雖然現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)等新興的理財(cái)方式成為了越來越多人的選擇，但是不可否認(rèn)還是有一大部人人選擇銀行定期存款。根據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，2018年全國住戶存款總額達(dá)到了72.44萬億人民幣，2019年增長了9.7萬億，2020年一季度又增長了6.47萬億，所以去銀行存錢的人還是很多的。去銀行存錢很多人選擇定期就是因?yàn)榘踩?，保本保息，但是卻有很多人不知道，除了定期存款，銀行還有一款存款類產(chǎn)品也是保本保息的，它就是大額存單。
大額存單是2015年才出來的，剛出來的時(shí)候起存標(biāo)準(zhǔn)比較高，個(gè)人要求要30萬起存，企業(yè)機(jī)構(gòu)要1000萬起存，2016年進(jìn)行了調(diào)整，個(gè)人起存標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整到20萬，當(dāng)然這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)是央行規(guī)定的，有個(gè)別的銀行還是會根據(jù)自身的實(shí)際情況調(diào)整。那同樣是存款類產(chǎn)品，定期存款和大額存單有什么不同呢？到底哪個(gè)更好呢？
定期存款和大額存單最基本的區(qū)別就是起存標(biāo)準(zhǔn)不同，定期存款最低50元就可以存，而大額存單最低要求20萬才能存，所以這也就限制住了絕大多數(shù)人，因?yàn)樵谥袊?dāng)前還有很多人的存款是達(dá)不到20萬的。除了起存標(biāo)準(zhǔn)不一樣之外，大額存單還有定期存款沒有的功能，比如靠檔計(jì)息、可轉(zhuǎn)讓、按月付息、高利率等等。
高利率同一家銀行同樣期限內(nèi)，大額存單利率永遠(yuǎn)比定期存款來的高。普通定期存款利率一般都是在央行的基礎(chǔ)上上浮20%-30%，而大額存單最高能上浮到50%，個(gè)別地方銀行更是遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過50%的上浮標(biāo)準(zhǔn)，所以存款達(dá)到20萬的話，那么大額存單會是更好的選擇，因?yàn)榇嫱瑯拥臅r(shí)間，利息會更多。
靠檔計(jì)息可以說是大額存單的一大特色，以往我們存定期，要提前支取時(shí)只能按照活期利率計(jì)息，等于是損失了一大部分利息，而大額存單有靠檔計(jì)息功能則不會。比如我們10萬元存3年期大額存單利率4.18%，在2年半左右的時(shí)候想提前支取，這時(shí)候如果是定期存款，那么只能按照0.35%利率計(jì)息，利息可能就只有875元。我們假設(shè)銀行2年半左右大額存單靠檔利率是3.85%，那么我們就能按照這個(gè)利率計(jì)息，得到的利息就有9625元，相差了11倍的利息。
按月付息也是大額存單的一大特色，這對于一些退休的老年人來講是一個(gè)非常好的功能，可以把所有的存款存成大額存單，然后每個(gè)月支取利息。當(dāng)然按月付息的利率會比到期支取利率來得稍微低一些，但是不能否認(rèn)流動(dòng)性更好。
如果是普通的定期存款，是沒有辦法轉(zhuǎn)讓給他人的，但是大額存單卻可以，這一功能可以說大大地增加了大額存的流動(dòng)性和靈活性。特別是跟靠檔計(jì)息功能相配合更能減少利息的損失。
綜上所述，雖然大額存單比定期存款好，但是由于起存標(biāo)準(zhǔn)太高限制住了很大一部分人，所以如果你的存款已經(jīng)達(dá)到了20萬，那么別再傻傻存定期了，為什么以前沒有人告訴我有大額存單。
