什么是用戶畫像？
用戶畫像（User Profile），作為大數(shù)據(jù)的根基，它完美地抽象出一個(gè)用戶的信息全貌，為進(jìn)一步精準(zhǔn)、快速地分析用戶行為習(xí)慣、消費(fèi)習(xí)慣等重要信息，提供了足夠的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，奠定了大數(shù)據(jù)時(shí)代的基石。
用戶畫像，即用戶信息標(biāo)簽化，就是企業(yè)通過(guò)收集與分析消費(fèi)者社會(huì)屬性、生活習(xí)慣、消費(fèi)行為等主要信息的數(shù)據(jù)之后，完美地抽象出一個(gè)用戶的商業(yè)全貌作是企業(yè)應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)的基本方式。用戶畫像為企業(yè)提供了足夠的信息基礎(chǔ)，能夠幫助企業(yè)快速找到精準(zhǔn)用戶群體以及用戶需求等更為廣泛的反饋信息。
用戶畫像的四階段
用戶畫像的焦點(diǎn)工作就是為用戶打“標(biāo)簽”，而一個(gè)標(biāo)簽通常是人為規(guī)定的高度精煉的特征標(biāo)識(shí)，如年齡、性別、地域、用戶偏好等，最后將用戶的所有標(biāo)簽綜合來(lái)看，就可以勾勒出該用戶的立體“畫像”了。
具體來(lái)講，當(dāng)為用戶畫像時(shí)，需要以下四個(gè)階段：
用戶畫像的意義
用戶畫像的構(gòu)建是有難度的。主要表現(xiàn)為以下四個(gè)方面：
為了精準(zhǔn)地描述用戶特征，可以參考下面的思路，從用戶微觀畫像的建立→用戶畫像的標(biāo)簽建?！脩舢嬒竦臄?shù)據(jù)架構(gòu)，我們由微觀到宏觀，逐層分析。
首先我們從微觀來(lái)看，如何給用戶的微觀畫像進(jìn)行分級(jí)呢？如下圖所示
總原則：基于一級(jí)分類上述分類逐級(jí)進(jìn)行細(xì)分。
第一分類：人口屬性、資產(chǎn)特征、營(yíng)銷特性、興趣愛好、購(gòu)物愛好、需求特征
第二分類…
第三分類……….
完成了對(duì)客戶微觀畫像分析后，就可以考慮為用戶畫像的標(biāo)簽建模了。
從原始數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，得到事實(shí)標(biāo)簽，再進(jìn)行建模分析，得到模型標(biāo)簽，再進(jìn)行模型預(yù)測(cè)，得到預(yù)測(cè)標(biāo)簽。
最后從宏觀層面總結(jié)，就是得到用戶畫像的數(shù)據(jù)架構(gòu)。
LotuseeData蓮子數(shù)據(jù)在具體設(shè)備分析的統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)上，提供了更強(qiáng)大的自定義時(shí)間，用戶分組，渠道活動(dòng)轉(zhuǎn)化追蹤等新功能，并累計(jì)了大量的設(shè)備和用戶標(biāo)簽，為進(jìn)一步的用戶畫像提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
百分點(diǎn)技術(shù)總監(jiān)郭志金
談?dòng)脩舢嬒駭?shù)據(jù)建模方法
伴隨著大數(shù)據(jù)應(yīng)用的討論、創(chuàng)新，個(gè)性化技術(shù)成為了一個(gè)重要落地點(diǎn)。相比傳統(tǒng)的線下會(huì)員管理、問(wèn)卷調(diào)查、購(gòu)物籃分析，大數(shù)據(jù)第一次使得企業(yè)能夠通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)便利地獲取用戶更為廣泛的反饋信息，為進(jìn)一步精準(zhǔn)、快速地分析用戶行為習(xí)慣、消費(fèi)習(xí)慣等重要商業(yè)信息，提供了足夠的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。伴隨著對(duì)人的了解逐步深入，一個(gè)概念悄然而生：用戶畫像（UserProfile），完美地抽象出一個(gè)用戶的信息全貌，可以看作企業(yè)應(yīng)用大數(shù)據(jù)的根基。
一、什么是用戶畫像？
男，31歲，已婚，收入1萬(wàn)以上，愛美食，團(tuán)購(gòu)達(dá)人，喜歡紅酒配香煙。
這樣一串描述即為用戶畫像的典型案例。如果用一句話來(lái)描述，即：用戶信息標(biāo)簽化。
如果用一幅圖來(lái)展現(xiàn)，即：
二、為什么需要用戶畫像
用戶畫像的核心工作是為用戶打標(biāo)簽，打標(biāo)簽的重要目的之一是為了讓人能夠理解并且方便計(jì)算機(jī)處理，如，可以做分類統(tǒng)計(jì)：喜歡紅酒的用戶有多少？喜歡紅酒的人群中，男、女比例是多少？
也可以做數(shù)據(jù)挖掘工作：利用關(guān)聯(lián)規(guī)則計(jì)算，喜歡紅酒的人通常喜歡什么運(yùn)動(dòng)品牌？利用聚類算法分析，喜歡紅酒的人年齡段分布情況？
大數(shù)據(jù)處理，離不開計(jì)算機(jī)的運(yùn)算，標(biāo)簽提供了一種便捷的方式，使得計(jì)算機(jī)能夠程序化處理與人相關(guān)的信息，甚至通過(guò)算法、模型能夠“理解” 人。當(dāng)計(jì)算機(jī)具備這樣的能力后，無(wú)論是搜索引擎、推薦引擎、廣告投放等各種應(yīng)用領(lǐng)域，都將能進(jìn)一步提升精準(zhǔn)度，提高信息獲取的效率。
三、如何構(gòu)建用戶畫像
一個(gè)標(biāo)簽通常是人為規(guī)定的高度精煉的特征標(biāo)識(shí)，如年齡段標(biāo)簽：25~35歲，地域標(biāo)簽：北京，標(biāo)簽呈現(xiàn)出兩個(gè)重要特征：語(yǔ)義化，人能很方便地理解每個(gè)標(biāo)簽含義。這也使得用戶畫像模型具備實(shí)際意義。能夠較好的滿足業(yè)務(wù)需求。如，判斷用戶偏好。短文本，每個(gè)標(biāo)簽通常只表示一種含義，標(biāo)簽本身無(wú)需再做過(guò)多文本分析等預(yù)處理工作，這為利用機(jī)器提取標(biāo)準(zhǔn)化信息提供了便利。
人制定標(biāo)簽規(guī)則，并能夠通過(guò)標(biāo)簽快速讀出其中的信息，機(jī)器方便做標(biāo)簽提取、聚合分析。所以，用戶畫像，即：用戶標(biāo)簽，向我們展示了一種樸素、簡(jiǎn)潔的方法用于描述用戶信息。
3.1 數(shù)據(jù)源分析
構(gòu)建用戶畫像是為了還原用戶信息，因此數(shù)據(jù)來(lái)源于：所有用戶相關(guān)的數(shù)據(jù)。
對(duì)于用戶相關(guān)數(shù)據(jù)的分類，引入一種重要的分類思想：封閉性的分類方式。如，世界上分為兩種人，一種是學(xué)英語(yǔ)的人，一種是不學(xué)英語(yǔ)的人；客戶分三類，高價(jià)值客戶，中價(jià)值客戶，低價(jià)值客戶；產(chǎn)品生命周期分為，投入期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰退期…所有的子分類將構(gòu)成了類目空間的全部集合。
這樣的分類方式，有助于后續(xù)不斷枚舉并迭代補(bǔ)充遺漏的信息維度。不必?fù)?dān)心架構(gòu)上對(duì)每一層分類沒(méi)有考慮完整，造成維度遺漏留下擴(kuò)展性隱患。另外，不同的分類方式根據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景，業(yè)務(wù)需求的不同，也許各有道理，按需劃分即可。
本文將用戶數(shù)據(jù)劃分為靜態(tài)信息數(shù)據(jù)、動(dòng)態(tài)信息數(shù)據(jù)兩大類。
靜態(tài)信息數(shù)據(jù)
用戶相對(duì)穩(wěn)定的信息，如圖所示，主要包括人口屬性、商業(yè)屬性等方面數(shù)據(jù)。這類信息，自成標(biāo)簽，如果企業(yè)有真實(shí)信息則無(wú)需過(guò)多建模預(yù)測(cè)，更多的是數(shù)據(jù)清洗工作，因此這方面信息的數(shù)據(jù)建模不是本篇文章重點(diǎn)。
動(dòng)態(tài)信息數(shù)據(jù)
用戶不斷變化的行為信息，如果存在上帝，每一個(gè)人的行為都在時(shí)刻被上帝那雙無(wú)形的眼睛監(jiān)控著，廣義上講，一個(gè)用戶打開網(wǎng)頁(yè)，買了一個(gè)杯子；與該用戶傍晚溜了趟狗，白天取了一次錢，打了一個(gè)哈欠等等一樣都是上帝眼中的用戶行為。當(dāng)行為集中到互聯(lián)網(wǎng)，乃至電商，用戶行為就會(huì)聚焦很多，如上圖所示：瀏覽凡客首頁(yè)、瀏覽休閑鞋單品頁(yè)、搜索帆布鞋、發(fā)表關(guān)于鞋品質(zhì)的微博、贊“雙十一大促給力”的微博消息。等等均可看作互聯(lián)網(wǎng)用戶行為。
