摘要： 監(jiān)管沙箱布局全面加速，北京上海重慶杭州已加入賽道
全球區(qū)塊鏈合規(guī)聯(lián)盟首席合規(guī)顧問(wèn)
泰和泰（北京）律師事務(wù)所律師
羅滔
2015年，英國(guó)提出“監(jiān)管沙箱”（也稱“監(jiān)管沙盒”）的概念，旨在實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新與監(jiān)管之間的良性互動(dòng)?！氨O(jiān)管沙箱”由金融業(yè)管機(jī)構(gòu)設(shè)立，通過(guò)設(shè)置一系列限制條件和相應(yīng)的保護(hù)措施，允許金融機(jī)構(gòu)在真實(shí)市場(chǎng)中，向真實(shí)消費(fèi)者提供創(chuàng)新性金融產(chǎn)品、服務(wù)和商業(yè)模式?？梢院?jiǎn)單理解為創(chuàng)新型金融服務(wù)在真實(shí)市場(chǎng)上進(jìn)行的模擬性測(cè)試。這一模式既能保證監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職能，前瞻性地識(shí)別、把控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，又能在最大程度上減少試錯(cuò)成本，促進(jìn)金融科技的創(chuàng)新，提升經(jīng)濟(jì)效率。
2019年12月，中國(guó)人民銀行為貫徹落實(shí)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，支持北京率先成為金融科技創(chuàng)新的試點(diǎn)地區(qū)。
今年1月14日，北京金融監(jiān)管局公布了第一批進(jìn)入監(jiān)管沙箱的六個(gè)試點(diǎn)項(xiàng)目，涉及貸款類和支付清算類。由于對(duì)入選門檻要求較高，該批入選機(jī)構(gòu)大多為持牌金融機(jī)構(gòu)。
今年4月27日，中國(guó)人民銀行又公布了第二批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)。極大的拓展了試點(diǎn)覆蓋地區(qū)，從北京擴(kuò)展到了上海市、重慶市、深圳市、河北雄安新區(qū)、杭州市、蘇州市等6市（區(qū)）進(jìn)行。另外在申請(qǐng)主體上，可申請(qǐng)入盒的主體從持牌金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)展到持牌金融機(jī)構(gòu)和非持牌的金融科技公司。
2020年作為《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》落實(shí)的重要節(jié)點(diǎn)，自1月以來(lái)各地區(qū)便相繼出臺(tái)區(qū)塊鏈相關(guān)政策，涉及政務(wù)、金融創(chuàng)新、交通、醫(yī)療等多重領(lǐng)域。隨著5月16日“2020清華五道口全球金融論壇”的順利召開，全國(guó)各地監(jiān)管沙箱布局全面加速，呈現(xiàn)出更為密集的趨勢(shì)。
北京：推動(dòng)第二批監(jiān)管沙箱入箱的試點(diǎn)5月16日，北京市地方金融監(jiān)督管理局黨組書記、局長(zhǎng)霍學(xué)文在“2020清華五道口全球金融論壇”上表示,未來(lái)要進(jìn)一步促進(jìn)金融與科技深度融合，繼續(xù)搭建金融科技研發(fā)和服務(wù)平臺(tái)，加強(qiáng)監(jiān)管科技研發(fā)和應(yīng)用，強(qiáng)化金融科技標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，培育專業(yè)金融科技人才。
其中，在加強(qiáng)監(jiān)管科技研發(fā)和應(yīng)用方面，北京將推動(dòng)技術(shù)手段在監(jiān)管領(lǐng)域的應(yīng)用。目前，北京正在推動(dòng)第二批監(jiān)管沙箱入箱的試點(diǎn)。
上海："監(jiān)管沙箱"試點(diǎn)啟動(dòng)5月17日，上海金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟在上海成立，該聯(lián)盟由人民銀行上?？偛?、上海銀保監(jiān)局、上海市金融局等8家管理部門聯(lián)合出任指導(dǎo)單位，由金融要素市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)等44家單位共同構(gòu)成聯(lián)合發(fā)起單位。
