來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞
有人吐槽朋友圈被微商霸屏，也有人不服了，保險(xiǎn)公司從業(yè)人員才是新勢(shì)力，開(kāi)門紅、炒停售、蹭熱點(diǎn)，絲毫不放過(guò)任何一個(gè)宣傳產(chǎn)品的好機(jī)會(huì)。
不過(guò)，針對(duì)保險(xiǎn)公司從業(yè)人員在微信朋友圈中發(fā)布的信息，銀保監(jiān)會(huì)湖北監(jiān)管局近日連發(fā)五條處罰文件，對(duì)于對(duì)華泰人壽、工銀安盛人壽兩家保險(xiǎn)公司5位保險(xiǎn)公司從業(yè)人員開(kāi)出了共計(jì)1.5萬(wàn)元罰單。
每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾咦⒁獾?，上述處罰文件中涉及到的保險(xiǎn)公司從業(yè)人員均在朋友圈發(fā)布了違規(guī)保險(xiǎn)信息，存在欺騙投保人的問(wèn)題。
違規(guī)保險(xiǎn)信息發(fā)朋友圈
面臨5000元處罰+警告
近期，湖北監(jiān)管局連發(fā)五起處罰決定書(shū)，引人關(guān)注的是，這五例罰單均針對(duì)的是保險(xiǎn)公司從業(yè)人員在朋友圈中發(fā)布的文案。
我們先來(lái)看看這五起案件。
案件一：當(dāng)事人方靈于2018年8月31日在微信朋友圈發(fā)布信息稱“華泰盛世返還高、拿錢快、快活好養(yǎng)老，司慶獻(xiàn)禮，僅售十天，今天不搶，更待何時(shí)”。
處罰書(shū)顯示，經(jīng)查，當(dāng)事人方靈在微信朋友圈發(fā)布的華泰盛世僅售十天的信息不真實(shí)，存在以不真實(shí)信息欺騙投保人的問(wèn)題。對(duì)當(dāng)事人給予警告并處罰款三千元。
案件二：當(dāng)事人田曉君于2019年2月11日在朋友圈發(fā)布“一位母親聽(tīng)了《百萬(wàn)寶貝》之后，果斷給孩子投保了，她算了一筆賬：每年10000，10年一共存100000，平平安安30年后拿到150000，除去本金，還有利息50000。換句話說(shuō)，每年存10000，利息1666元。額外還送100萬(wàn)保額的大病保險(xiǎn)，60萬(wàn)的輕癥保險(xiǎn)，160種疾病，賠付4次，給孩子滿滿的愛(ài)！為愛(ài)點(diǎn)贊，畢竟保100萬(wàn)，比掙100萬(wàn)容易”的信息。
處罰書(shū)顯示，上述信息中，存在使用“存”“利息”等字眼宣傳介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品并作收益類比、夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益、以贈(zèng)送保險(xiǎn)名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品但實(shí)際并未贈(zèng)送等欺騙投保人的問(wèn)題。對(duì)當(dāng)事人給予警告并處罰款五千元。
案件三：當(dāng)事人方毅在2017年8月20日的微信朋友圈中發(fā)布信息：
“20家公司重疾險(xiǎn)保費(fèi)比較。32歲男性，30萬(wàn)保額壽險(xiǎn)+30重疾保障，20年繳費(fèi)，年保費(fèi)分別為：
工銀安盛御如意7536元；中意人壽一生保11396元；中國(guó)人壽康寧終身9450元；中國(guó)平安平安福9307元；新華人壽健康無(wú)憂9330元；太平洋金佑人生12360元；太平人壽金無(wú)憂10305元；泰康健康百分百9030元；人保無(wú)憂一生7950元；陽(yáng)光人壽康世寧8064元；生命人壽福相隨11610元；百年百年長(zhǎng)青10110元；合眾幸福人生10440元；華泰百萬(wàn)健康8838元；中英吉祥安康10419元；中宏長(zhǎng)保安康10770元；中荷美麗人生11640元；友邦全佑倍至11700元；前海人壽福壽保7898元；民生如意相伴13530元；工銀安盛御立方9495元。
工銀安盛2款重疾產(chǎn)品是目前市面上最具性價(jià)比的產(chǎn)品，除自帶30萬(wàn)身價(jià)，輕癥6萬(wàn)，兼?zhèn)渲匕Y，輕癥保費(fèi)雙豁免，6次賠付功能。真是不比不知道，比比誰(shuí)更優(yōu)，一目皆了然。”
處罰書(shū)顯示，上述信息存在將本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他公司保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行片面對(duì)比欺騙投保人的問(wèn)題。對(duì)當(dāng)事人給予警告并處罰款二千元。
案件四：欺騙投保人。當(dāng)事人周璐煒在微信朋友圈中發(fā)布信息：“鑫豐瑞。非常好的理財(cái)產(chǎn)品，重磅上市?！?/p>