本篇文章以互聯(lián)網(wǎng)電商用戶，為主要分析對(duì)象，暫不考慮線下用戶行為數(shù)據(jù)（分析方法雷同，只是數(shù)據(jù)獲取途徑，用戶識(shí)別方式有些差異）。
在互聯(lián)網(wǎng)上，用戶行為，可以看作用戶動(dòng)態(tài)信息的唯一數(shù)據(jù)來(lái)源。如何對(duì)用戶行為數(shù)據(jù)構(gòu)建數(shù)據(jù)模型，分析出用戶標(biāo)簽，將是本文著重介紹的內(nèi)容。
3.2 目標(biāo)分析
用戶畫像的目標(biāo)是通過(guò)分析用戶行為，最終為每個(gè)用戶打上標(biāo)簽，以及該標(biāo)簽的權(quán)重。如，紅酒 0.8、李寧 0.6。
標(biāo)簽，表征了內(nèi)容，用戶對(duì)該內(nèi)容有興趣、偏好、需求等等。
權(quán)重，表征了指數(shù)，用戶的興趣、偏好指數(shù)，也可能表征用戶的需求度，可以簡(jiǎn)單的理解為可信度，概率。
3.3 數(shù)據(jù)建模方法
下面內(nèi)容將詳細(xì)介紹，如何根據(jù)用戶行為，構(gòu)建模型產(chǎn)出標(biāo)簽、權(quán)重。一個(gè)事件模型包括：時(shí)間、地點(diǎn)、人物三個(gè)要素。每一次用戶行為本質(zhì)上是一次隨機(jī)事件，可以詳細(xì)描述為：什么用戶，在什么時(shí)間，什么地點(diǎn)，做了什么事。
什么用戶：關(guān)鍵在于對(duì)用戶的標(biāo)識(shí)，用戶標(biāo)識(shí)的目的是為了區(qū)分用戶、單點(diǎn)定位。
以上列舉了互聯(lián)網(wǎng)主要的用戶標(biāo)識(shí)方法，獲取方式由易到難。視企業(yè)的用戶粘性，可以獲取的標(biāo)識(shí)信息有所差異。
什么時(shí)間：時(shí)間包括兩個(gè)重要信息，時(shí)間戳+時(shí)間長(zhǎng)度。時(shí)間戳，為了標(biāo)識(shí)用戶行為的時(shí)間點(diǎn)，如，1395121950（精度到秒），1395121950.083612（精度到微秒），通常采用精度到秒的時(shí)間戳即可。因?yàn)槲⒚氲臅r(shí)間戳精度并不可靠。瀏覽器時(shí)間精度，準(zhǔn)確度最多也只能到毫秒。時(shí)間長(zhǎng)度，為了標(biāo)識(shí)用戶在某一頁(yè)面的停留時(shí)間。
什么地點(diǎn)：用戶接觸點(diǎn)，Touch Point。對(duì)于每個(gè)用戶接觸點(diǎn)。潛在包含了兩層信息：網(wǎng)址 + 內(nèi)容。網(wǎng)址：每一個(gè)url鏈接（頁(yè)面/屏幕），即定位了一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)頁(yè)面地址，或者某個(gè)產(chǎn)品的特定頁(yè)面。可以是PC上某電商網(wǎng)站的頁(yè)面url，也可以是手機(jī)上的微博，微信等應(yīng)用某個(gè)功能頁(yè)面，某款產(chǎn)品應(yīng)用的特定畫面。如，長(zhǎng)城紅酒單品頁(yè)，微信訂閱號(hào)頁(yè)面，某游戲的過(guò)關(guān)頁(yè)。
內(nèi)容：每個(gè)url網(wǎng)址（頁(yè)面/屏幕）中的內(nèi)容。可以是單品的相關(guān)信息：類別、品牌、描述、屬性、網(wǎng)站信息等等。如，紅酒，長(zhǎng)城，干紅，對(duì)于每個(gè)互聯(lián)網(wǎng)接觸點(diǎn)，其中網(wǎng)址決定了權(quán)重；內(nèi)容決定了標(biāo)簽。
注：接觸點(diǎn)可以是網(wǎng)址，也可以是某個(gè)產(chǎn)品的特定功能界面。如，同樣一瓶礦泉水，超市賣1元，火車上賣3元，景區(qū)賣5元。商品的售賣價(jià)值，不在于成本，更在于售賣地點(diǎn)。標(biāo)簽均是礦泉水，但接觸點(diǎn)的不同體現(xiàn)出了權(quán)重差異。這里的權(quán)重可以理解為用戶對(duì)于礦泉水的需求程度不同。即，愿意支付的價(jià)值不同。
標(biāo)簽 權(quán)重
礦泉水 1 // 超市
礦泉水 3 // 火車
礦泉水 5 // 景區(qū)
類似的，用戶在京東商城瀏覽紅酒信息，與在品尚紅酒網(wǎng)瀏覽紅酒信息，表現(xiàn)出對(duì)紅酒喜好度也是有差異的。這里的關(guān)注點(diǎn)是不同的網(wǎng)址，存在權(quán)重差異，權(quán)重模型的構(gòu)建，需要根據(jù)各自的業(yè)務(wù)需求構(gòu)建。
所以，網(wǎng)址本身表征了用戶的標(biāo)簽偏好權(quán)重。網(wǎng)址對(duì)應(yīng)的內(nèi)容體現(xiàn)了標(biāo)簽信息。
什么事：用戶行為類型，對(duì)于電商有如下典型行為：瀏覽、添加購(gòu)物車、搜索、評(píng)論、購(gòu)買、點(diǎn)擊贊、收藏 等等。
不同的行為類型，對(duì)于接觸點(diǎn)的內(nèi)容產(chǎn)生的標(biāo)簽信息，具有不同的權(quán)重。如，購(gòu)買權(quán)重計(jì)為5，瀏覽計(jì)為1
紅酒 1 // 瀏覽紅酒
紅酒 5 // 購(gòu)買紅酒
綜合上述分析，用戶畫像的數(shù)據(jù)模型，可以概括為下面的公式：用戶標(biāo)識(shí) + 時(shí)間 + 行為類型 + 接觸點(diǎn)（網(wǎng)址+內(nèi)容），某用戶因?yàn)樵谑裁磿r(shí)間、地點(diǎn)、做了什么事。所以會(huì)打上**標(biāo)簽。
用戶標(biāo)簽的權(quán)重可能隨時(shí)間的增加而衰減，因此定義時(shí)間為衰減因子r，行為類型、網(wǎng)址決定了權(quán)重，內(nèi)容決定了標(biāo)簽，進(jìn)一步轉(zhuǎn)換為公式：
標(biāo)簽權(quán)重=衰減因子×行為權(quán)重×網(wǎng)址子權(quán)重
如：用戶A，昨天在品尚紅酒網(wǎng)瀏覽一瓶?jī)r(jià)值238元的長(zhǎng)城干紅葡萄酒信息。
標(biāo)簽：紅酒，長(zhǎng)城時(shí)間：因?yàn)槭亲蛱斓男袨?，假設(shè)衰減因子為：r=0.95行為類型：瀏覽行為記為權(quán)重1地點(diǎn)：品尚紅酒單品頁(yè)的網(wǎng)址子權(quán)重記為 0.9（相比京東紅酒單品頁(yè)的0.7）假設(shè)用戶對(duì)紅酒出于真的喜歡，才會(huì)去專業(yè)的紅酒網(wǎng)選購(gòu)，而不再綜合商城選購(gòu)。
則用戶偏好標(biāo)簽是：紅酒，權(quán)重是0.95*0.7 * 1=0.665，即，用戶Ａ：紅酒 0.665、長(zhǎng)城 0.665。
上述模型權(quán)重值的選取只是舉例參考，具體的權(quán)重值需要根據(jù)業(yè)務(wù)需求二次建模，這里強(qiáng)調(diào)的是如何從整體思考，去構(gòu)建用戶畫像模型，進(jìn)而能夠逐步細(xì)化模型。
四、總結(jié)：
本文并未涉及具體算法，更多的是闡述了一種分析思想，在計(jì)劃構(gòu)建用戶畫像時(shí)，能夠給您提供一個(gè)系統(tǒng)性、框架性的思維指導(dǎo)。
核心在于對(duì)用戶接觸點(diǎn)的理解，接觸點(diǎn)內(nèi)容直接決定了標(biāo)簽信息。內(nèi)容地址、行為類型、時(shí)間衰減，決定了權(quán)重模型是關(guān)鍵，權(quán)重值本身的二次建模則是水到渠成的進(jìn)階。模型舉例偏重電商，但其實(shí)，可以根據(jù)產(chǎn)品的不同，重新定義接觸點(diǎn)。
比如影視產(chǎn)品，我看了一部電影《英雄本色》，可能產(chǎn)生的標(biāo)簽是：周潤(rùn)發(fā) 0.6、槍戰(zhàn) 0.5、港臺(tái) 0.3。
最后，接觸點(diǎn)本身并不一定有內(nèi)容，也可以泛化理解為某種閾值，某個(gè)行為超過(guò)多少次，達(dá)到多長(zhǎng)時(shí)間等。
比如游戲產(chǎn)品，典型接觸點(diǎn)可能會(huì)是，關(guān)鍵任務(wù)，關(guān)鍵指數(shù)（分?jǐn)?shù)）等等。如，積分超過(guò)1萬(wàn)分，則標(biāo)記為鉆石級(jí)用戶。鉆石用戶 1.0。
百分點(diǎn)現(xiàn)已全面應(yīng)用用戶畫像技術(shù)于推薦引擎中，在對(duì)某電商客戶，針對(duì)活動(dòng)頁(yè)新訪客的應(yīng)用中，依靠用戶畫像產(chǎn)生的個(gè)性化效果，對(duì)比熱銷榜，推薦效果有顯著提升：推薦欄點(diǎn)擊率提升27%， 訂單轉(zhuǎn)化率提升34%。
轉(zhuǎn)自燈塔大數(shù)據(jù)，來(lái)源：大數(shù)據(jù)人
新浪微博的用戶畫像是怎樣構(gòu)建的?
