律關(guān)系。”儲戶與銀行之間,是儲蓄合同關(guān)系。根據(jù)國務(wù)院《儲蓄管理條例》第三條規(guī)定,儲蓄是指個人將其貨幣存入儲蓄機構(gòu),儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。

陳曉薇進一步解釋稱,“可以認為,陽天通信的資金雖通過儲蓄形式存于銀行,但仍是其合法所有的財產(chǎn),由其支配。因此,魏某等人通過騙取的密碼支付器及轉(zhuǎn)賬支票,實際轉(zhuǎn)移的是陽某公司存在銀行的資金,即屬于陽某公司的財物。”

銀行是否盡到了審慎核驗義務(wù),是否該被追責(zé)?

任戰(zhàn)敏認為,在此案件中,銀行并沒有什么責(zé)任?!般y行做的是形式審查而并非實質(zhì)性審查。”任戰(zhàn)敏告訴新京報記者說。不過,陳曉薇持相反意見。她認為,在本案中,銀行沒有盡到充分的審慎義務(wù),應(yīng)當(dāng)對陽天通信的損失承擔(dān)一定的民事責(zé)任?!般y行應(yīng)保障客戶存款安全,在辦理業(yè)務(wù)時,應(yīng)當(dāng)對于客戶提供的資料進行全面細致的審查,一旦發(fā)現(xiàn)公章與客戶預(yù)留印鑒不一致,應(yīng)當(dāng)立刻進行仔細比對和鑒別?!?/p>

中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授、北京市第十三屆政協(xié)委員郭田勇認為,如果從嚴格意義上來講,銀行負有審核責(zé)任。“問題在于,要求銀行做到印章的真實性審核是一件很難的事情。”郭田勇告訴新京報記者,“如果銀行因為自己步驟的疏忽,缺少環(huán)節(jié)或流程,那么銀行肯定是具有一定責(zé)任?!?/p>

“僅僅憑蘿卜章就能把錢取出來,這折射出監(jiān)管有待加強。加強金融科技的建設(shè)或是突破點?!惫镉轮毖浴?/p>

也有業(yè)內(nèi)人士分析,高息誘惑下和所謂中間人簽訂特別“承諾書”:不查詢、不提前支取、不開網(wǎng)銀、不開短信提醒等也是陽天通信被騙的一大根源,這導(dǎo)致了其無法監(jiān)控自己公司的銀行賬戶。

新京報記者 李大偉 羅亦丹


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