原標(biāo)題 有用分期涉黑網(wǎng)絡(luò)套路貸，超1600人被抓，美利車金融上市路遇阻
來源 Bianews
上月，美利金融旗下品牌有用分期一案被有關(guān)方面定名為“1105”特大涉黑網(wǎng)絡(luò)套路貸專案，據(jù)最新報道，包括創(chuàng)始人劉雁南在內(nèi)，該案抓獲人數(shù)超過1600人，這一數(shù)字創(chuàng)造了網(wǎng)貸案件抓捕人數(shù)新高。
公開信息顯示，有用分期系美利金融旗下品牌，是消費分期貸款的金融服務(wù)平臺，于2015年正式成立。美利金融旗下另一產(chǎn)品，美利車金融更為人熟知，于2014年成立，專注汽車消費分期服務(wù)。
據(jù)悉，“1105”專案40名主要嫌疑人在11月10日晚被抓捕歸案。11日，在公安部統(tǒng)一指揮下，深圳、武漢和石家莊等地展開聯(lián)合收網(wǎng)。
至11日中午12點，專案抓獲人數(shù)達(dá)1600多人，包括深圳南山阿里大廈T2棟抓獲深圳公司對象110余名，在深圳龍華抓捕催收部對象10余名，武漢抓獲1300余名，石家莊抓獲180余人。同時有用分期深圳公司被查封。
而美利金融創(chuàng)始人兼CEO劉雁南則于11月12日在上海被抓獲。而在他被抓獲前十余日，美利車金融才剛遞交招股書，欲赴美上市。
深陷套路貸
此前，有用分期武漢分公司以及北京望京綠地中心20層的美利金融總部曾遭警方上門調(diào)查，據(jù)悉，有用分期武漢分公司主要為貸后催收部門。對此，美利車金融曾公告稱，“已能夠初步確定，因警方對關(guān)聯(lián)公司有用分期的調(diào)查，而引發(fā)對美利車金融業(yè)務(wù)的影響?！?/p>
而1105專案或與公安部凈網(wǎng)2019專項行動有關(guān)，據(jù)公安部發(fā)布的凈網(wǎng)2019專項行動工作情況通報，截至10月31日，公安部共偵破涉網(wǎng)案件45743起，抓獲犯罪嫌疑人65832名，這其中包括搗毀一批為“套路貸”提供技術(shù)、數(shù)據(jù)服務(wù)的科技公司等。
所謂“套路貸”，多指民間借貸通過誘使用戶借貸，然后通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并采用暴力、威脅等手段非法占有被害人財物，在眾多網(wǎng)貸平臺中“套路貸”已并非新事物。
行動通報中提及關(guān)于套路貸的案例，今年5月25日，黑龍江省七臺河市居民宋某到公安局報案稱，其通過APP貸款1500元后，被“套路貸”平臺套牢，平臺向其推送了多達(dá)55個“套路貸”APP，誘其以貸還貸。
宋某在5個月里，累計欠下35萬元的債務(wù)，無力償還，“套路貸”平臺通過騷擾電話、恐嚇信息、誘導(dǎo)借款等形式，不斷對其本人、家人、同事、朋友進行“軟暴力”催債，給其帶來了巨大的精神壓力，產(chǎn)生自殺念頭。
案發(fā)后，七臺河市公安局立專案組，對 該案“套路貸”全鏈條開展打擊。截至10月31日，該案共打掉犯罪團伙9個，抓獲犯罪嫌疑人73名，查封凍結(jié)涉案資產(chǎn)7億元，提取各類涉案數(shù)據(jù)100T，涉及被催收人員7萬余人。
與該案相似，在網(wǎng)絡(luò)投訴平臺上，關(guān)于有用分期套路貸的投訴信息不少。
有網(wǎng)友表示，去年10月，在有用分期上借款12000元，當(dāng)時客服表示利息按國家法定利率計算，提前還款還款月下個月及以后的期數(shù)不收取利息，但實際上分6期還清，每一期要還款2558元，半年利率達(dá)超過本金60%。
該網(wǎng)友想要提前還款省利息錢，但客服根本不給辦理，“電話聯(lián)系他們客服，根本沒人接聽，連續(xù)打了4個月了，始終沒打通過”。
直至逾期，在該用戶本金已還清情況下，有用分期催收人員打電話，以爆通訊錄發(fā)短信打電話的方式騷擾恐嚇其家人及朋友，甚至“冒充國家公務(wù)人員恐嚇，各種違法手段催收，而且更群發(fā)曝光個人信息”，該用戶還表示有用分期公司將其身份信息泄露販賣給外包公司。