1.概述
從上一篇《認(rèn)識(shí)每一個(gè)“你”：微博中的用戶模型》里面對(duì)用戶模型維度的劃分可以看出，屬性和興趣維度的用戶模型都可以歸入用戶畫像(User Profile)的范疇。而所謂用戶畫像，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是對(duì)用戶的信息進(jìn)行標(biāo)簽化。如圖1所示。一方面，標(biāo)簽化是對(duì)用戶信息進(jìn)行結(jié)構(gòu)化，方便計(jì)算機(jī)的識(shí)別和處理；另一方面，標(biāo)簽本身也具有準(zhǔn)確性和非二義性，也有利于人工的整理、分析和統(tǒng)計(jì)。
用戶屬性指相對(duì)靜態(tài)和穩(wěn)定的人口屬性，例如：性別、年齡區(qū)間、地域、受教育程度、學(xué)校、公司……這些信息的收集和建立主要依靠產(chǎn)品本身的引導(dǎo)、調(diào)查、第三方提供等。微博本身就有比較完整的用戶注冊(cè)引導(dǎo)、用戶信息完善任務(wù)、認(rèn)證用戶審核、以及大量的合作對(duì)象等，在收集和清洗用戶屬性的過(guò)程中，需要注意的主要是標(biāo)簽的規(guī)范化以及不同來(lái)源信息的交叉驗(yàn)證。
用戶興趣則是更加動(dòng)態(tài)和易變化的特征，首先興趣受到人群、環(huán)境、熱點(diǎn)事件、行業(yè)……等方面的影響，一旦這些因素發(fā)生變化，用戶的興趣容易產(chǎn)生遷移；其次，用戶的行為（特指在互聯(lián)網(wǎng)上的行為）多樣且碎片化，不同行為反映出來(lái)的興趣差異較大。接下來(lái)主要介紹一下微博畫像中興趣維度的構(gòu)建方法。
2.微博用戶興趣分析
1
標(biāo)簽來(lái)源
用戶自標(biāo)簽、達(dá)人或認(rèn)證標(biāo)簽、公司、學(xué)校、微群標(biāo)簽、星座、微博關(guān)鍵詞……這些來(lái)源都可能成為用戶的標(biāo)簽。而針對(duì)每個(gè)特定的用戶收集標(biāo)簽除了其自身以外，他關(guān)注用戶的標(biāo)簽也會(huì)傳遞到該用戶身上。如圖2所示（藍(lán)色實(shí)線代表關(guān)注關(guān)系，橙色虛線代表興趣標(biāo)簽來(lái)源）。
2
權(quán)重計(jì)算
在收集到一個(gè)用戶可能存在的標(biāo)簽后，還需要給標(biāo)簽賦一定的權(quán)重，用來(lái)區(qū)分不同標(biāo)簽對(duì)于該用戶的重要程度。不同標(biāo)簽的來(lái)源用戶質(zhì)量，標(biāo)簽的傳遞路徑，轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)系，標(biāo)簽的本身，以及標(biāo)簽與用戶之間的共現(xiàn)關(guān)系都會(huì)考慮在內(nèi)。
不同質(zhì)量的用戶自身產(chǎn)生的標(biāo)簽權(quán)重不一樣，質(zhì)量越高，認(rèn)為該標(biāo)簽的可信度越高，無(wú)論是將該標(biāo)簽賦給自己還是傳遞出去的時(shí)候其權(quán)重值越高。
標(biāo)簽的傳遞路徑主要是針對(duì)基于關(guān)注關(guān)系的標(biāo)簽傳遞，親密度比較高的關(guān)注用戶傳遞過(guò)來(lái)的標(biāo)簽權(quán)重值會(huì)比較高。
標(biāo)簽是來(lái)自于用戶的原創(chuàng)還是其轉(zhuǎn)發(fā)的微博，權(quán)重值會(huì)有區(qū)別，一般來(lái)說(shuō)原創(chuàng)的權(quán)重會(huì)高于轉(zhuǎn)發(fā)權(quán)重。
如果標(biāo)簽本身是一個(gè)非常常見的詞，那么它用于刻畫用戶的興趣的區(qū)分性是比較差的，相反如果是一個(gè)長(zhǎng)尾詞，則區(qū)分性較強(qiáng)。出于這樣的考慮，越是長(zhǎng)尾詞，標(biāo)簽的權(quán)重值會(huì)越高。
標(biāo)簽與用戶的共現(xiàn)關(guān)系是指用戶和該標(biāo)簽是否經(jīng)常共同出現(xiàn)，評(píng)價(jià)的是兩者的關(guān)聯(lián)性。關(guān)聯(lián)性越高，則標(biāo)簽的權(quán)重值越高。
綜合上述的因素，一個(gè)標(biāo)簽對(duì)于特定用戶的權(quán)重值可以大致表示為：標(biāo)簽權(quán)重 = (來(lái)源因子 + 親密度因子 + 轉(zhuǎn)發(fā)因子 + 長(zhǎng)尾因子) × 共現(xiàn)因子。
3
時(shí)效性
隨著時(shí)間的變化，用戶的興趣會(huì)發(fā)生轉(zhuǎn)移，時(shí)間越久遠(yuǎn)，標(biāo)簽的權(quán)重應(yīng)該相應(yīng)的下降，距離當(dāng)前時(shí)間越近的興趣標(biāo)簽應(yīng)該得到適當(dāng)突出。出于這樣的考慮，一般會(huì)在標(biāo)簽權(quán)重值上疊加一個(gè)時(shí)間衰減函數(shù)，這個(gè)時(shí)間衰減函數(shù)被設(shè)計(jì)成如圖3所示的指數(shù)衰減的形式，通過(guò)定義衰減幅度和半衰期，調(diào)節(jié)衰減的程度，體現(xiàn)不同的時(shí)效性。
此外，針對(duì)用戶的興趣，還會(huì)設(shè)定一個(gè)較小的時(shí)間窗口來(lái)獲取用戶的短期興趣。通過(guò)用戶在短時(shí)間內(nèi)的原創(chuàng)、轉(zhuǎn)發(fā)和關(guān)注行為收集興趣標(biāo)簽，并計(jì)算標(biāo)簽的權(quán)重。短期興趣更新周期會(huì)較長(zhǎng)期興趣更短，興趣更集中，但是能夠比較及時(shí)地反應(yīng)用戶興趣的變化。
4
從興趣到能力
然而，用戶具有某方面的興趣，只代表了他愿意接受這方面的信息，并不能代表他具有產(chǎn)生相關(guān)內(nèi)容的能力。因此，在挖掘了用戶興趣標(biāo)簽的基礎(chǔ)上，還需要發(fā)掘哪些用戶能夠針對(duì)特定的標(biāo)簽具有一定的內(nèi)容生產(chǎn)能力。
微博中的關(guān)注關(guān)系可以認(rèn)為是一種認(rèn)證，具有相同興趣的用戶之間的關(guān)注則有可能是興趣相投（當(dāng)然也可能不是，但畢竟有一定的指導(dǎo)性），那么將具有相同興趣標(biāo)簽的用戶提出來(lái)，通過(guò)關(guān)注關(guān)系構(gòu)成一個(gè)圖，被認(rèn)證得最多的用戶（被關(guān)注邊指向得最多）被認(rèn)為在這個(gè)興趣標(biāo)簽上具有最強(qiáng)能力。如圖4所示中的帶紅色邊框的用戶。
歡網(wǎng)大數(shù)據(jù)開啟“全網(wǎng)+跨屏”用戶畫像新時(shí)代
來(lái)源：新華網(wǎng)
長(zhǎng)期以來(lái)，智能電視行業(yè)一直局限于電視端數(shù)據(jù)進(jìn)行用戶畫像分析，希望以此進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷，難道僅基于電視端收視數(shù)據(jù)進(jìn)行用戶畫像就可以實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷嗎？此方式雖然取得一些成果，但是距大數(shù)據(jù)時(shí)代眾多收視用戶的精準(zhǔn)營(yíng)銷還是距離遙遠(yuǎn)。近日，歡網(wǎng)大數(shù)據(jù)以卓越創(chuàng)新的“全網(wǎng)+跨屏”理念，掀起了電視行業(yè)融合全網(wǎng)大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)營(yíng)銷革命，該理念通過(guò)關(guān)聯(lián)智能電視與PC、移動(dòng)端數(shù)據(jù)，不僅能夠跨屏識(shí)別用戶，而且可以獲悉用戶在不同終端的使用行為。此舉打破傳統(tǒng)電視行業(yè)信息孤島，實(shí)現(xiàn)跨屏全網(wǎng)數(shù)據(jù)融合，顛覆電視端營(yíng)銷方式，打造通過(guò)分析用戶線上線下行為數(shù)據(jù)獲知真實(shí)潛在需求的精準(zhǔn)營(yíng)銷平臺(tái)，并以此提升基于智能電視平臺(tái)所實(shí)現(xiàn)的“增強(qiáng)電視”、“T2O”等一系列精準(zhǔn)營(yíng)銷的服務(wù)價(jià)值。
歡網(wǎng)作為國(guó)內(nèi)最大的互聯(lián)網(wǎng)智能電視服務(wù)商，自創(chuàng)立以來(lái)一直致力于成為電視內(nèi)容的聚合者和分發(fā)者，而用戶畫像是提供個(gè)性化電視營(yíng)銷服務(wù)的基礎(chǔ)?！叭W(wǎng)+跨屏”融合更加全面的用戶數(shù)據(jù)，這包括用戶在電視端的收視數(shù)據(jù)、與其它智能終端的行為習(xí)慣數(shù)據(jù)。以熱門綜藝《奔跑吧兄弟2》為例，觀看該節(jié)目的電視用戶，平時(shí)主要活動(dòng)區(qū)域、偏好何種APP軟件、忠愛哪些品牌、喜歡吃什么玩什么等，通過(guò)全網(wǎng)數(shù)據(jù)的融合，了解其行為習(xí)慣，建立用戶畫像，將有助于精準(zhǔn)營(yíng)銷、個(gè)性化內(nèi)容推送，再度提升文化娛樂(lè)對(duì)消費(fèi)行為的影響。
何謂智能電視用戶畫像？是收集、融合并分析智能電視用戶海量收視數(shù)據(jù)以及全網(wǎng)使用行為后，判斷其家庭收視偏好、消費(fèi)行為與能力、家庭成員組成、潛在購(gòu)物傾向等，最終梳理出不同屬性的用戶人群，為業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)提供更充足的信息基礎(chǔ)。
以下為歡網(wǎng)科技與TalkingData聯(lián)合發(fā)布的熱門綜藝案列分析：
建立全網(wǎng)用戶畫像，是顛覆傳統(tǒng)意義上僅以電視端數(shù)據(jù)進(jìn)行用戶畫像的革命性的營(yíng)銷方式。多端數(shù)據(jù)的結(jié)合，可將更精準(zhǔn)的服務(wù)推送給有潛在需求的用戶，從而幫助需求方鎖定用戶群。此舉有助于電視臺(tái)、節(jié)目組、制作方、廣告商更精確的了解受眾用戶，為之后編播節(jié)目、投放廣告等帶來(lái)極大價(jià)值。
