加強信用信息歸集共享，破解銀企信息不對稱，從這一角度切入有效施策，有望更大力度地緩解融資難融資貴，進而提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效
一家小微企業(yè)按照傳統(tǒng)流程申請貸款，遇到不少困難，而在地方綜合金融服務(wù)平臺上發(fā)布需求后，很快就有幾家銀行伸出了援手，企業(yè)可以從容選擇。前段時間在地方調(diào)研采訪，聽到的這個故事讓人印象深刻。是什么因素有如此大的力量，讓小微企業(yè)也成了銀行的“香餑餑”？答案其實并不復(fù)雜：更加充分的信息。
金融市場從某種角度說，就是信用市場。在金融領(lǐng)域，信息的價值非常之大，其是不是足夠充分和透明，對市場運行會產(chǎn)生明顯影響。如果存在信息不對稱，為了尋找可靠的交易方，市場參與者就要付出很大的鑒別和尋找成本，甚至?xí)?dǎo)致交易無法實現(xiàn)。長期以來，中小微企業(yè)貸款難、貸款貴備受關(guān)注，事實上，這也是世界性難題。之所以會出現(xiàn)這樣的難題，小微企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)不完整，與銀行打交道時存在較突出的信息不對稱，是重要原因之一。
近日，國家發(fā)改委、銀保監(jiān)會等部門表示，要通過加強信用信息歸集共享，破解銀企信息不對稱問題，督促和引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對中小微企業(yè)信用貸款的支持力度。這抓住了當(dāng)前中小微企業(yè)信貸中的關(guān)鍵癥結(jié)之一，從這一角度切入有效施策，有望更大力度地緩解融資難融資貴，進而提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效。
破解信息不對稱，有助于化解融資難。銀行的資金來自于儲戶的存款，防范風(fēng)險、確保資金安全，是銀行的生命線。銀行之所以偏愛大企業(yè)，就是因為大企業(yè)的信用風(fēng)險相對較小，又有大量抵押物，小微企業(yè)則大多不具備這樣的條件。如果通過一整套機制，讓小微企業(yè)的信用也得到充分展現(xiàn)，守信者被獎勵，失信者被懲戒，不僅有利于促進全社會形成誠實守信之風(fēng)，銀行也更愿意給小微企業(yè)發(fā)放貸款，“嫌小愛大”的偏好很大程度上就會得到扭轉(zhuǎn)。
破解信息不對稱，有助于化解融資貴。小微企業(yè)的單筆貸款額往往不大，但無論是大企業(yè)還是小企業(yè)，銀行獲取信息所付出的成本卻相差不大。兩相比較，小微企業(yè)的融資自然就要貴不少。如果通過公共服務(wù)渠道，幫助銀行以很小的成本獲取企業(yè)信息，銀行就能因此提高經(jīng)營效率，并為降低企業(yè)融資成本贏得空間。
應(yīng)當(dāng)說，近年來大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，已為破解銀企信息不對稱創(chuàng)造了很好的條件。有了這些技術(shù)的支撐，銀行能夠構(gòu)建起自己的客戶信用信息數(shù)據(jù)庫，也能更有效地處理各類外部信息。我們看到，包括國有大銀行在內(nèi)，已有很多銀行在這方面進行了探索，小微企業(yè)信貸的風(fēng)險防范機制取得了很大進展。
從現(xiàn)實角度看，破解信息不對稱，重點和難點在于消除“信息孤島”。經(jīng)過多年信息化建設(shè)，相關(guān)政府部門及一些商業(yè)機構(gòu)都已經(jīng)積累了不少信用數(shù)據(jù)，然而，如果這些數(shù)據(jù)處于零散、分割、封閉的狀態(tài)，就難以為企業(yè)完整“畫像”，信息不對稱的溝壑也不能真正消弭。這需要各方跳出局部視野，拆除數(shù)據(jù)“壁壘”，讓企業(yè)信息成為可以分享的公共資源。有了統(tǒng)一、完整的社會信用信息共享體系做支撐，并建立起健全的評價體系，銀企之間的信息對接就更加通暢，并有力助推小微企業(yè)融資難融資貴的有效解決。
《 人民日報 》（ 2019年11月11日 18 版）
