記者/李暉
編者按/金融科技步入下半場，由強線上屬性的業(yè)務領域向強金融屬性、強線下特征的業(yè)務領域滲透，金融機構的數字化，需要科技公司的助力。 金融機構與科技公司“共建”，是各機構打破自我封閉，去實現效率最優(yōu)、成本最優(yōu)，是各機構攜手去創(chuàng)造更大的產業(yè)價值和客戶價值。
成為“操作系統(tǒng)”，或許是每個有野心科技公司的終極目標。
進入產業(yè)互聯網的下半場，巨頭們均開始“系統(tǒng)”建設上競相發(fā)力, OS （Operating System）之爭漸成熱點。在阿里提出成為商業(yè)操作系統(tǒng)、騰訊提出做數字化轉型基礎設施后，產業(yè)互聯網領域也在等待下一個面向行業(yè)空白點的“操作系統(tǒng)”級服務出現。
在JDDiscovery京東全球科技探索者大會上，京東數字科技集團CEO陳生強首次提出了公司做“數字化操作系統(tǒng)”的目標與定位。在引發(fā)業(yè)界關注的同時，一年前公司從金融跨界到產業(yè)的深層邏輯也初現端倪。
去年JDD大會上，京東數科宣布進軍產業(yè)，在陳生強看來，一年里公司從金融科技、資管科技、數字農牧、數字鄉(xiāng)村、數字營銷再到智能城市，實現了技術上的進階，也實現了科技與實體產業(yè)更好的融合?！斑@些產業(yè)數字化服務模塊大有不同，但實際上，所有這些模塊都有著一樣的底層邏輯，是有著共同內核的數字化操作系統(tǒng)。”
這種定位“系統(tǒng)”，做整個行業(yè)數字化中臺和內核的野心不小，實現起來也相當艱巨漫長。與此前流量紅利期的商業(yè)模式相比，改造傳統(tǒng)產業(yè)是名副其實的臟活累活，投入大、見效慢但價值高。從單點的局部突破進階為綜合性改造，為行業(yè)數字化“筑底”非一日之功。
正如一年前首次提出產業(yè)數字化時業(yè)界的驚訝與觀望，數字科技領域的“操作系統(tǒng)”也在引發(fā)行業(yè)好奇心。京東數科提出的“操作系統(tǒng)”應該如何理解？這種系統(tǒng)價值和每個細分行業(yè)的差異化需求如何結合？這與單純做技術平臺的破局方式又有何不同？
拼圖金融科技“下半場”
金融科技是京東數科的起點，也是其能力孵化器與技術練兵場，京東數科的“操作系統(tǒng)”建設首先發(fā)軔于這一板塊。
今年7月，京東數科宣布以資管科技為切口進入金融科技下半場賽道。陳生強和集團內部對“下半場”的概念有過詮釋——不局限于上半場對互聯網流量的追逐，金融科技下半場實現從弱金融到強金融的轉變，由強線上屬性的業(yè)務領域走向強金融屬性、強線下特征的業(yè)務領域。
但彼時， “金融科技下半場”的判斷在外界看來更多是高度抽象的概念，下半場“是什么”清晰了，但做什么？怎么做？還需要一系列落地的業(yè)務去完成目標拼圖。
從上半場到下半場，這種對行業(yè)發(fā)展階段的把握，首先直接影響的是市場參與者的戰(zhàn)略調整、架構優(yōu)化以及資源的重新分配。
據記者了解，在做出“下半場”判斷的同時，今年以來，京東數科內部已經從組織架構上進行了幾輪調優(yōu)，將不同事業(yè)群和業(yè)務線的能力沉淀成“技術中臺”，此前分散的數據與技術重新整合后，再根據不同需求回流，更好地服務和支持前臺業(yè)務創(chuàng)新。
這種技術中臺在業(yè)務中有其現實需要。京東數科副總裁許凌在接受記者采訪時透露：此前京東金融各個部門都和銀行金融機構有合作，比如白條對接信貸系統(tǒng)、供應鏈金融和理財也有其他合作條線，大家對于技術能力的底層需求類似。另一方面，當一家銀行可能從存款業(yè)務、信貸業(yè)務到賬戶業(yè)務、支付業(yè)務都和我們有合作時，它需要的不再是和單一業(yè)務對接，而是需要一個整體的“解決方案”。