處罰書(shū)顯示，經(jīng)查，鑫豐瑞為保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而非銀行的理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)事人周璐煒發(fā)布的上述信息存在以理財(cái)產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品欺騙投保人的問(wèn)題。對(duì)當(dāng)事人給予警告并處罰款二千元。
案件五：當(dāng)事人李異凡分別在2018年1月10日、2018年3月30日微信朋友圈中發(fā)布2條信息：
1. “定期小廣告-重疾險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)性價(jià)比最高的重大疾病保障，同樣的保額更低的保費(fèi)，更廣的重疾覆蓋面，我們的賠付不是一次就終止而是賠6次，分別是3次重疾和3次輕癥，重疾輕癥雙豁免！我們還有‘如意’增值服務(wù)！一個(gè)家庭最先投保的一定是重疾，而且家庭支柱一定要最先投保，而不是先幫孩子投保，自己有了保障，才能為孩子撐起一個(gè)強(qiáng)有力的保護(hù)傘！越早買越好，因?yàn)殡S著年齡的增加，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)逐步變高?！?/p>
2. “介于身邊太多盆友購(gòu)買了某安的‘平安福’和‘少兒平安?！?，我覺(jué)得非常有必要來(lái)黑一波，如果想節(jié)省一半的錢買更全面的保障請(qǐng)私信我?！?/p>
此外，當(dāng)事人李異凡2018年1月17日在微信朋友圈中發(fā)布信息：“小廣告-工銀安盛御如意重大疾病保障。88種重疾、33種輕癥，雙豁免，重疾3次賠付、輕癥3次賠付，還有額外增值服務(wù)，保費(fèi)低于業(yè)內(nèi)平均水平。凡2月15日前投保的盆友，送香港周大福掛飾，可以掛在車?yán)锘蛘甙?，招?cái)貓?zhí)砗貌?，我只有幾個(gè)哈！歡迎咨詢！擾屏見(jiàn)諒！”
處罰書(shū)顯示，上述信息存在將不同保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行片面對(duì)比欺騙投保人的問(wèn)題、承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益的問(wèn)題。對(duì)當(dāng)事人給予警告并處罰款三千元。
不得自行編發(fā)未經(jīng)審核的宣傳信息
每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾咦⒁獾?，在過(guò)往監(jiān)管部門罰單中，也曾出現(xiàn)過(guò)保險(xiǎn)公司、及從業(yè)人員因在微信中違法宣傳而被處罰的案例。
如在2019年3月，銀保監(jiān)會(huì)河北監(jiān)管局對(duì)中信保誠(chéng)人壽及從業(yè)人員各開(kāi)出1萬(wàn)元、0.5萬(wàn)元罰單，因當(dāng)事人在微信群編發(fā)內(nèi)容不實(shí)的保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳信息。
2019年12月27日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和外匯局聯(lián)合制定并發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），自2020年1月25日起施行。
在《通知》第三部分“金融營(yíng)銷宣傳行為規(guī)范”的第九條規(guī)定：不得允許從業(yè)人員自行編發(fā)或轉(zhuǎn)載未經(jīng)相關(guān)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者審核的金融營(yíng)銷宣傳信息。
“轉(zhuǎn)發(fā)語(yǔ)是同業(yè)之間互相借鑒來(lái)的，通訊錄里積累的人多了，經(jīng)常發(fā)個(gè)朋友圈廣告，有可能會(huì)吸引一些客戶主動(dòng)來(lái)咨詢?！币晃淮砣藢?duì)每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾咛寡浴?/p>
