央行數(shù)字貨幣橫空出世,那何為DCEP?
DCEP(Digital Currency Electronic Payment),是中國人民銀行未發(fā)行的法定數(shù)字貨幣,是DIGICCY(數(shù)字貨幣)的一種。DCEP的完整字面意思就是數(shù)字貨幣電子支付。DC即數(shù)字貨幣,EP指電子支付,支付通過某種方式傳輸?shù)氖菙?shù)字,所以,電子支付本身也是有數(shù)字貨幣屬性的。
通俗來講,數(shù)字貨幣就是人民幣的數(shù)字化,與紙幣同樣等值仍具有國家信用,具有法償性,同樣具有與人民幣所相應的職能。
DCEP是紙鈔替代,它的功能和屬性跟紙幣完全一樣,只不過它的形態(tài)是數(shù)字化。數(shù)字貨幣在支付的時候不需要綁定任何銀行賬戶,方便快捷與往日移動支付不同。
自從2011年6月份,央行下發(fā)第一批27張包括銀聯(lián)、支付寶、銀聯(lián)商務、財付通、快錢等第三方支付牌照,第三方支付等獲得許可證。隨后幾年里,第三方支付發(fā)展可以說是一發(fā)不可收拾。
我們?yōu)槭惨l(fā)行DCEP央行數(shù)字貨幣
現(xiàn)有的M0貨幣也就是紙幣,紙幣交易主要存在于線下,所以容易出現(xiàn)匿名偽造、洗錢、非法集資融資等風險,隨著時代的進步和發(fā)展,更高的科技手段使違法分子的現(xiàn)金交易更加銷聲匿跡,為了增強管理,央行發(fā)行DCEP來代替紙鈔和硬幣,雖然上述風險仍然存在,但監(jiān)管機構(gòu)可以用大數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡信息進行處理和監(jiān)控,大大提升了金融貨幣監(jiān)管能力。
其次,移動支付發(fā)展大潮不可逆轉(zhuǎn),使得現(xiàn)金的使用頻率大大降低,人們的生活習慣也有所改變。而且,紙幣鈔和硬幣的發(fā)行后的維護、回收等各個環(huán)節(jié)的成本非常高,還要投入很大的成本做防偽處理,從經(jīng)濟上來說用DCEP可以降低這部分成本。
最后就是隨著中國人民幣的國際化進程逐步加快,發(fā)行DCEP有利于重塑貿(mào)易清結(jié)算體系和推動人民幣國際化。人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)上線之前,人民幣跨境清結(jié)算高度依賴美國的SWIFT系統(tǒng)和CHIPS。基于美國依賴SWIFT系統(tǒng)和CHIPS系統(tǒng)發(fā)動了若干次金融戰(zhàn)爭,所以依賴外國貨幣結(jié)算系統(tǒng)就會出現(xiàn)致命的缺陷,貨幣結(jié)算的主動權(quán)掌握在國外手里而并非我們本家。在數(shù)字浪潮的推動下,形成一個新的貨幣清算網(wǎng)絡已成歷史的要求。
鑄幣權(quán)之爭
當金屬貨幣出現(xiàn)后,鑄幣權(quán)基本歸國家所有,統(tǒng)一鑄幣權(quán)是指國家壟斷貨幣鑄造權(quán),禁止地方政府及民間私自鑄造貨幣。為什么統(tǒng)一鑄幣權(quán)如此重要。
法國經(jīng)濟學家安德烈·傅頌曾說過,印鈔是利潤最高的生意。
美國前國務卿基辛格曾說:“誰控制了石油,誰就控制了所有國家;誰控制了糧食,誰就控制了人類;誰掌握了貨幣鑄造權(quán),誰就掌握了世界?!?/p>
美聯(lián)儲前主席格林斯潘說過,不用過分擔心美國還不起國債,美國可以隨時開動印鈔機印發(fā)美金還錢。
這等于赤果果地昭告天下,美國通過印發(fā)美元向全球征收鑄幣稅。這是典型的經(jīng)濟霸權(quán)主義。
自2009年后,美國聯(lián)儲先后進行了三輪QE和一輪OT,釋放出巨額的流動性,但是去年美國在其經(jīng)濟復蘇的背景下又開始了幾輪加息的操作。
這就是使得整個世界被動陷入由美元過剩到美元緊張的流動性循環(huán),而簡單理解這個過程,就是美國在美元過剩時低價買入其它國家的資產(chǎn),然后在美元緊張時再高價拋出,并以此來獲取巨額利益。
天下可謂苦美元久矣,因此出現(xiàn)去中心化的貨幣體系挑戰(zhàn)美元體系是必然趨勢。
多年來,在電子貨幣等現(xiàn)代化支付手段方面,以瑞典為首的北歐各國一直走在了西方發(fā)達國家的前列,尤其是瑞典一直倡導無現(xiàn)金社會的理念,也是數(shù)字貨幣應用最多的西方國家之一。
在今年的2月21日瑞典央行在其網(wǎng)站上官宣即將開始測試數(shù)字貨幣——電子克朗(e-Krona),成為了世界上第一個創(chuàng)建央行數(shù)字貨幣(CBDC)的國家。
按照瑞典當局的目標,電子瑞典克朗付款將“像發(fā)送短信一樣容易”。試點項目的技術(shù)解決方案將基于分布式賬本,也就是我們通常所說的區(qū)塊鏈技術(shù)。