歡網(wǎng)大數(shù)據(jù)打破了固有的“電視歸電視，互聯(lián)網(wǎng)歸互聯(lián)網(wǎng)”的局面。以“全網(wǎng)+跨屏”探索智能電視與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的未來(lái)，在顛覆傳統(tǒng)理念的同時(shí)，讓智能電視用戶享受更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
大數(shù)據(jù)用戶畫像在金融行業(yè)實(shí)踐
一. 用戶畫像背后的原因
金融消費(fèi)行為的改變，
企業(yè)無(wú)法接觸到客戶
80后、90后總計(jì)共有3.4億人口，并日益成為金融企業(yè)主要的消費(fèi)者，但是他們的金融消費(fèi)習(xí)慣正在改變，他們不愿意到金融網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，不喜歡被動(dòng)接受金融產(chǎn)品和服務(wù)。年輕人將主要的時(shí)間都消費(fèi)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，消費(fèi)在智能手機(jī)上。平均每個(gè)人，每天使用智能手機(jī)的時(shí)間超過(guò)了3小時(shí)，年輕人可能會(huì)超過(guò)4個(gè)小時(shí)。瀏覽手機(jī)已經(jīng)成為工作和睡覺之后的，人類第三大生活習(xí)慣，移動(dòng)APP也成為所有金融企業(yè)的客戶入口、服務(wù)入口、消費(fèi)入口、數(shù)據(jù)入口。
金融企業(yè)越來(lái)越難面對(duì)面接觸到年輕人，無(wú)法像過(guò)去一樣，從對(duì)話中了解年輕人的想法，了解年輕人金融產(chǎn)品的需求。
消費(fèi)者需求出現(xiàn)分化，需要尋找目標(biāo)客戶
客戶消費(fèi)習(xí)慣的改變，企業(yè)無(wú)法接觸到客戶，無(wú)法了解客戶需求；
客戶需求的分化，企業(yè)需要細(xì)分客戶，為目標(biāo)客戶開發(fā)設(shè)計(jì)產(chǎn)品。
金融企業(yè)需要借助于戶畫像，來(lái)了解客戶，找到目標(biāo)客戶，觸達(dá)客戶。
二. 用戶畫像的目的
用戶畫像是在解客戶需求和消費(fèi)能力，以及客戶信用額度的基礎(chǔ)上，尋找潛在產(chǎn)品的目標(biāo)客戶，并利用畫像信息為客戶開發(fā)產(chǎn)品。
提到用戶畫像，很多廠商都會(huì)提到360度用戶畫像，其實(shí)經(jīng)常360度客戶畫像是一個(gè)廣告宣傳用語(yǔ)，根本不存數(shù)據(jù)可以全面描述客戶，透徹了解客戶。人是非常復(fù)雜的動(dòng)物，信息緯度非常復(fù)雜，僅僅依靠外部信息來(lái)刻畫客戶內(nèi)心需要根本不可能。
用戶畫像一詞具有很重的場(chǎng)景因素，不同企業(yè)對(duì)于用戶畫像有著不同對(duì)理解和需求。舉個(gè)例子，金融行業(yè)和汽車行業(yè)對(duì)于用戶畫像需求的信息完全不一樣，信息緯度也不同，對(duì)畫像結(jié)果要求也不同。每個(gè)行業(yè)都有一套適合自己行業(yè)的用戶畫像方法，但是其核心都是為客戶服務(wù)，為業(yè)務(wù)場(chǎng)景服務(wù)。
用戶畫像本質(zhì)就是從業(yè)務(wù)角度出發(fā)對(duì)用戶進(jìn)行分析，了解用戶需求，尋找目標(biāo)客戶。另外一個(gè)方面就是，金融企業(yè)利用統(tǒng)計(jì)的信息，開發(fā)出適合目標(biāo)客戶的產(chǎn)品。
從商業(yè)角度出發(fā)的用戶畫像對(duì)企業(yè)具有很大的價(jià)值，用戶畫像目的有兩個(gè)。
一個(gè)是業(yè)務(wù)場(chǎng)景出發(fā)，尋找目標(biāo)客戶。另外一個(gè)就是，參考用戶畫像的信息，為用戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品或開展?fàn)I銷活動(dòng)。
三. 用戶畫像工作堅(jiān)持的原則
市場(chǎng)上用戶畫像的方法很多，許多企業(yè)也提供用戶畫像服務(wù)，將用戶畫像提升到很有逼格一件事。金融企業(yè)是最早開始用戶畫像的行業(yè)，由于擁有豐富的數(shù)據(jù)，金融企業(yè)在進(jìn)行用戶畫像時(shí)，對(duì)眾多緯度的數(shù)據(jù)無(wú)從下手，總是認(rèn)為用戶畫像數(shù)據(jù)緯度越多越好，畫像數(shù)據(jù)越豐富越好，某些輸入的數(shù)據(jù)還設(shè)定了權(quán)重甚至建立了模型，搞的用戶畫像是一個(gè)巨大而復(fù)雜的工程。但是費(fèi)力很大力氣進(jìn)行了畫像之后，卻發(fā)現(xiàn)只剩下了用戶畫像，和業(yè)務(wù)相聚甚遠(yuǎn)，沒(méi)有辦法直接支持業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，投入精力巨大但是回報(bào)微小，可以說(shuō)是得不償失，無(wú)法向領(lǐng)導(dǎo)交代。
事實(shí)上，用戶畫像涉及數(shù)據(jù)的緯度需要業(yè)務(wù)場(chǎng)景結(jié)合，既要簡(jiǎn)單干練又要和業(yè)務(wù)強(qiáng)相關(guān)，既要篩選便捷又要方便進(jìn)一步操作。用戶畫像需要堅(jiān)持三個(gè)原則，分別是人口屬性和信用信息為主，強(qiáng)相關(guān)信息為主，定性數(shù)據(jù)為主。下面就分別展開進(jìn)行解釋和分析。
3.1
信用信息和人口屬性為主
描述一個(gè)用戶的信息很多，信用信息是用戶畫像中重要的信息，信用信息是描述一個(gè)人在社會(huì)中的消費(fèi)能力信息。任何企業(yè)進(jìn)行用戶畫像的目的是尋找目標(biāo)客戶，其必須是具有潛在消費(fèi)能力的用戶。信用信息可以直接證明客戶的消費(fèi)能力，是用戶畫像中最重要和基礎(chǔ)的信息。一句戲言，所有的信息都是信用信息就是這個(gè)道理。其包含消費(fèi)者工作、收入、學(xué)歷、財(cái)產(chǎn)等信息。
定位完目標(biāo)客戶之后，金融企業(yè)需要觸達(dá)客戶，人口屬性信息就是起到觸達(dá)客戶的作用，人口屬性信息包含姓名、性別，電話號(hào)碼，郵件地址，家庭住址等信息。這些信息可以幫助金融企業(yè)聯(lián)系客戶，將產(chǎn)品和服務(wù)推銷給客戶。
3.2
采用強(qiáng)相關(guān)信息，忽略弱相關(guān)信息
我們需要介紹一下強(qiáng)相關(guān)信息和弱相關(guān)信息。強(qiáng)相關(guān)信息就是同場(chǎng)景需求直接相關(guān)的信息，其可以是因果信息，也可以是相關(guān)程度很高的信息。
如果定義采用0到1作為相關(guān)系數(shù)取值范圍的化，0.6以上的相關(guān)系數(shù)就應(yīng)該定義為強(qiáng)相關(guān)信息。例如在其他條件相同的前提下，35歲左右人的平均工資高于平均年齡為30歲的人，計(jì)算機(jī)專業(yè)畢業(yè)的學(xué)生平均工資高于哲學(xué)專業(yè)學(xué)生，從事金融行業(yè)工作的平均工資高于從事紡織行業(yè)的平均工資，上海的平均工資超過(guò)海南省平均工資。從這些信息可以看出來(lái)人的年齡、學(xué)歷、職業(yè)、地點(diǎn)對(duì)收入的影響較大，同收入高低是強(qiáng)相關(guān)關(guān)系。簡(jiǎn)單的將，對(duì)信用信息影響較大的信息就是強(qiáng)相關(guān)信息，反之則是弱相關(guān)信息。
用戶其他的信息，例如用戶的身高、體重、姓名、星座等信息，很難從概率上分析出其對(duì)消費(fèi)能力的影響，這些弱相關(guān)信息，這些信息就不應(yīng)該放到用戶畫像中進(jìn)行分析，對(duì)用戶的信用消費(fèi)能力影響很小，不具有較大的商業(yè)價(jià)值。
用戶畫像和用戶分析時(shí)，需要考慮強(qiáng)相關(guān)信息，不要考慮弱相關(guān)信息，這是用戶畫像的一個(gè)原則。
3.3
將定量的信息歸類為定性的信息
用戶畫像的目的是為產(chǎn)品篩選出目標(biāo)客戶，定量的信息不利于對(duì)客戶進(jìn)行篩選，需要將定量信息轉(zhuǎn)化為定性信息，通過(guò)信息類別來(lái)篩選人群。
例如可以將年齡段對(duì)客戶進(jìn)行劃分，18歲-25歲定義為年輕人，25歲-35歲定義為中青年，36-45定義為中年人等?？梢詤⒖紓€(gè)人收入信息，將人群定義為高收入人群，中等收入人群，低收入人群。參考資產(chǎn)信息也可以將客戶定義為高、中、低級(jí)別。定性信息的類別和方式方法，金融可以從自身業(yè)務(wù)出發(fā)，沒(méi)有固定的模式。
將金融企業(yè)各類定量信息，集中在一起，對(duì)定性信息進(jìn)行分類，并進(jìn)行定性化，有利與對(duì)用戶進(jìn)行篩選，快速定位目標(biāo)客戶，是用戶畫像的另外一個(gè)原則。
用戶畫像的方法介紹，不要太復(fù)雜
金融企業(yè)需要結(jié)合業(yè)務(wù)需求進(jìn)行用戶畫像，從實(shí)用角度出發(fā)，我們可以將用戶畫像信息分成五類信息。分別是人口屬性，信用屬性，消費(fèi)特征，興趣愛好，社交屬性。它們基本覆蓋了業(yè)務(wù)需求所需要的強(qiáng)相關(guān)信息，結(jié)合外部場(chǎng)景數(shù)據(jù)將會(huì)產(chǎn)生巨大的商業(yè)價(jià)值。我們先了解下用戶畫像的五大類信息的作用，以及涉及的強(qiáng)相關(guān)信息。特別復(fù)雜的用戶畫像緯度例如八個(gè)緯度，十個(gè)緯度信息都不利于商業(yè)應(yīng)用，不建議金融企業(yè)進(jìn)行采用，其他具有價(jià)值的信息，基本上都可以歸納到這五個(gè)緯度。金融企業(yè)達(dá)到其商業(yè)需求，從這五個(gè)緯度信息進(jìn)行應(yīng)用就可以了，不需要過(guò)于復(fù)雜用戶畫像這個(gè)工作，同時(shí)商業(yè)意義也不太大。
4.1
人口屬性