一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士對(duì)此表示，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)銷售亂象，監(jiān)管早已三令五申，朋友圈亦不是法外之地，此次監(jiān)管部門敲警鐘，保險(xiǎn)公司和從業(yè)人員都應(yīng)重視起來(lái)。上海昱淳商務(wù)咨詢公司合伙人徐昱琛告訴每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾撸骸澳壳霸谛袠I(yè)中，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員不實(shí)宣傳的情況較為常見(jiàn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)起到對(duì)公司從業(yè)人員銷售行為監(jiān)督管理的責(zé)任?！?/p>
侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益亂象有哪些
每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾咦⒁獾?，近年?lái)，為整治保險(xiǎn)銷售行業(yè)亂象，監(jiān)管不斷加碼。
2019年9月24日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)向各地銀保監(jiān)局、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等下發(fā)整治有關(guān)侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治工作的通知。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查為主，監(jiān)管部門適時(shí)開(kāi)展督導(dǎo)和抽查。
在銀保監(jiān)會(huì)列舉的侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益亂象的表現(xiàn)形式中，在銷售方面包括：
一是以其他金融產(chǎn)品名義宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品。如將保險(xiǎn)產(chǎn)品混同于儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品銷售，使消費(fèi)者在不知情的情況下購(gòu)買了保險(xiǎn)產(chǎn)品。
二是夸大保險(xiǎn)責(zé)任或收益，夸大保險(xiǎn)保障范圍。如在重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)銷售過(guò)程中，夸大賠付病種范圍、口頭承諾可報(bào)銷因治療疾病產(chǎn)生的全部住院醫(yī)療費(fèi)用等。
三是隱瞞影響投保決策的內(nèi)容。如隱瞞保單收益的不確定性、退保損失、保單風(fēng)險(xiǎn)及免責(zé)條款、保單繳費(fèi)期限、保障期限、猶豫期等合同重要內(nèi)容。又如在銷售部分以“保證續(xù)保”概念進(jìn)行宣傳的短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，未向消費(fèi)者主動(dòng)充分說(shuō)明產(chǎn)品存在整體調(diào)整產(chǎn)品費(fèi)率或產(chǎn)品停售的可能，導(dǎo)致消費(fèi)者忽視該內(nèi)容，產(chǎn)生糾紛。
四是引用不真實(shí)、不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料，對(duì)過(guò)往業(yè)績(jī)進(jìn)行虛假或夸大表述，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品效果或收益做出與條款不符的承諾。為達(dá)到營(yíng)銷目的對(duì)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳。以產(chǎn)品即將停售或費(fèi)率即將調(diào)整為由進(jìn)行不實(shí)宣傳炒作，誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。
五是銷售人員未培訓(xùn)到位，對(duì)銷售產(chǎn)品了解不清，向消費(fèi)者介紹的產(chǎn)品以偏概全，或錯(cuò)誤解釋保險(xiǎn)條款。
六是誘導(dǎo)唆使投保人為購(gòu)買新的保險(xiǎn)產(chǎn)品終止保險(xiǎn)合同而損害其合法權(quán)益。
七是銷售人員不依規(guī)操作，投保檔案非投保人本人真實(shí)意思表示。如未經(jīng)授權(quán)代填投保材料、代抄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)、代投保人或被保險(xiǎn)人在投保單、投保提示、保單回執(zhí)等單據(jù)上簽字等。
記者|涂穎浩編輯|劉野徐豪杜恒峰 肖勇
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