作者莫開偉系中國知名財經(jīng)作家
曾經(jīng)，山西省天鎮(zhèn)縣很多農(nóng)民發(fā)現(xiàn)，自己竟然莫名其妙背上了貸款且逾期未還，貸款銀行是天鎮(zhèn)縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社。據(jù)記者統(tǒng)計，在7月7日、7月8日兩天采訪中，反映“被貸款”農(nóng)民過百，“被貸款”數(shù)額從2000元至80萬元不等，貸款總額逾1000萬元（7月13日《京華時報》）。
農(nóng)民“被貸款”案例，并不新鮮，只要在百度上輸入“農(nóng)民被貸款”幾個字，躍入眼簾案例不計其數(shù)。且農(nóng)民正因為“被貸款”，輕則被惹上還貸官司纏身，帶來一定經(jīng)濟損失，重則影響農(nóng)民個人征信記錄，對未來到銀行貸款及其他方面都產(chǎn)生不利影響。尤其，這種現(xiàn)象發(fā)生，使當?shù)劂y行機構喪失社會形象和聲譽，對銀行業(yè)整體發(fā)展帶來極大負面影響。對此，農(nóng)民“被貸款”現(xiàn)象發(fā)生，不僅會給農(nóng)民帶來很大麻煩，也給當?shù)亟鹑谏鷳B(tài)造成危害。顯然，農(nóng)民“被貸款”到了該引起相關部門足夠重視和下決心徹底切除這顆“毒瘤”的時候了。
然而，農(nóng)民“被貸款”從表面上看，其作案手段原始、拙劣，并不復雜，且在銀行信貸防控機制日趨嚴密、完善情況下，按道理應該容易被發(fā)現(xiàn)和堵塞，可為何卻長久得不到根治，且絕大部分案件都發(fā)生在農(nóng)村信用社？從天鎮(zhèn)縣幾個鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)民“被貸款” 及以往類似案件情況看，銀行員工與農(nóng)民勾結(jié)詐騙貸款的現(xiàn)象幾乎不可能存在，其犯罪貓膩不外乎四方面：一是員工自身素質(zhì)存在嚴重問題，利用掌握開展農(nóng)戶授信、掌握農(nóng)民身份信息之機，暗地以農(nóng)民之名發(fā)放貸款供自己做生意或揮霍使用，與監(jiān)守自盜無異。二是基層農(nóng)村信用社片面追求業(yè)務發(fā)展，信貸內(nèi)控防范手段沒有同步跟上；尤其一些農(nóng)村信用社內(nèi)控機制失靈，相互監(jiān)督缺位，甚至存在員工同流合污問題。
因為冒名貸款不是靠一人就能單獨完成的。三是農(nóng)村信用社上級管理部門只追求信貸管理業(yè)績，而對基層信貸管理質(zhì)量重視不夠，對信貸監(jiān)管流于形式，給基層信貸員冒農(nóng)民之名貸款提供了契機。四是農(nóng)村信用社在存貸款業(yè)務規(guī)模擴張同時，對員工職業(yè)操守培育及教育引導上明顯滯后；尤其沒有認真汲取同類案件教訓，給員工以警示教育，使心存不良動機的員工潛藏其間，不時進行冒名貸款活動。
可見，冒名貸款其實是銀行員工一種嚴重金融“監(jiān)守自盜”犯罪行為，農(nóng)村銀行機構應對此高度警惕，做到露頭就打，達到“懲前毖后、治病救人”之目的；并堵塞漏洞，遏制犯罪高發(fā)態(tài)勢。尤其，當問題發(fā)生時，更不能三緘其口，推三阻四，對查處不及時，心怕暴露問題真相。而這次天鎮(zhèn)縣各部門在農(nóng)民“被貸款”案件中的種種表現(xiàn)及作為，如該縣信用聯(lián)社推脫貸款發(fā)生在基層信用社，拒絕記者采訪聯(lián)社負責人，以及基層農(nóng)村信用社采取躲避辦法不讓記者采訪，當?shù)乜h公安部門提出達不到立案金額標準暫不立案等等，都讓人十分遺憾，更讓當?shù)剞r(nóng)民寒心。
對此，天鎮(zhèn)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、當?shù)卣⒐膊块T等部門對農(nóng)民“被貸款”案件查處不能久拖不決，應盡快介入案件，徹底查清農(nóng)民“被貸款”真相，及時揭開問題蓋子，當?shù)厝嗣胥y行應將幾個重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)民的全部征信記錄查清，澄清農(nóng)民貸款底數(shù)，將“被貸款” 貓膩完全呈現(xiàn)在當?shù)孛癖娒媲?，使農(nóng)民“被貸款”“真兇”露出原形，才能最終消彌當?shù)貜V大農(nóng)民朋友心中疑團，還當?shù)剞r(nóng)村信用社社會形象和聲譽。