用于描述一個(gè)人基本特征的信息，主要作用是幫助金融企業(yè)知道客戶是誰(shuí)，如何觸達(dá)用戶。姓名，性別，年齡，電話號(hào)碼，郵箱，家庭住址都屬于人口屬性信息。
4.2
信用屬性
用于描述用戶收入潛力和收入情況，支付能力。幫助企業(yè)了解客戶資產(chǎn)情況和信用情況，有利于定位目標(biāo)客戶。客戶職業(yè)、收入、資產(chǎn)、負(fù)債、學(xué)歷、信用評(píng)分等都屬于信用信息。
4.3
消費(fèi)特征
用于描述客戶主要消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)偏好，用于尋找高頻和高價(jià)值客戶。幫助企業(yè)依據(jù)客戶消費(fèi)特點(diǎn)推薦相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù)，轉(zhuǎn)化率將非常高。為了便于篩選客戶，可以參考客戶的消費(fèi)記錄將客戶直接定性為某些消費(fèi)特征人群，例如差旅人群，境外游人群，旅游人群，餐飲用戶，汽車用戶，母嬰用戶，理財(cái)人群等。
4.4
興趣愛好
用于描述客戶具有哪方面的興趣愛好，在這些興趣方面可能消費(fèi)偏好比較高。幫助企業(yè)了解客戶興趣和消費(fèi)傾向，定向進(jìn)行活動(dòng)營(yíng)銷。興趣愛好的信息可能會(huì)和消費(fèi)特征中部分信息有重復(fù)，區(qū)別在于數(shù)據(jù)來(lái)源不同。消費(fèi)特征來(lái)源于已有的消費(fèi)記錄，但是購(gòu)買的物品和服務(wù)不一定是自己享用，但是興趣愛好代表本人的真實(shí)興趣。例如戶外運(yùn)動(dòng)愛好者，旅游愛好者，電影愛好者，科技發(fā)燒友，健身愛好者，奢侈品愛好者等。興趣愛好的信息可能來(lái)源于社交信息和客戶位置信息。
4.5
社交信息
用于描述用戶在社交媒體的評(píng)論，這些信息往往代表用戶內(nèi)心的想法和需求，具有實(shí)時(shí)性高，轉(zhuǎn)化率高的特點(diǎn)。例如客戶詢問(wèn)上海哪里好玩？澳大利亞墨爾本的交通？房屋貸款哪家優(yōu)惠多？那個(gè)理財(cái)產(chǎn)品好？這些社交信息都是代表客戶多需求，如果企業(yè)可以及時(shí)了解到，將會(huì)有助于產(chǎn)品推廣。
這些用戶畫像信息歸類基本覆蓋了業(yè)務(wù)需求和產(chǎn)品開發(fā)所需要的信息，需要對(duì)這些信息進(jìn)行進(jìn)行整理和處理。根據(jù)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，將定量的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為定性的數(shù)據(jù)，并將強(qiáng)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行整理。（36大數(shù)據(jù)）
5
金融企業(yè)用戶畫像的基本步驟
參考金融企業(yè)的數(shù)據(jù)類型和業(yè)務(wù)需求，可以將金融企業(yè)用戶畫像工作進(jìn)行細(xì)化?；旧蠌臄?shù)據(jù)集中到數(shù)據(jù)處理，從強(qiáng)相關(guān)數(shù)據(jù)到定性分類數(shù)據(jù)，從引入外部數(shù)據(jù)到依據(jù)業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行篩選目標(biāo)用戶。
5.1
畫像相關(guān)數(shù)據(jù)的整理和集中
金融企業(yè)內(nèi)部的信息分布在不同的系統(tǒng)中，一般情況下，人口屬性信息主要集中在客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，信用信息主要集中在交易系統(tǒng)和產(chǎn)品系統(tǒng)之中，也集中在客戶關(guān)系管理系統(tǒng)中，消費(fèi)特征主要集中在渠道和產(chǎn)品系統(tǒng)中。
興趣愛好和社交信息需要從外部引入，例如客戶的行為軌跡可以代表其興趣愛好和品牌愛好，移動(dòng)設(shè)備到位置信息可以提供較為準(zhǔn)確的興趣愛好信息。社交信息，可以借助于金融行業(yè)自身的文本挖掘能力進(jìn)行采集和分析，也是可以借助于廠商的技術(shù)能力在社交網(wǎng)站上直接獲得。社交信息往往是實(shí)時(shí)信息，商業(yè)價(jià)值較高，轉(zhuǎn)化率也較高，是大數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)方面的主要信息來(lái)源。例如用戶在社交網(wǎng)站上提出羅馬哪里好玩的問(wèn)題，就代表用戶未來(lái)可能有出國(guó)旅游的需求；如果客戶在對(duì)比兩款汽車的優(yōu)良，客戶購(gòu)買汽車的可能性就較大。金融企業(yè)可以及時(shí)介入，為客戶提供金融服務(wù)。
客戶畫像數(shù)據(jù)主要分為五類，人口屬性、信用信息、消費(fèi)特征、興趣愛好、社交信息。這些數(shù)據(jù)都分布在不同的信息系統(tǒng)，金融企業(yè)都上線了數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)（DW），所有畫像相關(guān)的強(qiáng)相關(guān)信息都可以從數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)里面整理和集中，并且依據(jù)畫像商業(yè)需求，利用跑批作業(yè)，加工數(shù)據(jù)，生成用戶畫像的原始數(shù)據(jù)。
數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)成為用戶畫像數(shù)據(jù)的主要處理工具，依據(jù)業(yè)務(wù)場(chǎng)景和畫像需求將原始數(shù)據(jù)進(jìn)行分類、篩選、歸納、加工等，生成用戶畫像需要的原始數(shù)據(jù)。
用戶畫像的緯度信息不是越多越好，只需要找到這五大類畫像信息強(qiáng)相關(guān)信息，同業(yè)務(wù)場(chǎng)景強(qiáng)相關(guān)信息，同產(chǎn)品和目標(biāo)客戶強(qiáng)相關(guān)信息即可。根本不存在360度的用戶畫像信息，也不存在豐富的信息可以完全了解客戶，另外數(shù)據(jù)的實(shí)效性也要重點(diǎn)考慮。
5.2
找到同業(yè)務(wù)場(chǎng)景強(qiáng)相關(guān)數(shù)據(jù)
依據(jù)用戶畫像的原則，所有畫像信息應(yīng)該是五大分類的強(qiáng)相關(guān)信息。強(qiáng)相關(guān)信息是指同業(yè)務(wù)場(chǎng)景強(qiáng)相關(guān)信息，可以幫助金融行業(yè)定位目標(biāo)客戶，了解客戶潛在需求，開發(fā)需求產(chǎn)品。
只有強(qiáng)相關(guān)信息才能幫助金融企業(yè)有效結(jié)合業(yè)務(wù)需求，創(chuàng)造商業(yè)價(jià)值。例如姓名、手機(jī)號(hào)、家庭地址就是能夠觸達(dá)客戶的強(qiáng)人口屬性信息，收入、學(xué)歷、職業(yè)、資產(chǎn)就是客戶信用信息的強(qiáng)相關(guān)信息。差旅人群、境外游人群、汽車用戶、旅游人群、母嬰人群就是消費(fèi)特征的強(qiáng)相關(guān)信息。攝影愛好者、游戲愛好者、健身愛好者、電影人群、戶外愛好者就是客戶興趣愛好的強(qiáng)相關(guān)信息。社交媒體上發(fā)表的旅游需求，旅游攻略，理財(cái)咨詢，汽車需求，房產(chǎn)需求等信息代表了用戶的內(nèi)心需求，是社交信息場(chǎng)景應(yīng)用的強(qiáng)相關(guān)信息。
金融企業(yè)內(nèi)部信息較多，在用戶畫像階段不需要對(duì)所有信息都采用，只需要采用同業(yè)務(wù)場(chǎng)景和目標(biāo)客戶強(qiáng)相關(guān)的信息即可，這樣有助于提高產(chǎn)品轉(zhuǎn)化率，降低投資回報(bào)率（ROI），有利于簡(jiǎn)單找到業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景，在數(shù)據(jù)變現(xiàn)過(guò)程中也容易實(shí)現(xiàn)。
千萬(wàn)不要將用戶畫像工作搞的過(guò)于復(fù)雜，同業(yè)務(wù)場(chǎng)景關(guān)系不大，這樣就讓很多金融企業(yè)特別是領(lǐng)導(dǎo)失去用戶畫像的興趣，看不到用戶畫像的商業(yè)，不愿意在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域投資。為企業(yè)帶來(lái)商業(yè)價(jià)值才是用戶畫像工作的主要?jiǎng)恿椭饕康摹?/p>
5.3
對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分類和標(biāo)簽化（定量to定性）
金融企業(yè)集中了所有信息之后，依據(jù)業(yè)務(wù)需求，對(duì)信息進(jìn)行加工整理，需要對(duì)定量的信息進(jìn)行定性，方便信息分類和篩選。這部分工作建議在數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行，不建議在大數(shù)據(jù)管理平臺(tái)（DMP）里進(jìn)行加工。
定性信息進(jìn)行定量分類是用戶畫像的一個(gè)重要工作環(huán)節(jié)，具有較高的業(yè)務(wù)場(chǎng)景要求，考驗(yàn)用戶畫像商業(yè)需求的轉(zhuǎn)化。其主要目的是幫助企業(yè)將復(fù)雜數(shù)據(jù)簡(jiǎn)單化，將交易數(shù)據(jù)定性進(jìn)行歸類，并且融入商業(yè)分析的要求，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行商業(yè)加工。例如可以將客戶按照年齡區(qū)間分為學(xué)生，青年，中青年，中年，中老年，老年等人生階段。源于各人生階段的金融服務(wù)需求不同，在尋找目標(biāo)客戶時(shí)，可以通過(guò)人生階段進(jìn)行目標(biāo)客戶定位。企業(yè)可以利用客戶的收入、學(xué)歷、資產(chǎn)等情況將客戶分為低、中、高端客戶，并依據(jù)其金融服務(wù)需求，提供不同的金融服務(wù)?？梢詤⒖计浣鹑谙M(fèi)記錄和資產(chǎn)信息，以及交易產(chǎn)品，購(gòu)買的產(chǎn)品，將客戶消費(fèi)特征進(jìn)行定性描述，區(qū)分出電商客戶，理財(cái)客戶，保險(xiǎn)客戶，穩(wěn)健投資客戶，激進(jìn)投資客戶，餐飲客戶，旅游客戶，高端客戶，公務(wù)員客戶等。利用外部的數(shù)據(jù)可以將定性客戶的興趣愛好，例如戶外愛好者，奢侈品愛好者，科技產(chǎn)品發(fā)燒友，攝影愛好者，高端汽車需求者等信息。