類似情況其實也同樣存在其他業(yè)務板塊。比如資管科技，選取的是金融行業(yè)最大橫切面，業(yè)務對象貫通銀保證各類機構，這種類型服務就更需要大中臺的支持，也更適合以解決方案形式來輸出。此外，像消費金融核心的信用卡業(yè)務，覆蓋所有商業(yè)銀行，對效率、場景和流動性的業(yè)務需求點具有一致性，同樣需要基于各種數據技術能力提出行業(yè)性解決方案。
業(yè)務痛點是催生模式創(chuàng)新的動力。在此次JDD大會上，京東數科就針對上述痛點披露了銀行金融數字化解決方案T1、信用卡數字化運營解決方案以及升級版本的智能資管科技平臺JT2。
以銀行金融數字化解決方案T1為例，其向銀行等金融機構提供的是覆蓋底層、中層、應用層的一攬子服務，涵蓋IaaS、PaaS、DaaS、FaaS，通過構建業(yè)務中臺、數據中臺和移動中臺，解決客戶經營、場景運營、風險管理和技術重構等幾大需求。
不同于此前to B服務商賣系統(tǒng)和運維的傳統(tǒng)模式，這種模式提供的是從技術到業(yè)務的一攬子能力，技術最終需要通過業(yè)務變化來驗證。京東數字科技集團副總裁謝錦生向記者解釋，所有的技術解決方案如果不從業(yè)務談起，或者不能真正解決業(yè)務的問題，最后往往都是空談。
“金融機構轉型，最終是要建立人、貨、場合的總體能力。T1的一站式邏輯不僅是技術，而是技術+業(yè)務的一站式，不管提供的服務是幾百個組件、幾百個產品，用什么樣的圖去展示，關鍵是幫助合作機構真正自主可控地去掌控自己的系統(tǒng)、建立跟場景的連接，做好客戶的經營服務和產品創(chuàng)新?！敝x錦生表示。
如果從更高視角去審視上述三個解決方案，會發(fā)現其切入點縱橫多維，分別針對機構業(yè)務的縱深面（技術底層）、行業(yè)性業(yè)務的橫切面（資管業(yè)務）以及銀行核心垂直業(yè)務（信用卡業(yè)務）進行輸出，但提供的基礎能力底層互通，耦合性好。
在許凌看來，這是因為上述解決方案的提出依托的是京東數科沉淀的金融科技操作系統(tǒng)?！傲陙?，我們堅持做行業(yè)里最苦最累的活兒，沉淀了包括大數據分析、區(qū)塊鏈、AI深度學習算法模型、自然語言處理等一系列硬核技術?！?/p>
許凌認為，一個開放的金融科技操作系統(tǒng)應做到三個要求：一是利用數字化能力輸出，幫助金融機構在系統(tǒng)架構、產品運營、風險管理、場景運營等業(yè)務核心環(huán)節(jié)實現全方位數字化，降本增效；二是為金融行業(yè)各類參與機構提供底層互通、相互關聯的數字化服務體系，提升機構間協同效率，助力金融市場高效運轉；三是助力金融機構與各實體產業(yè)深度融合，實現場景共建、業(yè)務共生，提升金融服務實體經濟的質效。
上述 “操作系統(tǒng)”在投入行業(yè)后目前已經初見成效。據京東數科方面透露：T1目前為止已服務50余家金融機構支持合作機構的數字化轉型，京東數科與農業(yè)銀行、華夏基金先后打造的“智能托管平臺”，企業(yè)級大數據平臺均已進入業(yè)務增長期。
此外，在資管領域， JT2上線8個月以來，服務機構已近200家，用戶數量超過1300個，廣泛覆蓋銀行、券商、基金、信托等多類金融機構的交易、投資、托管、研究等各環(huán)節(jié)。信用卡數字化運營解決方案已服務于30余家銀行，可以幫助金融機構風險識別能力提升50%，審批時效提升80%，審批人力節(jié)省70%??
