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| 數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會 |
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，是金融工作的根本性任務(wù)。怎樣化解企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)、讓金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)？金融行業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)治理成效如何，怎樣把握好風(fēng)險(xiǎn)處置節(jié)奏和力度？記者近日在山東、浙江、重慶等地采訪調(diào)查，求解如何進(jìn)一步穩(wěn)金融、防風(fēng)險(xiǎn)。
推進(jìn)債務(wù)重組，化解企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)
以時(shí)間換空間，利用債委會機(jī)制幫助企業(yè)紓困解困、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展
銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2017年年初至今，銀保監(jiān)會采取多種手段化解處置不良貸款4.9萬億元。
8月16日召開的國務(wù)院常務(wù)會議提出，要加強(qiáng)對有訂單、有市場、有信用企業(yè)的信貸支持，確保不發(fā)生不合理抽貸、斷貸。記者在調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，對于債務(wù)規(guī)模較大、暫時(shí)陷入債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、但仍具備盈利潛力的企業(yè)，各地正在積極利用債委會機(jī)制幫助企業(yè)紓困解困。
幾年前，山東省大型國有煤炭企業(yè)肥礦集團(tuán)一度虧損，負(fù)債率曾高達(dá)150%，所欠10家銀行的99.5億元貸款難以償還。去年，通過一系列改革重組、轉(zhuǎn)型發(fā)展，“瘦身”后的肥礦集團(tuán)脫胎換骨，實(shí)現(xiàn)盈利3.2億元，這背后正是債委會在發(fā)揮作用。
債委會究竟發(fā)揮了怎樣的作用？據(jù)介紹，經(jīng)過3次債權(quán)人委員會全體會議、50次債權(quán)人聯(lián)席會、41次與山東省有關(guān)部門和股東單位談判會議，債委會為肥礦集團(tuán)量身定制債務(wù)和資產(chǎn)重組方案：分離優(yōu)質(zhì)主業(yè)成立新公司，對老公司進(jìn)行拍賣“瘦身”；盤活閑置資產(chǎn)、廠房、鐵路專用線等，建設(shè)綜合物流園區(qū)，開拓礦石、有色金屬等大宗散物商品物流貿(mào)易。
“債委會的主要職能是促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間的協(xié)作，做到債權(quán)銀行行動一致，避免以往可能出現(xiàn)的各自為戰(zhàn)，盲目抽貸、斷貸的情況?！鞭r(nóng)業(yè)銀行山東省分行副行長馬景明說，以時(shí)間換空間，銀行延長了貸款期限，并沒有損失本金，同時(shí)也讓利于企業(yè)，為企業(yè)減輕負(fù)擔(dān)。
記者了解到，很多地方都在積極發(fā)揮債委會作用。臺州組建信貸專班和財(cái)務(wù)顧問專班，開展企業(yè)財(cái)務(wù)管理幫扶和信用風(fēng)險(xiǎn)防控，幫助企業(yè)做好資金規(guī)劃，指導(dǎo)企業(yè)制定切實(shí)可行的債務(wù)化解辦法；在重慶，債委會不僅幫扶困難企業(yè)，還在事前、事中風(fēng)險(xiǎn)防范中發(fā)揮越來越重要的作用。
“化解企業(yè)部門存量信貸風(fēng)險(xiǎn)，還應(yīng)甄別不同企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的真實(shí)狀況，對‘僵尸企業(yè)’要加快出清，”中國社科院國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛說，“這樣才能使銀行從不良貸款中‘抽身’出來，將寶貴資金轉(zhuǎn)而投向真正具有經(jīng)營能力、發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)，切實(shí)加大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度。”
今年2月1日，上海破產(chǎn)法庭正式成立，用市場化、法制化手段處置“僵尸企業(yè)”，以解決困擾市場多年的“執(zhí)行難”；浙江銀保監(jiān)局建立聯(lián)合會商幫扶機(jī)制，對遇到困難的企業(yè)分類施策，沒有發(fā)展前景的“僵尸企業(yè)”堅(jiān)決予以出清。
不僅企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)需要化解，個(gè)人信用貸款風(fēng)險(xiǎn)防范“閘口”也在收緊。
王莉在北京一家廣告設(shè)計(jì)公司工作。去年，她申請了一筆三年期、額度30萬元的個(gè)人信用消費(fèi)貸款，平時(shí)可隨借隨還，在網(wǎng)上申請后可即時(shí)轉(zhuǎn)到個(gè)人儲蓄賬戶上消費(fèi)使用。上個(gè)月，王莉申請貸款到賬后便將錢取走。過了兩周，銀行客服告知她，銀行內(nèi)部系統(tǒng)提示這筆貸款可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，需及時(shí)還上，否則可能取消給她的貸款。
“身邊使用消費(fèi)貸款的朋友也遇到類似情況。如果用戶把貸款轉(zhuǎn)到股票賬戶上，銀行會直接停掉貸款，只有真正進(jìn)行刷卡消費(fèi)，才不會出現(xiàn)問題?！蓖趵蛘f。
“防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，要從存量風(fēng)險(xiǎn)化解和增量風(fēng)險(xiǎn)控制兩方面著手?！痹鴦傉J(rèn)為，“避免一些暫時(shí)遇到困難、但仍具備盈利潛力的企業(yè)被盲目抽貸、斷貸，讓金融資源精準(zhǔn)有效支持有發(fā)展前景的實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)，是化解存量風(fēng)險(xiǎn)的重要一步?！?/p>
治理影子銀行，降低金融體系風(fēng)險(xiǎn)隱患
制定“一企一策”“一行一策”，減少資金流向違法違規(guī)領(lǐng)域，遏制金融市場違法違規(guī)行為，有效化解金融領(lǐng)域增量風(fēng)險(xiǎn)
“在控制增量風(fēng)險(xiǎn)方面，治理影子銀行尤顯重要?！痹鴦傉f，曾經(jīng)，影子銀行大量存在和快速發(fā)展，是導(dǎo)致金融增長脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求的重要原因，“影子銀行游離于監(jiān)管之外，規(guī)避產(chǎn)業(yè)政策、投資政策，部分資金投向不透明。這既造成全社會信貸規(guī)模膨脹，也影響了宏觀調(diào)控的效果?！?/p>