將定量信息歸納為定性信息，并依據(jù)業(yè)務(wù)需求進(jìn)行標(biāo)簽化，有助于金融企業(yè)找到目標(biāo)客戶，并且了解客戶的潛在需求，為金融行業(yè)的產(chǎn)品找到目標(biāo)客戶，進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷，降低營(yíng)銷成本，提高產(chǎn)品轉(zhuǎn)化率。另外金融企業(yè)還可以依據(jù)客戶的消費(fèi)特征、興趣愛好、社交信息及時(shí)為客戶推薦產(chǎn)品，設(shè)計(jì)產(chǎn)品，優(yōu)化產(chǎn)品流程。提高產(chǎn)品銷售的活躍率，幫助金融企業(yè)更好地為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品。
5.4
依據(jù)業(yè)務(wù)需求引入外部數(shù)據(jù)
利用數(shù)據(jù)進(jìn)行畫像目的主要是為業(yè)務(wù)場(chǎng)景提供數(shù)據(jù)支持，包括尋找到產(chǎn)品的目標(biāo)客戶和觸達(dá)客戶。金融企業(yè)自身的數(shù)據(jù)不足以了解客戶的消費(fèi)特征、興趣愛好、社交信息。
金融企業(yè)可以引入外部信息來(lái)豐富客戶畫像信息，例如引入銀聯(lián)和電商的信息來(lái)豐富消費(fèi)特征信息，引入移動(dòng)大數(shù)據(jù)的位置信息來(lái)豐富客戶的興趣愛好信息，引入外部廠商的數(shù)據(jù)來(lái)豐富社交信息等。
外部信息的緯度較多，內(nèi)容也很豐富，但是如何引入外部信息是一項(xiàng)具有挑戰(zhàn)的工作。外部信息在引入時(shí)需要考慮幾個(gè)問(wèn)題，分別是外部數(shù)據(jù)的覆蓋率，如何和內(nèi)部數(shù)據(jù)打通，和內(nèi)部信息的匹配率，以及信息的相關(guān)程度，還有數(shù)據(jù)的鮮活度，這些都是引入外部信息的主要考慮緯度。外部數(shù)據(jù)魚龍混雜，數(shù)據(jù)的合規(guī)性也是金融企業(yè)在引入外部數(shù)據(jù)時(shí)的一個(gè)重要考慮，敏感的信息例如手機(jī)號(hào)、家庭住址、身份證號(hào)在引入或匹配時(shí)都應(yīng)該注意隱私問(wèn)題，基本的原則是不進(jìn)行數(shù)據(jù)交換，可以進(jìn)行數(shù)據(jù)匹配和驗(yàn)證。
外部數(shù)據(jù)不會(huì)集中在某一家，需要金融企業(yè)花費(fèi)大量時(shí)間進(jìn)行尋找。外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)的打通是個(gè)很復(fù)雜的問(wèn)題，手機(jī)號(hào)／設(shè)備號(hào)／身份證號(hào)的MD5數(shù)值匹配是一種好的方法，不涉及隱私數(shù)據(jù)的交換，可以進(jìn)行唯一匹配。依據(jù)行業(yè)內(nèi)部的經(jīng)驗(yàn)，沒(méi)有一家企業(yè)外部數(shù)據(jù)可以滿足企業(yè)要求，外部數(shù)據(jù)的引入需要多方面數(shù)據(jù)。一般情況下，數(shù)據(jù)覆蓋率達(dá)到70%以上，就是一個(gè)非常高的覆蓋率。覆蓋率達(dá)到20%以上就可以進(jìn)行商業(yè)應(yīng)用了。
金融行業(yè)外部數(shù)據(jù)源較好合作方有銀聯(lián)、芝麻信用、運(yùn)營(yíng)商、中航信、騰云天下、騰訊、微博、前海征信，各大電商平臺(tái)等。市場(chǎng)上數(shù)據(jù)提供商已經(jīng)很多，并且數(shù)據(jù)質(zhì)量都不錯(cuò)，需要金融行業(yè)一家一家去挖掘，或者委托一個(gè)廠商代理引入也可以。獨(dú)立第三方幫助金融行業(yè)引入外部數(shù)據(jù)可以降低數(shù)據(jù)交易成本，同時(shí)也可以降低數(shù)據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是一個(gè)不錯(cuò)的嘗試。另外各大城市和區(qū)域的大數(shù)據(jù)交易平臺(tái)，也是一個(gè)較好的外部數(shù)據(jù)引入方式。
5.5
按照業(yè)務(wù)需求進(jìn)行篩選客戶（DMP的作用）
用戶畫像主要目的是讓金融企業(yè)挖掘已有的數(shù)據(jù)價(jià)值，利用數(shù)據(jù)畫像技術(shù)尋找到目標(biāo)客戶和客戶的潛在需求，進(jìn)行產(chǎn)品推銷和設(shè)計(jì)改良產(chǎn)品。
用戶畫像從業(yè)務(wù)場(chǎng)景出發(fā)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)商業(yè)變現(xiàn)重要方式。用戶畫像是數(shù)據(jù)思維運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的一個(gè)重要閉環(huán)，幫助金融企業(yè)利用數(shù)據(jù)進(jìn)行精細(xì)化運(yùn)營(yíng)和市場(chǎng)營(yíng)銷，以及產(chǎn)品設(shè)計(jì)。用戶畫像就是一切以數(shù)據(jù)商業(yè)化運(yùn)營(yíng)為中心，以商業(yè)場(chǎng)景為主，幫助金融企業(yè)深度分析客戶，找到目標(biāo)客戶。
DMP（大數(shù)據(jù)管理平臺(tái)）在整個(gè)用戶畫像過(guò)程中起到了一個(gè)數(shù)據(jù)變現(xiàn)的作用。從技術(shù)角度來(lái)講，DMP將畫像數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)簽化，利用機(jī)器學(xué)習(xí)算法來(lái)找到相似人群，同業(yè)務(wù)場(chǎng)景深度結(jié)合，篩選出具有價(jià)值的數(shù)據(jù)和客戶，定位目標(biāo)客戶，觸達(dá)客戶，對(duì)營(yíng)銷效果進(jìn)行記錄和反饋。大數(shù)據(jù)管理平臺(tái)DMP過(guò)去主要應(yīng)用在廣告行業(yè)，在金融行業(yè)應(yīng)用不多，未來(lái)會(huì)成為數(shù)據(jù)商業(yè)應(yīng)用的主要平臺(tái)。
DMP可以幫助信用卡公司篩選出未來(lái)一個(gè)月可能進(jìn)行分期付款的客戶，電子產(chǎn)品重度購(gòu)買客戶，篩選出金融理財(cái)客戶，篩選出高端客戶（在本行資產(chǎn)很少，但是在他行資產(chǎn)很多），篩選出保障險(xiǎn)種，壽險(xiǎn)，教育險(xiǎn)，車險(xiǎn)等客戶，篩選出穩(wěn)健投資人，激進(jìn)投資人，財(cái)富管理等方面等客戶，并且可以觸達(dá)這些客戶，提高產(chǎn)品轉(zhuǎn)化率，利用數(shù)據(jù)進(jìn)行價(jià)值變現(xiàn)。DMP還可以了解客戶的消費(fèi)習(xí)慣、興趣愛好、以及近期需求，為客戶定制金融產(chǎn)品和服務(wù)，進(jìn)行跨界營(yíng)銷。利用客戶的消費(fèi)偏好，提高產(chǎn)品轉(zhuǎn)化率，提高用戶黏度。
DMP還作為引入外部數(shù)據(jù)的平臺(tái)，將外部具有價(jià)值的數(shù)據(jù)引入到金融企業(yè)內(nèi)部，補(bǔ)充用戶畫像數(shù)據(jù)，創(chuàng)建不同業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景和商業(yè)需求，特別是移動(dòng)大數(shù)據(jù)、電商數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)的應(yīng)用，可以幫助金融企業(yè)來(lái)進(jìn)行數(shù)據(jù)價(jià)值變現(xiàn)，讓用戶畫像離商業(yè)應(yīng)用更加近一些，體現(xiàn)用戶畫像的商業(yè)價(jià)值。
用戶畫像的關(guān)鍵不是360度分析客戶，而是為企業(yè)帶來(lái)商業(yè)價(jià)值，離開了商業(yè)價(jià)值談?dòng)脩舢嬒窬褪撬Ａ髅?。金融企業(yè)用戶畫像項(xiàng)目出發(fā)點(diǎn)一定要從業(yè)務(wù)需求出發(fā)，從強(qiáng)相關(guān)數(shù)據(jù)出發(fā)，從業(yè)務(wù)場(chǎng)景應(yīng)用出發(fā)。用戶畫像的本質(zhì)就是深度分析客戶，掌握具有價(jià)值數(shù)據(jù)，找到目標(biāo)客戶，按照客戶需求來(lái)定制產(chǎn)品，利用數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)價(jià)值變現(xiàn)。
6
金融行業(yè)用戶畫像實(shí)踐
6.1
銀行用戶畫像實(shí)踐介紹
銀行具有豐富的交易數(shù)據(jù)、個(gè)人屬性數(shù)據(jù)、消費(fèi)數(shù)據(jù)、信用數(shù)據(jù)和客戶數(shù)據(jù)，用戶畫像的需求較大。但是缺少社交信息和興趣愛好信息。
到銀行網(wǎng)點(diǎn)來(lái)辦業(yè)務(wù)的人年紀(jì)偏大，未來(lái)消費(fèi)者主要在網(wǎng)上進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理。銀行接觸不到客戶，無(wú)法了解客戶需求，缺少觸達(dá)客戶的手段。分析客戶、了解客戶、找到目標(biāo)客戶、為客戶設(shè)計(jì)其需要的產(chǎn)品，成了銀行進(jìn)行用戶畫像的主要目的。銀行的主要業(yè)務(wù)需求集中在消費(fèi)金融、財(cái)富管理、融資服務(wù)，用戶畫像要從這幾個(gè)角度出發(fā)，尋找目標(biāo)客戶。