該網(wǎng)友的案例并非獨例，截至11月7日左右，在聚投訴平臺上有用分期的有效投訴已經(jīng)達(dá)到4260次。
IPO擱淺
事發(fā)前，美利車金融原計劃于11月15日赴美上市。
美利金融曾于2016年7月宣布品牌升級，美利車金融和有用分期為其旗下兩個子品牌，有用分期定位消費分期貸款的金融服務(wù)平臺，曾在2015-2016年獲得京東、晨興資本、貝塔斯曼亞洲基金等兩輪共7500萬美元的融資，而美利車金融主要通過促成二手車貸款取得助貸服務(wù)收入，公司高管團隊基本重合。
美利金融在2014年試水期間就獲得IDG資本的500萬美元天使輪投資。2016年獲京東數(shù)科A輪融資，金額未知。2018年1月獲IDG資本B輪增持9200萬美元，兩個多月后又宣布完成了達(dá)泰資本、和聚百川、泰合資本、宜信新金融產(chǎn)業(yè)投資基金共同投資的2.39億人民幣B+輪融資。
美利金融其股東中有多家外界知名企業(yè)，包括新希望集團旗下智璟投資，持股16.3%，為第一大股東；劉雁南持有美利車控股12.7%的股份，為第二大股東。
P2P平臺挖財、高榕資本分列第三、四大股東，分別持股11.5％、9.5%；京東數(shù)科則通過Hanhai International Investment Inc．持有5.9%的股份；唐寧旗下宜信金融科技產(chǎn)業(yè)基金亦是股東方之一。
根據(jù)10月31日美利車金融向美國證券交易委員會提交的招股書，美利車金融計劃募資至多1億美元。
招股書顯示，2018年，公司總營收比2017年增長91.1%至16.564億元人民幣，凈利潤達(dá)到3.185億元人民幣。截至2019年6月末，美利車金融的汽車融資交易余額為219億元人民幣，公司M3+逾期率（逾期超過90天的貸款的不良貸款）為0.8%。
美利車資金來源主要為銀行，截至今年6月底，美利車金融資金合作方主要包括新網(wǎng)銀行、微眾銀行、眾邦銀行等7家金融機構(gòu)，其中，新網(wǎng)銀行大股東也是新希望集團，持股30%，小米旗下銀米科技、紅旗連鎖分別持股29.5%和15%。
從業(yè)經(jīng)歷背書，知名資本看好
據(jù)公開資料顯示，劉雁南是英國華威大學(xué)經(jīng)濟系的最高榮譽學(xué)士，曾于2007至2010年供職于全球最大的投資銀行之一的美林證券位于倫敦及香港的投行部，并于2010至2012年供職于全球最大的私募股權(quán)基金TPG，參與過超過30億美金的直接投資、并購、上市及融資項目。
2012年5月，劉雁南與吳逸然、任用合伙創(chuàng)辦有利網(wǎng)。該網(wǎng)站于2013年2月正式上線，短短4個月時間，交易額就已經(jīng)突破100億元。企查查信息顯示，有利網(wǎng)曾獲得軟銀中國、晨星資本、高瓴資本等知名機構(gòu)投資，總?cè)谫Y額超1億美元。同年9月,美利金融上線試水。
2015年9月，劉雁南辭去有利網(wǎng)CEO一職。原因是他與吳逸然在公司發(fā)展方向上存在分歧。其實早在當(dāng)年6月份，劉雁南就已經(jīng)帶領(lǐng)二十多名前有利網(wǎng)員工，其中包括前 CFO Donald 和前有利網(wǎng)高級副總裁史志雋等，開啟了在創(chuàng)業(yè)之路。新公司即美利金融。
事實上，從有利網(wǎng)離職后，劉雁南仍持有一部分股份。此后，吳逸然和劉雁南各自在對方的公司交叉持股，但雙方除了股東相似以外，沒有任何股權(quán)關(guān)系。
據(jù)企查查顯示，劉雁南目前百分百持股深圳天道計然金融服務(wù)有限公司，同時持有天道計然(北京)信息科技有限責(zé)任公司55%的股權(quán)，深圳的公司為有用分期的運營主體，北京這家公司是美利車金融的運營主體。
而如今，有用分期風(fēng)波、創(chuàng)始人及高管團隊的囹圄危機，恐殃及美利車金融的上市之路。焦心的不只有劉雁南，還有因風(fēng)波被停工解散、無法發(fā)放工資的團隊員工。
