曾經(jīng)盛極一時(shí)的米莊理財(cái)，倒在了2020年新年之前。
2019年12月29日，杭州市公安局余杭區(qū)分局發(fā)布通報(bào)稱(chēng)，杭州信釜資產(chǎn)管理有限公司法定代表人錢(qián)某龍（男，43歲，浙江杭州人，公司實(shí)際負(fù)責(zé)人）主動(dòng)向杭州市公安局余杭區(qū)分局投案。
通報(bào)所述的錢(qián)某龍為錢(qián)志龍，系米莊理財(cái)實(shí)際控制人，愛(ài)財(cái)集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)兼CEO，杭州信釜資產(chǎn)管理有限公司法定代表人。
在警方通報(bào)中也提到，為切實(shí)保護(hù)投資參與人合法利益，公安機(jī)關(guān)決定依法對(duì)杭州信釜資產(chǎn)管理有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案立案?jìng)刹椋?duì)相關(guān)涉案人員開(kāi)展調(diào)查工作，對(duì)相關(guān)資產(chǎn)開(kāi)展查控工作。
網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至2019年11月30日，米莊理財(cái)借貸余額13.19億元，當(dāng)前出借人數(shù)1.2萬(wàn)人，當(dāng)前借款人數(shù)12萬(wàn)人。11月，累計(jì)完成交易金額2.44億。公開(kāi)信息顯示，截至2019年1月，愛(ài)財(cái)集團(tuán)累計(jì)撮合消費(fèi)金融資產(chǎn)交易量超過(guò)500億人民幣。
不止是米莊，從由金融抑制掀起的P2P風(fēng)口，到如今其二級(jí)市場(chǎng)跌跌不休、股價(jià)破發(fā)常態(tài)化、取締爆雷聲哀鴻遍野，這些年金融科技經(jīng)歷了過(guò)山車(chē)般的命運(yùn)轉(zhuǎn)折。
繁華盛景一夜坍塌
在錢(qián)志龍自首前的2019年12月18日，杭州信釜資產(chǎn)管理有限公司發(fā)布公告，宣布停盤(pán)并進(jìn)行有序退出程序，“無(wú)奈在如今的行業(yè)政策持續(xù)收緊，經(jīng)營(yíng)環(huán)境持續(xù)惡化，外部債務(wù)催收困難重重、惡意逃廢債日益增多、投資人信心嚴(yán)重缺失等等多種因素綜合判斷后，平臺(tái)已經(jīng)無(wú)法保證持續(xù)良好地運(yùn)營(yíng)?！?/p>
公告稱(chēng)，米莊自2019年12月18日20點(diǎn)起，平臺(tái)停止發(fā)布一切標(biāo)的，同時(shí)停止對(duì)到期標(biāo)的進(jìn)行單獨(dú)兌付。自平臺(tái)停牌之時(shí)起開(kāi)展整體資產(chǎn)清查和評(píng)估，并及時(shí)成立出借人委員會(huì)，在資產(chǎn)清查和評(píng)估的基礎(chǔ)上與出借人委員會(huì)商議兌付方案。同時(shí)，平臺(tái)的股東和高管也集體作出承諾，清盤(pán)過(guò)程中不跑路、不失聯(lián)，積極催收。
然而，令眾多出借人憤憤不平的是，就在清盤(pán)前幾天，米莊理財(cái)仍在大力推廣優(yōu)惠活動(dòng)，贈(zèng)送加息券、紅包券，高息發(fā)標(biāo)。
一位來(lái)自石家莊的“老用戶(hù)”告訴中國(guó)新聞周刊，由于這兩年跑路的P2P很多，他本來(lái)也顧慮會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，但看到優(yōu)惠力度確實(shí)比其他平臺(tái)大，好多張加息券不用太可惜，心想只買(mǎi)三個(gè)月期限就贖回應(yīng)該沒(méi)問(wèn)題，“當(dāng)時(shí)哪預(yù)料到這么快就清盤(pán)了，現(xiàn)在連官網(wǎng)都打不開(kāi)，我真是后悔?！彼f(shuō)。
天眼查數(shù)據(jù)顯示，杭州信釜資產(chǎn)管理有限公司旗下運(yùn)營(yíng)的P2P平臺(tái)米莊理財(cái)成立于2015年4月，公司大股東愛(ài)財(cái)科技有限公司（即愛(ài)財(cái)集團(tuán)）對(duì)其持股比例為80%。
愛(ài)財(cái)集團(tuán)的前身是2014年成立的校園貸品牌愛(ài)學(xué)貸。2015年2月，信釜資產(chǎn)成立，是國(guó)內(nèi)專(zhuān)注于小額分散微金融模式、大數(shù)據(jù)風(fēng)控以及金融科技研發(fā)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)。2016年12月，愛(ài)學(xué)貸升級(jí)為愛(ài)又米，官網(wǎng)信息顯示，愛(ài)又米提供分期購(gòu)物、教育培訓(xùn)、手機(jī)租賃等多場(chǎng)景消費(fèi)金融服務(wù)，平臺(tái)年銷(xiāo)售額超100億。