打樣數字城市“底座”
由于這種“數字操作系統(tǒng)”的底層邏輯具有通用性——以大中臺沉淀一系列智能化技術和數據后，輸出到不同行業(yè)的操作系統(tǒng)擁有共同的內核。這一內核在支撐應用層時，可以根據不同場景需求，通過“模塊式”“工具箱”方式的輸出，解決行業(yè)的共性問題。
在陳生強看來，這種科技能力復制到實體產業(yè)的核心邏輯主要體現在三方面：第一，通過技術應用，將物理世界的多維信息以及產業(yè)知識數字化，以數字連接打通線上與線下；第二，以數據和技術為最大公約數，重塑產業(yè)流程和決策機制，通過降低邊際成本來實現規(guī)模覆蓋，形成規(guī)模效應和網絡效應；第三，用共建共生實現數據和技術應用在多產業(yè)、多鏈條的網狀串聯和協同。
如果說有什么場景可以驗證這種跨產業(yè)的數字技術能力，作為承載住宅、產業(yè)、商業(yè)、行政等一系列職能的綜合體，城市無疑是最具挑戰(zhàn)性和典型性的改造對象。
據記者了解，目前京東數科已成為雄安新區(qū)“塊數據平臺”建設者。據雄安新區(qū)首席信息官張強透露，目前雄安智能城市與物理城市同步進入了大規(guī)模開工建設階段?！靶郯才c京東數字科技正在合作為建設雄安新區(qū)數字孿生城市打造專屬城市操作系統(tǒng)——塊數據平臺。該平臺將是雄安新區(qū)的全域數據匯聚中心、數據管理中心、AI賦能中心和數據服務中心?！?/p>
“未來雄安新區(qū)建設的信息化系統(tǒng)將直接長在塊數據平臺上，把政務、安全、交通、醫(yī)療、物流等各領域的應用系統(tǒng)都立于這個數據基底之上，最終實現整個新區(qū)全要素數字化和孿生化。”中國雄安集團數字城市科技有限公司總經理王臻表示。
京東數科首席數據科學家、京東城市總裁鄭宇在接受記者采訪時表示：如果把城市看作一個人，云就是四肢和軀干，城市大腦就是人的大腦、中樞神經，IoT是五官，數據是血液，智能城市操作系統(tǒng)則是心臟，是核心引擎，它需要完整血液的吞吐再造，收回來再發(fā)出去，形成循環(huán)。
這一操作系統(tǒng)的關鍵核心在于時空大數據引擎，模塊化時空AI算法以及基于聯邦學習的數字網關技術等諸多前沿科技，以其中的時空數據引擎為例，它的計算速度是傳統(tǒng)數據平臺的數十倍，并且還在不斷迭代，是真正的硬核科技。
上述技術可以讓城市中海量數據用“查字典”方式歸類、獲得，通過AI算法模塊化輸出，由數字網關技術確保數據的安全互通，很好解決了智能城市建設面臨的煙囪林立、數據安全、人才匱乏等難題。
在鄭宇看來，對時空數據的理解，需要長期積累和磨煉，京東數科在此領域“國際領先”?！鞍堰@些東西抽象出來放到雄安，建完之后再回流，拿來一套新的系統(tǒng)去解決已有城市的各種問題?！痹谒磥恚窈笪幢厥窃谝粋€城市里面只建一個操作系統(tǒng)，比如公安、政法、稅務，可以各布一個操作系統(tǒng)，網關連到一起，成套系統(tǒng)并不是只有一個，可以是多個進行連接。
據其透露，上述平臺目前進度良好，已經接入了50多個委辦局的數據，支撐了雄安大概20個政務系統(tǒng)的應用，一期項目預計在今年12月25日驗收。
值得注意的是，目前巨頭紛紛入場智能城市建設，但在鄭宇看來，這一領域還存在很明顯的挑戰(zhàn)：一是需要生態(tài)，不能各自孤立，也不能一家全都包。第二，數據安全與數據開放共享怎么去平衡？第三，商業(yè)模式和持續(xù)發(fā)展問題，不能只靠政府補貼，如何產生運營效果。第四，既懂行業(yè)又懂大數據，既懂政府管理、職能需求，又懂產業(yè)的復合型人才仍然缺乏。
其認為京東城市目前提出的解決方案可以較好解決上述問題：通過成套系統(tǒng)把數據標準化、算法模塊化、平臺生態(tài)化，提供統(tǒng)一的底層，共建智慧城市，減少了工作量，又保證互聯互通?！凹词褂行┎块T不愿意打通，我們也有方法，可以把數字網關放在不同企業(yè)內部，就像把小麥磨成面粉，把面粉做成一個包子，保證了各自數據的安全，同時解決了共享?！?/p>
事實上，在商業(yè)模式上，智能城市主要依靠建設資金和后續(xù)運營收入，但很多模式都在探討中，還是摸著石頭過河。據記者了解，目前在雄安項目上，京東數科的定位更多是圍繞“千年大計”做樣本，而不是盈利。
此外，這一解決方案的另一個核心要點是強調共建共生?！斑@個生態(tài)一定需要很多的企業(yè)一起來做，不一定非是京東一家來做，比如IoT可以讓別的公司做，傳感器也可以是別的公司做，我們做城市操作系統(tǒng)目的就是構建一個生態(tài)，讓很多人一起建智能城市，不可能靠一己之力就能夠解決所有的問題?！编嵱畋硎?。