銀行的客戶數(shù)據(jù)很豐富，數(shù)據(jù)類型和總量較多，系統(tǒng)也很多?？梢試?yán)格遵循用戶畫像的五大步驟。先利用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行數(shù)據(jù)集中，篩選出強(qiáng)相關(guān)信息，對(duì)定量信息定性化，生成DMP需要的數(shù)據(jù)。利用DMP進(jìn)行基礎(chǔ)標(biāo)簽和應(yīng)用定制，結(jié)合業(yè)務(wù)場(chǎng)景需求，進(jìn)行目標(biāo)客戶篩選或?qū)τ脩暨M(jìn)行深度分析。同時(shí)利用DMP引入外部數(shù)據(jù)，完善數(shù)據(jù)場(chǎng)景設(shè)計(jì)，提高目標(biāo)客戶精準(zhǔn)度。找到觸達(dá)客戶的方式，對(duì)客戶進(jìn)行營(yíng)銷，并對(duì)營(yíng)銷效果進(jìn)行反饋，衡量數(shù)據(jù)產(chǎn)品的商業(yè)價(jià)值。利用反饋數(shù)據(jù)來(lái)修正營(yíng)銷活動(dòng)和提高ROI。形成市場(chǎng)營(yíng)銷的閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)商業(yè)價(jià)值變現(xiàn)的閉環(huán)。另外DMP還可以深度分析客戶，依據(jù)客戶的消費(fèi)特征、興趣愛好、社交需求、信用信息來(lái)開發(fā)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，為金融企業(yè)的產(chǎn)品開發(fā)提供數(shù)據(jù)支撐，并為產(chǎn)品銷售方式提供場(chǎng)景數(shù)據(jù)。
簡(jiǎn)單介紹一些DMP可以做到的數(shù)據(jù)場(chǎng)景變現(xiàn)。
A 尋找分期客戶
利用發(fā)卡機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)＋自身數(shù)據(jù)＋信用卡數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)信用卡消費(fèi)超過(guò)其月收入的用戶，推薦其進(jìn)行消費(fèi)分期。
B 尋找高端資產(chǎn)客戶
利用發(fā)卡機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)＋移動(dòng)位置數(shù)據(jù)（別墅／高檔小區(qū)）＋物業(yè)費(fèi)代扣數(shù)據(jù)＋銀行自身數(shù)據(jù)＋汽車型號(hào)數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)在銀行資產(chǎn)較少，在其他行資產(chǎn)較多的用戶，為其提供高端資產(chǎn)管理服務(wù)。
C 尋找理財(cái)客戶
利用自身數(shù)據(jù)（交易＋工資）＋移動(dòng)端理財(cái)客戶端／電商活躍數(shù)據(jù)。發(fā)現(xiàn)客戶將工資／資產(chǎn)轉(zhuǎn)到外部，但是電商消費(fèi)不活躍客戶，其互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)可能性較大，可以為其提供理財(cái)服務(wù)，將資金留在本行。
D 尋找境外游客戶
利用自身卡消費(fèi)數(shù)據(jù)＋移動(dòng)設(shè)備位置信息＋社交好境外強(qiáng)相關(guān)數(shù)據(jù)（攻略，航線，景點(diǎn)，費(fèi)用），尋找境外游客戶為其提供金融服務(wù)。
E 尋找貸款客戶
利用自身數(shù)據(jù)（人口屬性＋信用信息）＋移動(dòng)設(shè)備位置信息＋社交購(gòu)房／消費(fèi)強(qiáng)相關(guān)信息，尋找即將購(gòu)車／購(gòu)房的目標(biāo)客戶，為其提供金融服務(wù)（抵押貸款／消費(fèi)貸款）。
6.2
保險(xiǎn)行業(yè)用戶畫像實(shí)踐
保險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)品是一個(gè)長(zhǎng)周期產(chǎn)品，保險(xiǎn)客戶再次購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)化率很高，經(jīng)營(yíng)好老客戶是保險(xiǎn)公司一項(xiàng)重要任務(wù)。保險(xiǎn)公司內(nèi)部的交易系統(tǒng)不多，交易方式不是很復(fù)雜，數(shù)據(jù)主要集中在產(chǎn)品系統(tǒng)和交易系統(tǒng)之中，客戶關(guān)系管理系統(tǒng)中也包含豐富了信息，但是數(shù)據(jù)集中在很多保險(xiǎn)公司還沒(méi)有完成，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)可能需要在用戶畫像建設(shè)前完成。
保險(xiǎn)公司主要數(shù)據(jù)有人口屬性信息，信用信息，產(chǎn)品銷售信息，客戶家人信息。缺少興趣愛好、消費(fèi)特征、社交信息等信息。保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有壽險(xiǎn)，車險(xiǎn)，保障，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，意外險(xiǎn)，養(yǎng)老險(xiǎn)，旅游險(xiǎn)。
保險(xiǎn)行業(yè)DMP用戶畫像的業(yè)務(wù)場(chǎng)景都是圍繞保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行的，簡(jiǎn)單的應(yīng)用場(chǎng)景可以是。
A
依據(jù)自身數(shù)據(jù)（個(gè)人屬性）＋外部養(yǎng)車App活躍情況，為保險(xiǎn)公司找到車險(xiǎn)客戶。
B
依據(jù)自身數(shù)據(jù)（個(gè)人屬性）＋移動(dòng)設(shè)備位置信息，為保險(xiǎn)企業(yè)找到商旅人群，推銷意外險(xiǎn)和保障險(xiǎn)。
C
依據(jù)自身數(shù)據(jù)（家人數(shù)據(jù)）＋人生階段信息，為用戶推薦理財(cái)保險(xiǎn)，壽險(xiǎn)，保障保險(xiǎn)，養(yǎng)老險(xiǎn)，教育險(xiǎn)。
D
依據(jù)自身數(shù)據(jù)＋外部數(shù)據(jù)，為高端人士提供財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。
6.3
證券行業(yè)用戶畫像
2015年4月13日，一碼通實(shí)施之后，證券行業(yè)面臨了互聯(lián)網(wǎng)證券平臺(tái)的強(qiáng)力競(jìng)爭(zhēng)，依據(jù)某機(jī)構(gòu)發(fā)布的金融App排行榜，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)證券App，排名前5位的證券類App，只有一家傳統(tǒng)券商。排名第一的互聯(lián)網(wǎng)券商是排名第一傳統(tǒng)券商的6倍，前三名的互聯(lián)券商總體覆蓋用戶接近6000萬(wàn)用戶。用戶總數(shù)還在不斷增加。傳統(tǒng)證券行業(yè)現(xiàn)在面臨的主要挑戰(zhàn)是用戶交易賬戶的爭(zhēng)奪，證券行業(yè)如何增加新用戶？如何留住用戶？如何提高證券行業(yè)用戶的活躍？如何提高單個(gè)客戶的收入？是證券行業(yè)主要的業(yè)務(wù)需求。
證券行業(yè)擁有的數(shù)據(jù)類型有個(gè)人屬性信息例如用戶名稱，手機(jī)號(hào)碼，家庭地址，郵件地址等。證券公司還擁有交易用戶的資產(chǎn)和交易紀(jì)錄，同時(shí)還擁有用戶收益數(shù)據(jù)，利用這些數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)，證券公司可以利用數(shù)據(jù)建立業(yè)務(wù)場(chǎng)景，篩選目標(biāo)客戶，為用戶提供適合的產(chǎn)品，同時(shí)提高單個(gè)客戶收入。
證券公司可以利用用戶畫像數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)，下面舉幾個(gè)例子，看看用戶畫像和用戶分析來(lái)幫助證券公司創(chuàng)造商業(yè)價(jià)值。
7
外部數(shù)據(jù)介紹
金融企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)主要集中在個(gè)人屬性，信用屬性和消費(fèi)特征上，缺少社交屬性和興趣偏好等信息，這些信息可以通過(guò)第三方獲得。
社交數(shù)據(jù)就是客戶在社交媒體上發(fā)表的言論和行為，可以是評(píng)論，文章，圖片，甚至可以是表情符號(hào)，音頻和視頻。社交數(shù)據(jù)可以依靠第三方平臺(tái)，在社交網(wǎng)站上利用爬蟲技術(shù)進(jìn)行獲得（Spider）。社交數(shù)據(jù)的打通是一個(gè)挑戰(zhàn)，如果能夠讓客戶的授權(quán)最好，金融企業(yè)就可以將社交數(shù)據(jù)納入到用戶畫像之中。社交數(shù)據(jù)具有實(shí)時(shí)和反映內(nèi)心需要的特點(diǎn)，某銀行已經(jīng)將社交數(shù)據(jù)作為分析客戶需求的一個(gè)重要數(shù)據(jù)緯度。例如如果某一個(gè)客戶在社交媒體上發(fā)表了一個(gè)問(wèn)題，羅馬有哪些好玩的地方，金融企業(yè)就會(huì)推測(cè)客戶可能近期會(huì)有出境游的計(jì)劃，就會(huì)向客戶推銷一些旅游相關(guān)產(chǎn)品。