啟動(dòng)儀式上，人民銀行上海總部宣布啟動(dòng)上海金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)工作。
據(jù)央行上海總部黨委委員、副主任劉興亞介紹，在參與主體上，上海版“監(jiān)管沙箱”將鼓勵(lì)多種主體共同參與監(jiān)管試點(diǎn)與試點(diǎn)項(xiàng)目申報(bào)，包括持牌金融機(jī)構(gòu)以及符合條件的科技公司，但須由持牌金融機(jī)構(gòu)提供科技產(chǎn)品的金融場(chǎng)景支撐。申報(bào)的項(xiàng)目可以是金融服務(wù)，也可以是科技產(chǎn)品，但是項(xiàng)目必須具有業(yè)務(wù)普惠、技術(shù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)可控及監(jiān)管支持等特點(diǎn)。
重慶：探索開展科技監(jiān)管“沙盒”試點(diǎn)在5月16日舉行的“2020清華五道口全球金融論壇”上，重慶市地方金融監(jiān)督管理局局長(zhǎng)阮路介紹了重慶在拓展金融科技應(yīng)用方面的實(shí)施戰(zhàn)略：
重慶正以大數(shù)據(jù)、智能化、云計(jì)算、區(qū)塊鏈應(yīng)用為抓手，推進(jìn)國(guó)家金融科技應(yīng)用和金融標(biāo)準(zhǔn)化創(chuàng)新試點(diǎn)，建設(shè)國(guó)家金融科技認(rèn)證中心，探索發(fā)展金融科技新業(yè)態(tài)，探索開展金融科技監(jiān)管“沙盒”試點(diǎn)，助力重慶建設(shè)國(guó)家數(shù)字經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)。
杭州：金融科技監(jiān)管沙盒細(xì)則將公布今年4月27日，杭州已被中國(guó)人民銀行納入了第二批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)地區(qū)之一。有消息稱，杭州市將在下周召開針對(duì)金融科技“監(jiān)管沙箱”的政策解讀會(huì)，公布相應(yīng)的金融科技監(jiān)管沙盒細(xì)則。該細(xì)則將由人民銀行杭州中心支行領(lǐng)銜，浙江省銀保監(jiān)局、浙江省金融局以及杭州市金融局四方聯(lián)合制定。
可以看到，監(jiān)管沙箱的布局在全國(guó)范圍內(nèi)快速擴(kuò)展，體現(xiàn)了我國(guó)各省市對(duì)金融科技深入融合的重視，也展現(xiàn)出監(jiān)管沙箱政策機(jī)制的不斷成熟。各省市也正基于自身的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)技術(shù)在多種領(lǐng)域的應(yīng)用，例如北京著力推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)在政務(wù)方面的深度融合，上海側(cè)重于金融創(chuàng)新，重慶偏向金融消費(fèi)，杭州據(jù)推測(cè)很可能深耕支付領(lǐng)域。相信將會(huì)有越來(lái)越多的省市加入到這場(chǎng)角逐中，促進(jìn)市場(chǎng)活力的釋放。
全球區(qū)塊鏈合規(guī)聯(lián)盟
“設(shè)立區(qū)塊鏈行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)行業(yè)自律，共同維護(hù)良好的市場(chǎng)秩序和行業(yè)環(huán)境，為行業(yè)健康發(fā)展提供理論指導(dǎo)，推動(dòng)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展”。
作者：區(qū)塊鏈合規(guī)聯(lián)盟；來(lái)自鏈得得內(nèi)容開放平臺(tái)“得得號(hào)”，本文僅代表作者觀點(diǎn)，不代表鏈得得官方立場(chǎng)凡“得得號(hào)”文章，原創(chuàng)性和內(nèi)容的真實(shí)性由投稿人保證，如果稿件因抄襲、作假等行為導(dǎo)致的法律后果，由投稿人本人負(fù)責(zé)得得號(hào)平臺(tái)發(fā)布文章，如有侵權(quán)、違規(guī)及其他不當(dāng)言論內(nèi)容，請(qǐng)廣大讀者監(jiān)督，一經(jīng)證實(shí)，平臺(tái)會(huì)立即下線。如遇文章內(nèi)容問(wèn)題，請(qǐng)發(fā)送至郵箱：linggeqi@chaindd.com
