涉案的犯罪嫌疑人建立非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)，從事資金收付業(yè)務(wù)。他們的客戶，大多是境外的網(wǎng)絡(luò)賭博平臺(tái)。在這些非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)的幫助下，賭客充值款被轉(zhuǎn)到境外賭博公司的賬戶。
12月29日，公安部發(fā)布消息，近日大連、煙臺(tái)警方各破獲一起特大非法經(jīng)營(yíng)案，涉案金額分別為92億元和15億元。
涉案的犯罪嫌疑人建立非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)，從事資金收付業(yè)務(wù)。他們的客戶，大多是境外的網(wǎng)絡(luò)賭博平臺(tái)。在這些非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)的幫助下，賭客充值款被轉(zhuǎn)到境外賭博公司的賬戶。
中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)控制部高級(jí)主管王宇接受新京報(bào)記者采訪時(shí)提到，非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)極易導(dǎo)致信息泄露事件發(fā)生。此外，公安機(jī)關(guān)破獲的案件顯示，非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)不識(shí)別接入主體資質(zhì)，為上游犯罪活動(dòng)提供支付通道，成為侵害百姓資金安全的幫兇。
色情視頻引出近百億非法經(jīng)營(yíng)案
2017年初，大連市公安局沙河口分局在偵查中發(fā)現(xiàn)，北京趣網(wǎng)科技有限公司開(kāi)發(fā)“火爆TV”APP，以淫穢、色情等視頻內(nèi)容，誘導(dǎo)用戶充值，成為會(huì)員。
截至案發(fā)，一年時(shí)間內(nèi)，該公司共發(fā)展會(huì)員4261173個(gè)，非法經(jīng)營(yíng)數(shù)額共計(jì)人民幣1400余萬(wàn)元。警方進(jìn)一步偵查發(fā)現(xiàn)，這款A(yù)PP中，會(huì)員充值、平臺(tái)收款等線上的資金往來(lái)，大部分通過(guò)深圳愛(ài)貝信息技術(shù)有限公司（下稱愛(ài)貝公司）完成。經(jīng)過(guò)技術(shù)研判，警方發(fā)現(xiàn)，愛(ài)貝公司涉嫌非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，涉案金額巨大。
今年8月24日，大連警方集結(jié)100余名警力，赴北京、深圳等地，對(duì)愛(ài)貝公司涉案人員實(shí)施抓捕。正在上海出差的愛(ài)貝公司董事長(zhǎng)丘某某被抓捕小組抓獲。
公開(kāi)資料顯示，愛(ài)貝公司成立于2010年7月6日，是國(guó)內(nèi)最大的數(shù)字商品計(jì)費(fèi)服務(wù)平臺(tái)，主要服務(wù)于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，為手機(jī)游戲、視頻、交友等應(yīng)用提供綜合計(jì)費(fèi)營(yíng)銷服務(wù)。該公司總部位于深圳，分公司在北京，在東南亞、歐洲、北美、南美等地?fù)碛卸鄠€(gè)海外辦事處。
警方查證，從2012年10月至2019年7月間，愛(ài)貝公司在未取得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的第三方支付（微信支付、支付寶支付均為第三方支付）許可的情況下，利用虛假業(yè)務(wù)，向第三方支付申請(qǐng)支付接口，搭建違規(guī)的“愛(ài)貝支付通道”。用戶支付的資金匯聚到愛(ài)貝賬戶后，再由愛(ài)貝公司結(jié)算給其下游商戶。
據(jù)警方介紹，愛(ài)貝公司的下游商戶，大多是網(wǎng)絡(luò)賭博平臺(tái)，而支付資金用戶，也多為賭客。由于微信、支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)管理嚴(yán)格，因此，網(wǎng)絡(luò)賭博平臺(tái)無(wú)法在這些平臺(tái)實(shí)現(xiàn)資金往來(lái)，轉(zhuǎn)而找到愛(ài)貝公司。
愛(ài)貝公司是如何實(shí)現(xiàn)這些資金往來(lái)的？“簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，愛(ài)貝公司就是在第三方支付中間，插了一手?！泵窬嬖V新京報(bào)記者，正常情況下，用戶使用微信、支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)購(gòu)買商品時(shí)，通過(guò)掃碼，將錢轉(zhuǎn)入平臺(tái)，再由平臺(tái)結(jié)算給商戶。但愛(ài)貝公司注冊(cè)了大量空殼公司，冒充商戶，向第三方支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)了支付接口。