2017年4月，愛(ài)又米又融合米莊、愛(ài)盈普惠等子品牌升級(jí)為愛(ài)財(cái)集團(tuán)，業(yè)務(wù)涵蓋以米莊理財(cái)為核心的理財(cái)板塊、以愛(ài)又米為核心的消費(fèi)分期板塊、以掌柜金融為核心的小微金融板塊、以愛(ài)又車(chē)為核心的汽車(chē)金融板塊等四大板塊，旗下?lián)碛泻僮?、煙掌柜、?ài)盈普惠等數(shù)十條產(chǎn)品線。
公開(kāi)資料顯示，截至2019年1月，愛(ài)財(cái)集團(tuán)已先后獲得來(lái)自阿里十八羅漢、神州泰岳、中銀浙商產(chǎn)業(yè)基金、中順易的四輪融資，估值超10億美元。愛(ài)財(cái)集團(tuán)最近一次融資發(fā)生于2017年4月，金額為2.2億元，由中順易領(lǐng)投，星輝互動(dòng)和A輪投資方神州泰岳跟投。
據(jù)了解，平臺(tái)已完成三級(jí)等保、電子存證、信息披露專(zhuān)區(qū)、自查報(bào)告、自律檢查報(bào)告等合規(guī)建設(shè)，并早已上線恒豐銀行資金存管服務(wù)，與海爾消金、華融消金、山東信托、光大信托、溫州銀行、眾安保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)形成戰(zhàn)略合作。
長(zhǎng)期以來(lái)，米莊理財(cái)給外界的印象一直是運(yùn)營(yíng)良性穩(wěn)健，愛(ài)財(cái)集團(tuán)一度還對(duì)外透露打算2019年在港股上市，而突然清盤(pán)停標(biāo)的公告，讓行業(yè)震驚不已。
涉嫌輸血校園貸和自融自保
2016年4月，教育部與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)對(duì)處置機(jī)制。2017年9月，教育部明確提出取締校園貸款業(yè)務(wù)，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款。
作為愛(ài)財(cái)科技集團(tuán)旗下的消費(fèi)金融平臺(tái)，愛(ài)又米前身為針對(duì)學(xué)生群體的小額貸款品牌愛(ài)學(xué)貸。在監(jiān)管三令五申的情況下，愛(ài)財(cái)集團(tuán)旗下愛(ài)又米平臺(tái)因多次打擦邊球高利率向?qū)W生群體放貸而飽受詬病。
據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報(bào)道，2019年2月，有學(xué)生通過(guò)愛(ài)又米APP獲得了5000至8000元不等的授信額度。3月，愛(ài)又米平臺(tái)的用戶(hù)信息遭到泄露，導(dǎo)致在校大學(xué)生遭遇電話(huà)詐騙，損失數(shù)萬(wàn)元。在聚投訴平臺(tái)上，2019年12月18日仍有投訴人稱(chēng)愛(ài)又米違規(guī)向大學(xué)生群體提供貸款服務(wù)。
與此同時(shí)，據(jù)媒體報(bào)道，米莊理財(cái)與愛(ài)財(cái)集團(tuán)旗下消費(fèi)金融平臺(tái)愛(ài)又米關(guān)系密切，涉嫌自融自保。
2018年7月，一位名為“弗拉基斯愛(ài)平”的微博財(cái)經(jīng)博主發(fā)文稱(chēng)，米莊理財(cái)借款項(xiàng)目投資者資金的擔(dān)保方是愛(ài)財(cái)科技，涉嫌自擔(dān)保。
據(jù)自媒體“財(cái)付視界”消息稱(chēng)，進(jìn)入“米莊理財(cái)”官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，借貸方均為愛(ài)財(cái)科技有限公司。借款方為愛(ài)財(cái)科技有限公司，投資者與愛(ài)財(cái)科技簽署協(xié)議，質(zhì)押擔(dān)保方仍為愛(ài)財(cái)科技有限公司。
米莊理財(cái)創(chuàng)始人陳成莊曾公開(kāi)宣稱(chēng)，愛(ài)又米和米莊理財(cái)是相配套的資產(chǎn)端與資金端。而在企業(yè)宣傳中，愛(ài)又米與米莊理財(cái)?shù)年P(guān)系一直被描述為戰(zhàn)略合作伙伴——隨著愛(ài)又米（原“愛(ài)學(xué)貸”）消費(fèi)場(chǎng)景的延伸和完善，對(duì)于米莊來(lái)說(shuō)，是消費(fèi)金融資產(chǎn)的又一次升級(jí)。
對(duì)此，米莊理財(cái)官方微博回應(yīng)稱(chēng)，米莊的存管銀行是恒豐銀行，米莊的擔(dān)保方是泰和擔(dān)保，不是愛(ài)財(cái)科技。
