隨著社會的發(fā)展，移動互聯(lián)網(wǎng)的盛行，數(shù)字化時代的到來，借錢的渠道越來越多，欠錢的數(shù)量也越來越大，負債的人群也越來越多。對人們影響最大的就是網(wǎng)貸。由于手機的普及，借款都可以通過手機簡單操作來完成，點點手機屏幕，刷刷人臉就可以借到一筆不小的貸款。
網(wǎng)貸就是移動互聯(lián)網(wǎng)時代最具特色的互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品，不需要借款人面對面簽字，也不需要借款人辛辛苦苦尋找擔(dān)保人。只要舒服地坐在沙發(fā)上，就可以將貸款直接匯到借款人的銀行卡中，然后通過支付寶和
雖然網(wǎng)貸非常方便，但網(wǎng)貸也存在一個最大的弊端，就是利息非常高，大部分網(wǎng)貸平臺的年化利息達到了30%甚至更高。如此高的利息，借款人在頻繁循環(huán)借貸的情況下，可能支付的利息比本金還高，自然讓很多人無法承受。
同時，一些網(wǎng)貸平臺為了從借款人身上套取更多的利息收益，會利用各種復(fù)雜的公式以及手段來盡可能地提高利息。比如網(wǎng)上頻繁曝出的高額服務(wù)費、砍頭息、套路貸等，都是網(wǎng)貸平臺的各種套路。
當(dāng)然，網(wǎng)貸只是使用人群最多，接觸人群最廣的一種貸款。事實上，還有很多貸款同樣打著各種旗號，為的就是榨干借款者的收入，有的甚至弄虛作假糊弄借款人，讓借款方莫名的背上各種高額債務(wù)。
不過，這些不規(guī)范甚至是違法的貸款，并不能一直存在。隨著民法典的頒布，一些不規(guī)范以及超出相關(guān)規(guī)定費用的貸款，也在逐步被清理出歷史的舞臺。以前大家都覺得欠錢必還，但新規(guī)頒布之后，一些不符合規(guī)定的超出法律規(guī)定范圍的貸款，其實是可以不用還的。
1、超出規(guī)定利息的高利貸。
都知道高利貸害人害己，放款人為了錢財不斷游走在灰色地帶，借款人為了度過眼下的難關(guān)，也不得不鋌而走險。
根據(jù)相關(guān)的最新政策，央行對高利貸的利息也做了明確規(guī)定，如果超過銀行利息規(guī)定的倍數(shù)，貸款方和借款方可以就借貸利息進行協(xié)商，但是不得超過銀行規(guī)定貸款利息的4倍，也就是15.4%。如果高利貸的利率超過了15.4%，超出的部分是可以不用償還。
2、抽走本金的砍頭息。
砍頭息可以簡單理解為放款金額和實際拿到手金額不相符的行為。比如放款方說好金額是10萬，但是由于砍頭息的存在，收款方收到的金額實際只有8萬，這2萬就屬于砍頭息。
砍頭息不但大大減少了借款方拿到手的現(xiàn)金，由于本金的減少，實際的利息也比原先的高出很多，借款方不但要承擔(dān)一部分不存在的本金，還要承擔(dān)額外利息。而最新的政策規(guī)定，不得以任何理由從借款本金當(dāng)中扣除任何費用。
3、夫妻一方單方面?zhèn)鶆?wù)。
此前網(wǎng)絡(luò)上經(jīng)常爆出，夫妻雙方有一方出現(xiàn)賭博或者其他原因?qū)е麓罅控搨?。在實際借款人離婚或者離世了之后，夫妻另一方卻平白無故地背上一大筆債務(wù)，這樣從天而降的負債顯然不合理。
如今對夫妻雙方的債務(wù)作了明確的規(guī)定，當(dāng)放款方要求夫妻方，也就是非實際借款人償還欠款，就需要進行舉證，證明夫妻實際借款方將借款用于夫妻雙方的家庭生活。如果不能明確借款用于夫妻共同生活，那么夫妻的非實際借款方不需要承擔(dān)相關(guān)的還款義務(wù)。
4、此外，還有套路貸和冒名貸。
套路貸和冒名貸其實已經(jīng)是一種違法行為，套路貸的借款人往往只會拿到小部分錢甚至幾乎拿不到錢，但是在放款法的設(shè)計下，短時間內(nèi)背上數(shù)十萬甚至百萬的債務(wù)。這種貸款是不需要還的，一旦遇上馬上報警處理。
而冒名貸款一般是身份資料被他人盜用，不知不覺當(dāng)中背上貸款。簽名也是冒名頂替，被冒名貸款發(fā)生后，往往要收到電話催款或者查詢征信才能發(fā)現(xiàn)，這也是一種違法行為，發(fā)現(xiàn)不對勁時只能向公安機關(guān)報案處理。
總之，最重要的還是要提升自身的理財意識和安全意識，不透支消費，不非理性消費，不做不必要的貸款，更不要借高利息的貸款。