這樣一來(lái)，第三方支付機(jī)構(gòu)誤以為這些愛(ài)貝的空殼公司真的是商戶，便會(huì)將用戶支付的錢結(jié)算過(guò)去。愛(ài)貝公司收到錢后，再結(jié)算給他們自己的下游商戶。如此，依托于微信、支付寶的“愛(ài)貝支付通道”便形成了。
據(jù)民警介紹，7年間，愛(ài)貝公司共向下游1900余家商戶結(jié)算資金92億元，預(yù)估非法獲利超過(guò)1億余元人民幣。
深圳愛(ài)貝公司辦公場(chǎng)所。警方供圖
案發(fā)時(shí)產(chǎn)生3000萬(wàn)元的資金缺口
大連市公安局沙河口分局常務(wù)副局長(zhǎng)劉漢存告訴新京報(bào)記者，網(wǎng)絡(luò)支付崛起后，微信、支付寶、云閃付等支付平臺(tái)逐漸占據(jù)市場(chǎng)?！耙粋€(gè)平臺(tái)一個(gè)碼，由于分散，老百姓用戶體驗(yàn)差，’聚合支付’這個(gè)概念被提了出來(lái)?！?/p>
這個(gè)時(shí)期，愛(ài)貝公司將發(fā)力點(diǎn)瞄準(zhǔn)了聚合支付?！皠傞_(kāi)始的時(shí)候，愛(ài)貝是不動(dòng)錢的，只是幫商戶實(shí)現(xiàn)聚合支付。用戶的錢，直接通過(guò)微信、支付寶等平臺(tái)，支付到商戶的賬戶，不用經(jīng)過(guò)愛(ài)貝公司。商戶收到錢后，再按比例返還給愛(ài)貝公司手續(xù)費(fèi)?！眲h存說(shuō)。
業(yè)務(wù)開(kāi)展的過(guò)程中，有一些商戶收到錢后，沒(méi)有按約定將手續(xù)費(fèi)返還給愛(ài)貝公司，公司常常無(wú)法盈利。另外，傳銷、網(wǎng)絡(luò)賭博，通過(guò)正規(guī)支付無(wú)法實(shí)現(xiàn)資金流轉(zhuǎn)，便將希望寄托于愛(ài)貝公司。
因而不久，愛(ài)貝公司開(kāi)始“碰錢”。大量的用戶資金進(jìn)入愛(ài)貝公司的賬戶，形成資金池。沒(méi)有相關(guān)牌照的愛(ài)貝公司，開(kāi)始從事代收款、代付款等資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
2017年2月，央行出臺(tái)《關(guān)于開(kāi)展違規(guī)“聚合支付”服務(wù)清理整治工作通知》。該《通知》針對(duì)聚合支付，提出四種嚴(yán)格禁止的行為，即“不得以任何形式經(jīng)手特約商戶結(jié)算資金，從事或變相從事特約商戶資金結(jié)算；不得偽造、篡改或隱匿交易信息；不得采集、留存商戶和消費(fèi)者的敏感信息；不得從事商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、資金結(jié)算、收單業(yè)務(wù)交易處理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）主密鑰生成和管理、差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理等核心業(yè)務(wù)”。
但據(jù)警方介紹，通知出臺(tái)后，愛(ài)貝公司經(jīng)權(quán)衡利弊，繼續(xù)從事違法活動(dòng)。他們?cè)谑址ㄉ线M(jìn)行了升級(jí)，資金流轉(zhuǎn)更復(fù)雜，一筆筆資金往來(lái)經(jīng)過(guò)偽裝后，隱藏在海量的正常交易信息中間，難以甄別。
2017年10月，愛(ài)貝公司下游一家商戶被大連警方打擊后，愛(ài)貝公司的違法犯罪行為才被發(fā)現(xiàn)。此外，由于丘某某等人挪用商戶資金用于海外投資，且沒(méi)有獲得相關(guān)收益，至警方收網(wǎng)時(shí)，愛(ài)貝公司已經(jīng)產(chǎn)生至少3000萬(wàn)元的資金缺口。
警方繳獲的銀行卡。警方供圖
用個(gè)人支付碼搭建非法資金通道
愛(ài)貝公司通過(guò)注冊(cè)虛假商戶，實(shí)現(xiàn)非法結(jié)算，而近日煙臺(tái)破獲的類似案件中，嫌疑人羅某某，則是通過(guò)大量的個(gè)人支付碼。
去年十月末，煙臺(tái)人王琳（化名）經(jīng)熟人推薦，接觸了一款名為“抓蛋”的APP平臺(tái)。推薦人告訴他，在這個(gè)平臺(tái)兼職，可以掙到提成。
王琳告訴新京報(bào)記者，“抓蛋”的操作流程很簡(jiǎn)單，下載“抓蛋”APP并注冊(cè)成為會(huì)員，打開(kāi)APP后，頁(yè)面上會(huì)顯示“開(kāi)始”字樣。類似網(wǎng)約車接單平臺(tái)，會(huì)員點(diǎn)擊開(kāi)始后，一兩分鐘內(nèi)，系統(tǒng)會(huì)派單。
“派單會(huì)顯示出一筆金額，比如顯示25塊錢，你便需要打開(kāi)微信收款頁(yè)面，輸入25元，并把二維碼截圖，通過(guò)平臺(tái)上傳就行了?！蓖趿照f(shuō)，上傳截圖不久，會(huì)有25塊錢打入自己的賬戶，這時(shí)，他們扣除掉百分之一的提成后，再將剩下的錢，轉(zhuǎn)到指定的銀行卡中。如此以來(lái)，一單業(yè)務(wù)便完成了。