而據(jù)《當(dāng)代商報(bào)》報(bào)道，杭州市金融辦銀行保險(xiǎn)處副處長(zhǎng)趙斌稱(chēng)，“從愛(ài)財(cái)集團(tuán)的組織架構(gòu)來(lái)看是存在問(wèn)題，公司把資產(chǎn)端和資金端切分開(kāi)來(lái)，光看一端的話(huà)它是放貸，而融資方又涉嫌關(guān)聯(lián)方變相自融，這邊又涉嫌資金放貸問(wèn)題。米莊理財(cái)（信釜資產(chǎn)）與愛(ài)財(cái)科技為實(shí)際控制人且同一法人，這樣不符合監(jiān)管條例規(guī)定，就存在自融行為?！?/p>
P2P網(wǎng)貸加速出清
公開(kāi)資料顯示，錢(qián)志龍?jiān)前⒗锇桶?5號(hào)員工，1999年畢業(yè)于浙江大學(xué)物理系，曾參與阿里媽媽、支付寶等項(xiàng)目創(chuàng)建開(kāi)發(fā)，2010年，辭去支付寶消費(fèi)者事業(yè)部總經(jīng)理職務(wù)開(kāi)始創(chuàng)業(yè)，開(kāi)發(fā)了國(guó)內(nèi)首個(gè)手機(jī)IM軟件群、導(dǎo)購(gòu)網(wǎng)站“逛”。2014年創(chuàng)辦愛(ài)學(xué)貸，6月產(chǎn)品測(cè)試后發(fā)展迅猛，僅3個(gè)月就做到了日銷(xiāo)售額破百萬(wàn)，成為業(yè)內(nèi)黑馬，而今以清盤(pán)告終。
與其命運(yùn)殊途同歸，還有銅板街、瑪瑙灣、聚財(cái)貓等。此外，證大集團(tuán)董事長(zhǎng)戴志康自首，網(wǎng)信集團(tuán)創(chuàng)始人張振新客死異鄉(xiāng)……一大批融資多輪的獨(dú)角獸折戟，履歷光鮮輝煌的創(chuàng)始人都在P2P領(lǐng)域摔了大跟頭。
據(jù)中國(guó)新聞周刊統(tǒng)計(jì)，截至目前，大連、山西、湖南、山東、重慶、四川、河北、河南、甘肅、云南等地已宣布清退轄區(qū)內(nèi)全部P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。
零壹財(cái)經(jīng)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年11月末，市場(chǎng)上正常運(yùn)營(yíng)的P2P平臺(tái)數(shù)量?jī)H為369家，相比于去年同期的1163家下降近70%；貸款余額則在過(guò)去一年高速下滑至5934億元，同比幾近腰斬。而從資本市場(chǎng)的表現(xiàn)上看，11月份以來(lái)，除360金融和樂(lè)信外，金融科技概念股均出現(xiàn)不同程度下跌。
2018年12月，互金整治辦、網(wǎng)貸整治辦聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于做好網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分類(lèi)處置和風(fēng)險(xiǎn)防范工作的意見(jiàn)》，提出將堅(jiān)持以機(jī)構(gòu)退出為主要工作方向，P2P網(wǎng)貸行業(yè)持續(xù)加速出清。
業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，下一步，退出和轉(zhuǎn)型仍是行業(yè)主基調(diào)，絕大多數(shù)平臺(tái)將通過(guò)主動(dòng)清盤(pán)、停業(yè)退出或轉(zhuǎn)型發(fā)展等方式離開(kāi)網(wǎng)貸行業(yè)，少數(shù)合規(guī)平臺(tái)將在監(jiān)管的指導(dǎo)下轉(zhuǎn)型為區(qū)域性小貸公司和網(wǎng)絡(luò)小貸公司，頭部平臺(tái)為了維持運(yùn)營(yíng)和生存將加速轉(zhuǎn)型，或加速引入機(jī)構(gòu)資金發(fā)展助貸業(yè)務(wù)，或申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)小貸牌照以謀求生存。
央行金融科技委員會(huì)會(huì)議近日在京召開(kāi)，對(duì)2020年工作定調(diào)為“堅(jiān)持發(fā)展與監(jiān)管‘兩手抓’，持續(xù)推動(dòng)金融科技行穩(wěn)致遠(yuǎn)”。
《普華永道2019年全球金融科技調(diào)查報(bào)告》稱(chēng)，金融科技毫無(wú)疑問(wèn)會(huì)徹底改變金融業(yè)，唯一的懸念是哪些公司能善用科技并脫穎而出。該報(bào)告提出，相關(guān)企業(yè)要在數(shù)字化轉(zhuǎn)型、員工隊(duì)伍轉(zhuǎn)型、合作方式、風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管四個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域做出努力。
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