瑞典央行表示,電子克朗應該簡單易用,并且滿足安全性和性能方面的關(guān)鍵要求。為保證金融體系的穩(wěn)定,電子克朗將在“隔離測試環(huán)境”中模擬使用。
在測試環(huán)境中,模擬用戶為普通大眾,他們能夠在數(shù)字錢包中持有電子克朗,通過移動應用程序進行支付、存款和取款。模擬用戶還能夠通過智能手表等可穿戴設備進行支付。
圖/視覺中國
除此之外,俄羅斯、荷蘭、泰國、立陶宛、巴哈馬等國家都在計劃推出央行數(shù)字貨幣的國家名單之中。
其中荷蘭國際集團 (ING) 首席經(jīng)濟學家Mark Cliffe明確表示,央行將在短短兩到三年內(nèi)開發(fā)出“完全成熟”的數(shù)字貨幣。
而法國央行行長在去年12月6日表示:“到2020年第一季度結(jié)束之前,我們打算迅速開始試驗并(為私營機構(gòu))發(fā)布項目信息?!?/p>
包括國際清算銀行在內(nèi)的其他中央銀行和機構(gòu)已經(jīng)開始更多地考慮中央銀行數(shù)字貨幣的可能傳播。
去年年中Facebook就發(fā)布了其數(shù)字貨幣計劃-Libra的白皮書,Libra是一種不追求對美元匯率穩(wěn)定,而追求實際購買力相對穩(wěn)定的加密數(shù)字貨幣。其設計模型是由一攬子貨幣作為抵押物。
作為全球首家由大型社交巨頭發(fā)起的加密幣,Libra在發(fā)起之初就吸引 Visa、Mastercard、Paypal、Uber等大型支付機構(gòu)參與其中。不過美國貨幣當局對于Libra的態(tài)度卻充滿了矛盾。
但區(qū)塊鏈去中心化的分布式技術(shù)已經(jīng)形成潮流,如果美國當局選擇選擇性忽略,那么美元體系遲早在歷史的洪流中被拋棄。
目前,全球主要的支付清算系統(tǒng)是環(huán)球銀行金融電信協(xié)會系統(tǒng) (SWIFT,Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications)。SWIFT連通著遍布全球200多個國家的超過一萬家金融機構(gòu)或跨國企業(yè),每日資金轉(zhuǎn)移次數(shù)高達1500多萬次。
在金融世界中,兩個國家之間的銀行要匯款,必須得通過SWIFT系統(tǒng)進行發(fā)送代碼、接受代碼、解碼然后進行結(jié)算,最后兩個銀行才算完成交易。說白了,如果想與世界其他國家做生意,必須成為SWIFT的成員,或者通過SWIFT的成員銀行進行,否則沒有其他任何辦法。
那么問題來了,按理說這樣的機構(gòu)必須得是中立的不受任何機構(gòu)或國家控制才有這樣號召天下的權(quán)威性,否則世界上任何一個國家只要控制了SWIFT總部的數(shù)據(jù)中心,這個國家就掌握了全世界金融業(yè)之間的資金流動的所有信息情報和渠道。哪怕大到中國和巴西這樣的國際貿(mào)易,小到你我給國外的賬戶打錢,所有此類交易都在控制人的眼皮底下通過SWIFT的數(shù)據(jù)庫看的一清二楚。
SWIFT是美國實施國際金融制裁的尚方寶劍
而SWIFT這個本來應該絕對中立的組織又被誰控制了呢?沒錯,又是國際警察美國。
SWIFT名義上是一個國際銀行間非盈利性的國際合作組織,總部設在比利時,同時在荷蘭和美國分別設立交換中心。在日常運作上,SWIFT由一個董事會進行管理,該董事會設有25個董事席位,每一個席位每隔三年會輪換一次董事。美國、比利時、法國、德國、英國和瑞士各擁有兩個董事席位,其他會員國最多僅有一個董事席位。當然其他大部分國家一個董事席位都沒有。
目前這個SWIFT系統(tǒng)儲存了世界上幾乎所有超過一萬家銀行的秘密!??!中國沒有自己的世界范圍的銀行系統(tǒng),總是被美國掣肘,人民幣國際化啊走向世界啊等就是一句空話,可是沒有辦法啊,別人比中國早走了三百年,如今人家的銀行把全世界都給占滿了,中國這個后來者擠不上去。就算你憑借兜里有錢,在人家的金融中心,比如在華爾街高價租了房子粉刷了門面,人家不給你發(fā)牌照,你的銀行華爾街分部還是無法開業(yè)。
數(shù)字貨幣的發(fā)展前景與影響
去中心化的支付系統(tǒng)在高可用架構(gòu)上肯定是有一定的優(yōu)勢,避免了中心化系統(tǒng)抵抗風險弱的相關(guān)問題,而且在國際流通貨幣方面,區(qū)塊鏈數(shù)字貨幣也避免了一家獨大的風險,更具競爭優(yōu)勢。
如果央行數(shù)字貨幣DCEP實現(xiàn)商業(yè)落地,將有助于央行提升對貨幣運行監(jiān)控的效率,豐富貨幣政策手段,提升交易流程的智能化水平,提升支付特別是跨境支付效率,建立開放性的支付環(huán)境。
所以央行數(shù)字貨幣不是為了干掉支付寶微信的。她是巨浪3。
既然是人民幣國際化,境外的支付系統(tǒng)就需要有西方特別是歐洲金融系統(tǒng)熟悉和信任的集團來背書了。