社交媒體數(shù)據(jù)正在成為金融企業(yè)積極爭(zhēng)取獲得的數(shù)據(jù)，除了利用網(wǎng)絡(luò)爬蟲技術(shù)到微博上進(jìn)行數(shù)據(jù)采集之外，金融企業(yè)自身網(wǎng)站上到文本數(shù)據(jù)采集和呼叫中心（call center）紀(jì)錄的信息都可以進(jìn)行文本挖掘。通過(guò)客戶編號(hào)，進(jìn)行打通，將其補(bǔ)充到客戶畫像之中。社交數(shù)據(jù)需要通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘?qū)⑵涠x為結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，并且同業(yè)務(wù)場(chǎng)景、客戶需求向結(jié)合，清晰進(jìn)行分類。例如將母嬰論壇發(fā)言活躍的用戶定義為潛在教育需求客戶，將學(xué)生論壇活躍的客戶定義為學(xué)區(qū)房需要客戶，將境外自助游論壇上活躍的客戶定義為境外旅游客戶，將理財(cái)APP上活躍的客戶定義為理財(cái)客戶等。金融企業(yè)完全可以從社交數(shù)據(jù)中挖掘出客戶近期的消費(fèi)需求，及時(shí)進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷和定制產(chǎn)品。
興趣愛好數(shù)據(jù)可以借助于移動(dòng)大數(shù)據(jù)位置信息獲得，客戶手機(jī)設(shè)備的位置軌跡信息可以揭示客戶喜歡何種品牌，喜歡吃辣還是吃火鍋，客戶喜歡旅游還是喜歡宅在家里，客戶喜歡看電影還是喜歡運(yùn)動(dòng)。客戶喜歡中檔品牌還是高檔品牌，客戶喜歡喝茶還是喝咖啡。移動(dòng)手機(jī)上App的安裝情況和活動(dòng)頻次一樣可以揭示客戶的興趣和愛好。同時(shí)移動(dòng)大數(shù)據(jù)進(jìn)行加工之后還可以告訴金融企業(yè)，客戶近期的需求是買車還是買房。
外部數(shù)據(jù)引入過(guò)程中，金融企業(yè)面臨的巨大挑戰(zhàn)是外部數(shù)據(jù)的覆蓋率，如何打通內(nèi)外部數(shù)據(jù)，外部數(shù)據(jù)同內(nèi)部客戶的匹配率，外部數(shù)據(jù)同業(yè)務(wù)的相關(guān)度，外部數(shù)據(jù)的活躍程度等。用戶畫像平臺(tái)（DMP）可以通過(guò)技術(shù)手段將外部數(shù)據(jù)引入到金融企業(yè)內(nèi)部，建立標(biāo)準(zhǔn)的標(biāo)簽體系，提供靈活的用戶畫像方式，按照業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行篩選客戶。
8
移動(dòng)大數(shù)據(jù)的商業(yè)價(jià)值
移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，移動(dòng)大數(shù)據(jù)具有較高的商業(yè)價(jià)值。如果一個(gè)用戶不喜歡一個(gè)App，其不會(huì)裝在手機(jī)上。客戶經(jīng)常使用的App可以推測(cè)用戶的興趣愛好和消費(fèi)偏好。另外移動(dòng)設(shè)備的位置信息可以幫助金融企業(yè)了解客戶行為軌跡、興趣愛好、品牌偏好和消費(fèi)需求。
8.1
移動(dòng)App提供一切服務(wù)，App可以反映用戶喜好
智能手機(jī)上安裝的App正在代替PC互聯(lián)網(wǎng)為所有客戶提供服務(wù)，清晨起床可以看看天氣，了解一下今天的天氣情況。出門時(shí)可以通過(guò)打車App來(lái)預(yù)定出租車，安排出行?；蛘咄ㄟ^(guò)地圖App來(lái)了解路況信息，決定進(jìn)行從哪條路到公司?？斓街形鐣r(shí)，可以通過(guò)外賣App預(yù)定午餐，如果想出去吃飯可以利用團(tuán)購(gòu)App訂餐和買單。中午可以利用旅游App預(yù)定家庭旅行機(jī)票和酒店，還可以將通過(guò)App看看理財(cái)產(chǎn)品。如果需要看電影，可以通過(guò)票務(wù)App來(lái)預(yù)定要電影票，如果需要看醫(yī)生，可以通過(guò)醫(yī)療App預(yù)約醫(yī)生。晚上可以透過(guò)App購(gòu)物、監(jiān)督子女教育等?？梢钥闯鲆苿?dòng)App已經(jīng)可以滿足人們大部分生活需要，提供了人們的衣食住行、教育、醫(yī)療、旅游、金融等服務(wù)。移動(dòng)App包圍了人們的日常生活，成為人們消費(fèi)的主要場(chǎng)所。
智能手機(jī)上App使用的頻率，可以代表用戶的喜好。例如喜歡理財(cái)?shù)目蛻?，其智能手機(jī)上一定會(huì)安裝理財(cái)App，并經(jīng)常使用；母嬰人群也會(huì)安裝和母嬰相關(guān)的App，頻繁使用；商旅人群使用商旅App的頻率一定會(huì)高于其他移動(dòng)用戶。80后、90后的消費(fèi)行為將會(huì)以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)為主，App的安裝和活躍數(shù)據(jù)更加能夠反應(yīng)出年輕人的消費(fèi)偏好。
8.2
智能設(shè)備的位置信息，商業(yè)價(jià)值廣大
智能手機(jī)設(shè)備的位置信息代表了消費(fèi)者的位置軌跡，這個(gè)軌跡可以推測(cè)出消費(fèi)者的消費(fèi)偏好和習(xí)慣。在美國(guó)，移動(dòng)設(shè)備位置信息的商業(yè)化較為成熟，GPS數(shù)據(jù)正在幫助很多企業(yè)進(jìn)行數(shù)據(jù)變現(xiàn)，提高社會(huì)運(yùn)營(yíng)效率。在中國(guó)，移動(dòng)大數(shù)據(jù)的商業(yè)應(yīng)用剛剛開始，在房地產(chǎn)業(yè)、零售行業(yè)、金融行業(yè)、市場(chǎng)分析等領(lǐng)域取得了一些效果。移動(dòng)大數(shù)據(jù)中的位置信息代表了用戶軌跡，商業(yè)應(yīng)用較早。2014年，美國(guó)移動(dòng)設(shè)備位置信息的市場(chǎng)規(guī)模接近1000億美金。但中國(guó)移動(dòng)設(shè)備位置信息的商業(yè)應(yīng)用才剛剛開始。目前主要的應(yīng)用在互聯(lián)網(wǎng)金融的反欺詐領(lǐng)域。
線上的欺詐行為具有較高的隱蔽性，很難識(shí)別和偵測(cè)。P2P貸款用戶很大一部分來(lái)源于線上，因此惡意欺詐事件發(fā)生在線上的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于線下。中國(guó)的很多數(shù)據(jù)處于封閉狀態(tài)，P2P公司在客戶真實(shí)信息驗(yàn)證方面面臨較大的挑戰(zhàn)。
移動(dòng)大數(shù)據(jù)可以驗(yàn)證P2P客戶的居住地點(diǎn)，例如某個(gè)客戶在利用手機(jī)申請(qǐng)貸款時(shí)，填寫自己居住地是上海。但是P2P企業(yè)依據(jù)其提供的手機(jī)設(shè)備信息，發(fā)現(xiàn)其過(guò)去三個(gè)月從來(lái)沒(méi)有居住在上海，這個(gè)人提交的信息可能是假信息，發(fā)生惡意欺詐的風(fēng)險(xiǎn)較高。移動(dòng)設(shè)備的位置信息可以辨識(shí)出設(shè)備持有人的居住地點(diǎn)，幫助P2P公司驗(yàn)證貸款申請(qǐng)人的居住地。
借款用戶的工作單位是用戶還款能力的強(qiáng)相關(guān)信息，具有高薪工作的用戶，其貸款信用違約率較低。這些客戶成為很多貸款平臺(tái)積極爭(zhēng)取的客戶，也是惡意欺詐團(tuán)伙主要假冒的客戶。
某個(gè)用戶在申請(qǐng)貸款時(shí)，如果聲明自己是工作在上海陸家嘴金融企業(yè)的高薪人士，其貸款審批會(huì)很快并且額度也會(huì)較高。但是P2P公司利用移動(dòng)大數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)這個(gè)用戶在過(guò)去的三個(gè)月里面，從來(lái)沒(méi)有出現(xiàn)在陸家嘴，大多數(shù)時(shí)間在城鄉(xiāng)結(jié)合處活動(dòng)，那么這個(gè)用戶惡意欺詐的可能性就較大。
移動(dòng)大數(shù)據(jù)可以幫助P2P公司在一定程度上來(lái)驗(yàn)證貸款用戶真實(shí)工作地點(diǎn)，降低犯罪分子利用高薪工作進(jìn)行惡意欺詐的風(fēng)險(xiǎn)。
P2P企業(yè)可以利用移動(dòng)設(shè)備的位置信息，了解過(guò)去3個(gè)月用戶的行為軌跡。如果某個(gè)用戶經(jīng)常在半夜2點(diǎn)出現(xiàn)在酒吧等危險(xiǎn)區(qū)域，并且經(jīng)常有飆車行為，這個(gè)客戶定義成高風(fēng)險(xiǎn)客戶的概率就較高。移動(dòng)App的使用習(xí)慣和某些高風(fēng)險(xiǎn)App也可以幫助P2P企業(yè)識(shí)別出用戶的高風(fēng)險(xiǎn)行為。如果用戶經(jīng)常在半夜2點(diǎn)頻繁使用App，其成為高風(fēng)險(xiǎn)客戶的概率就較大。
移動(dòng)大數(shù)據(jù)在預(yù)防互聯(lián)網(wǎng)惡意欺詐和高風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別方面，已經(jīng)有了成熟的應(yīng)用場(chǎng)景。很多公司已經(jīng)開始利用第三方機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)，預(yù)防互聯(lián)網(wǎng)惡意欺詐和識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶，并取得了較好的效果。移動(dòng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景正在被逐步挖掘出來(lái)，未來(lái)移動(dòng)大數(shù)商業(yè)應(yīng)用將更加廣闊。
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