公開數(shù)據(jù)顯示，我國目前整個慢病人群多達3個億，同時這個群體的年齡也正在逐步向年輕化發(fā)展，然而很少有專門的商業(yè)機構(gòu)給到他們完善的保障服務。而今天5月13日，這3億人等來了一個好消息，全球最大的互助社區(qū)相互寶發(fā)布了獨立的“慢病互助計劃”。
什么病才叫慢病？具體來說，像高血壓、糖尿病、心臟疾病、一些腦部疾病、慢病肺炎、慢性肝炎、慢性腎炎這些都屬于慢病，這些病通常會隨著年齡的增長而發(fā)生，因為門檻太低而不被很多商業(yè)機構(gòu)所重視。相互寶“慢病互助計劃”的用意就是要通過網(wǎng)絡(luò)互助，來解決這3億人的保障問題，從而有效補充商業(yè)保險的空缺。
這種互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)產(chǎn)品，用螞蟻集團資深總監(jiān)、相互寶事業(yè)部總經(jīng)理邵曉東的話說，就是沿用“一人生病，大家出錢”的互助模式，專門面向三高、心血管病、部分肝炎、腎炎等8大類慢性病人群開放，這八大類人群可以在這個新計劃中進行互助，獲得防癌保障。具體保障額度根據(jù)年齡劃分，39周歲以內(nèi)用戶的保障額度為30萬，40-59周歲用戶為10萬，計劃總概況下圖一目了然。
問：享受這個計劃的代價有多大？
答：用戶每年分攤預計不超188元就可以保障癌癥了。
相互寶“慢病互助計劃”的產(chǎn)品負責人梁越平分析，受等待期和大數(shù)法則的影響，“慢病互助計劃”和相互寶一樣，也會經(jīng)歷一個分攤金由低到高、最終穩(wěn)定的“爬坡”過程?！拔覀冾A測，慢病互助計劃每年的分攤金預計不會超過188元?！?/p>
和相互寶一樣，“慢病互助計劃”也會對所有案件進行公示，每月的7日、21日是公示日， 14日、28日是扣款日。
問：這個新計劃靠譜嗎？
答：網(wǎng)絡(luò)互助更加細分，分人群的個性化保障成大勢所趨。
螞蟻集團研究院的《網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)白皮書》顯示，2019年我國網(wǎng)絡(luò)互助平臺的實際參與人數(shù)為1.5億，預計2025年將達到4.5億人，覆蓋中國14億人口的32%左右。
在健康保障領(lǐng)域，人群之間的年齡、疾病風險度各不相同，因此除了全民醫(yī)保外，沒有一款保障產(chǎn)品可以覆蓋所有人群。將具有相同健康特點、保障需求的人進行分類保障，更加科學、公平、可持續(xù)。在網(wǎng)絡(luò)互助領(lǐng)域，這一發(fā)展趨勢、規(guī)律也愈發(fā)明朗。
相互寶去年5月上線的 “老年防癌計劃”就是一個很成功的案例，讓60-70歲的老人也能獲得相互寶的保障。到現(xiàn)在為止整個老年互助計劃也已經(jīng)聚集了440萬參保用戶，他們再這里面互幫互助，共同去解決將會共同面臨的健康問題。這是相互寶第一次推出分人群的互助計劃。
經(jīng)過老年防癌計劃的沉淀，相互寶對分人群的互助方式有了更深層次的理解，同時也具備了更豐富的實踐經(jīng)驗。慢病互助計劃同樣也是奔著精準滿足不同人群的保障需求來的，這是相互寶繼大病互助計劃、老年防癌計劃之后，推出的第三個獨立的互助計劃。這三個互助計劃之間獨立運行、獨立分攤，互不影響。
據(jù)了解，6月1日開始，為了滿足多樣化的保障需求，相互寶大病互助計劃的用戶可以自主選擇不同檔位的保障額度，并按照保障額度等比例參與分攤，這在保障靈活性上又推進了一層。
目前，相互寶已經(jīng)成為全球最大的互助社區(qū)，參與人數(shù)超1億，累計救助超3.4萬名重疾成員。相互寶的雛形來自阿里內(nèi)部的員工互助“蒲公英計劃”，目前已成功運行了10年。中國社科院世界社保中心主任鄭秉文認為，在全民醫(yī)保和商業(yè)健康保險之外，以相互寶為代表的網(wǎng)絡(luò)互助，正在成為我國多層次醫(yī)療保障體系的補充力量。
總而言之，網(wǎng)絡(luò)互助區(qū)別于社保、醫(yī)保，它是社保醫(yī)保的補充，又是對商業(yè)險的促進，這種更為普惠的方式是互聯(lián)網(wǎng)時代的產(chǎn)物。正如電商的崛起讓產(chǎn)品價格更加透明讓所有消費者獲益一樣，相互寶是想通過“互助”拉低保障門檻，讓全社會所有人能夠享受到保障的普惠。從現(xiàn)如今的消費態(tài)勢來看，細分人群的個性化需求已然形成，而像“慢病互助計劃”這樣的精準保障方式也必然會帶來更優(yōu)質(zhì)的服務。更小的投入收獲優(yōu)于商業(yè)險的“特殊保障”，對于3億慢病人群來說，互助寶這個新計劃確實是一個抱團取暖的良策。