兩三個(gè)月的時(shí)間，王琳用四部手機(jī)注冊(cè)了“抓蛋”賬號(hào)，掙了三萬(wàn)元左右。她聽(tīng)人說(shuō)，“抓蛋”做的是游戲充值業(yè)務(wù)，但她不知道的是，這背后其實(shí)是違法犯罪資金的流轉(zhuǎn)。
新京報(bào)記者了解到，“抓蛋”等相關(guān)平臺(tái)，對(duì)接了多個(gè)網(wǎng)絡(luò)賭博、私彩等違法網(wǎng)站。賭客充值的資金，通過(guò)上述接單模式轉(zhuǎn)到王琳等會(huì)員提供的個(gè)人賬戶，最后，再由王琳等人轉(zhuǎn)到違法網(wǎng)站。
2019年1月，煙臺(tái)公安接到公安部經(jīng)偵局下發(fā)的“抓蛋”非法經(jīng)營(yíng)線索。警方經(jīng)過(guò)資金穿透等大數(shù)據(jù)分析，查清了此案犯罪團(tuán)伙的組織架構(gòu)和作案模式。4月2日，對(duì)主要涉案人員實(shí)施了抓捕。
經(jīng)查，犯罪嫌疑人羅某某等人，在未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的情況下，違反相關(guān)法律，于2018年10月至2019年4月，組織開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)“抓蛋”等三個(gè)平臺(tái)，與境外30余個(gè)賭博網(wǎng)站、私彩等違法網(wǎng)站聯(lián)系，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)接，并根據(jù)違法網(wǎng)站的收款付款指令，為其提供收付款服務(wù)，即在違法網(wǎng)站和客戶之間，建立資金轉(zhuǎn)移通道。
為了擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，羅某某等人在全國(guó)招募代理，再由代理招募會(huì)員。案發(fā)時(shí)，像王琳一樣的會(huì)員，達(dá)到上萬(wàn)人，每個(gè)會(huì)員都注冊(cè)多個(gè)賬號(hào)，為平臺(tái)提供收款、支付服務(wù)，非法經(jīng)營(yíng)數(shù)額達(dá)到15億元，致國(guó)內(nèi)大量資金外流。短短半年多的時(shí)間，羅某某以此獲利300多萬(wàn)元。
風(fēng)口浪尖的網(wǎng)絡(luò)支付
近期，非法網(wǎng)絡(luò)支付不斷出現(xiàn)在大眾視野中。
警方介紹，非法網(wǎng)絡(luò)支付指的是，利用第三方支付機(jī)構(gòu)、合作銀行及其他服務(wù)商等接口，非法對(duì)外提供綜合支付結(jié)算業(yè)務(wù)，系當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪團(tuán)伙套取、漂白非法資金的所謂“綠色通道”，社會(huì)危害嚴(yán)重。
中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)控制部高級(jí)主管王宇接受新京報(bào)記者采訪時(shí)提到，非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)影響商戶資金安全，這些平臺(tái)不具備業(yè)務(wù)資質(zhì)，部分平臺(tái)設(shè)立中間賬戶，商戶資金面臨被平臺(tái)非法截留的風(fēng)險(xiǎn)。另外，非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)普遍留存用戶支付敏感數(shù)據(jù)，缺少對(duì)敏感數(shù)據(jù)基本安全保護(hù)，極易導(dǎo)致信息泄露事件發(fā)生。除此之外，公安機(jī)關(guān)破獲的案件顯示，非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)不識(shí)別接入主體資質(zhì)，為上游犯罪活動(dòng)提供支付通道，成為侵害百姓資金安全的幫兇。
警方提醒用戶，關(guān)注支付賬戶安全，保護(hù)好個(gè)人身份與賬戶信息，不貪圖小利為犯罪團(tuán)伙提供犯罪工具，不出借、出售個(gè)人身份證、 銀行卡及二維碼；關(guān)注支付設(shè)備安全，不掃不明來(lái)源的二維碼，通過(guò)官方渠道下載APP；關(guān)注支付網(wǎng)絡(luò)安全，謹(jǐn)慎連接公共免費(fèi)WiFi，避免在公共WiFi環(huán)境下使用手機(jī)進(jìn)行支付，如果必須通過(guò)網(wǎng)絡(luò)支付， 建議使用手機(jī) 5G4G 網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行支付。
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