從2017年開始，銀保監(jiān)會加強(qiáng)監(jiān)管力度，整治影子銀行。目前，銀行機(jī)構(gòu)資產(chǎn)高速擴(kuò)張、多層嵌套、虛增規(guī)模的問題得到了有效遏制，影子銀行規(guī)模大幅縮減?！皟赡甓鄟恚矇嚎s交叉金融類高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)約14.5萬億元，減少的主要是通道業(yè)務(wù)和脫實(shí)向虛資金?！敝袊y行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會副主席黃洪表示。
“影子銀行等金融亂象得到有效整治，有利于穩(wěn)定全社會信貸增長，使宏觀杠桿率企穩(wěn)、下降，提升金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率；減少資金流向違法違規(guī)領(lǐng)域，遏制金融市場違法違規(guī)行為，金融領(lǐng)域增量風(fēng)險(xiǎn)得到有效化解。”曾剛說。
信用評級機(jī)構(gòu)穆迪公司近日發(fā)布的報(bào)告認(rèn)為，中國的影子銀行規(guī)模大大壓縮，風(fēng)險(xiǎn)收斂，為今后市場健康發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。
新時(shí)代證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家潘向東認(rèn)為，下一步，需持續(xù)加強(qiáng)影子銀行治理頂層設(shè)計(jì)、加強(qiáng)影子銀行體系風(fēng)險(xiǎn)防控、完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制、推進(jìn)基礎(chǔ)配套機(jī)制建設(shè)、健全法律體系和推動金融體制改革等，優(yōu)化金融供給，推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。
中小金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)也得到有效化解。中國銀保監(jiān)會首席風(fēng)險(xiǎn)官兼辦公廳主任肖遠(yuǎn)企介紹，目前正在對高風(fēng)險(xiǎn)的中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行“名單制”管理，各個(gè)部門和各個(gè)地方對轄區(qū)內(nèi)中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行壓力測試和風(fēng)險(xiǎn)排查，并在此基礎(chǔ)上有針對性地制定“一企一策”“一行一策”風(fēng)險(xiǎn)整治措施?？傮w上來看，經(jīng)過努力，這些機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)都得到有效化解。
穩(wěn)住市場預(yù)期，激發(fā)市場主體活力
引導(dǎo)金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)；不斷優(yōu)化營商環(huán)境，提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)自身競爭力和盈利能力
近年來，處置銀行不良資產(chǎn)、整治影子銀行風(fēng)險(xiǎn)及打擊違法金融活動、查處機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為等取得成效，防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)步推進(jìn)。今年前三季度全國共處置不良貸款約1.4萬億元，同比多處置1765億元；前9個(gè)月銀保監(jiān)會系統(tǒng)共作出行政處罰決定2912件，處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1575家次。
進(jìn)一步穩(wěn)金融、防風(fēng)險(xiǎn)，在金融市場、企業(yè)、營商環(huán)境等方面還應(yīng)如何發(fā)力？
“既要加強(qiáng)金融監(jiān)管，也要注重引導(dǎo)金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼說，今年以來，央行堅(jiān)持穩(wěn)健的貨幣政策，綜合運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、中期借貸便利等工具投放中長期流動性，保持流動性合理充裕。下一步，應(yīng)繼續(xù)優(yōu)化流動性投向和結(jié)構(gòu)，深化利率市場化改革，進(jìn)一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，加大對金融機(jī)構(gòu)的正向激勵(lì)，使流動性能夠更高效地注入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
潘向東認(rèn)為，未來應(yīng)重點(diǎn)降低部分產(chǎn)能過剩行業(yè)不良貸款集中度，提升普惠金融水平，降低企業(yè)違約率，提升商業(yè)銀行可持續(xù)經(jīng)營水平；優(yōu)化區(qū)域房地產(chǎn)市場供應(yīng)結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)銀行合理分配信貸資金。
專家認(rèn)為，防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，還需不斷優(yōu)化營商環(huán)境，提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)自身競爭力和盈利能力。
“金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)是共生共榮的關(guān)系，企業(yè)自身的創(chuàng)新能力、管理能力和盈利水平提高，實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)也就能得到更有效化解?！痹鴦傉f，因此，要不斷深化“放管服”改革，進(jìn)一步優(yōu)化營商環(huán)境。
“‘穩(wěn)金融’并不局限于貨幣政策，還應(yīng)推進(jìn)各項(xiàng)政策協(xié)同發(fā)力。積極的財(cái)政政策加力提效，與金融政策、產(chǎn)業(yè)政策形成合力，為穩(wěn)投資筑牢根底。應(yīng)發(fā)揮國家融資擔(dān)保基金作用，引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)降低小微企業(yè)融資擔(dān)保費(fèi)率，進(jìn)一步改善民營、小微企業(yè)融資環(huán)境，穩(wěn)住市場預(yù)期和信心，激發(fā)市場主體活力?！倍ｍ嫡f。
《 人民日報(bào) 》（ 2019年11月11日 18 版）
