剛剛,金融圈發(fā)生了一生歷史意義的大事!時下中國最火的區(qū)塊鏈技術(shù)有金融應(yīng)用落地!中國銀行推出國內(nèi)首個基于區(qū)塊鏈技術(shù)的債券發(fā)行系統(tǒng),并成功運用于中行200億小微企業(yè)專項金融債的發(fā)行。系統(tǒng)建設(shè)秉承中國銀行“科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動”的發(fā)展戰(zhàn)略,以客戶體驗為中心,以區(qū)塊鏈技術(shù)為創(chuàng)新驅(qū)動力,從設(shè)計研發(fā)到實施落地實現(xiàn)“全鏈路”自主可控,打造規(guī)范、智能、透明的線上債券發(fā)行簿記流程。
一、中行本次首發(fā)區(qū)塊鏈發(fā)行系統(tǒng),有如下3個亮點:
1、構(gòu)建區(qū)塊鏈平臺,信息透明可信
基于區(qū)塊鏈技術(shù)設(shè)計債券業(yè)務(wù)智能合約,通過共識機制確保信息可信共享。
鏈上存證:債券發(fā)行過程中的債券詳情等關(guān)鍵信息實時上鏈,實現(xiàn)分布式記賬。鏈上組團:承銷團組建后,系統(tǒng)將使用各參與方的CA證書逐個完成區(qū)塊鏈層上的組團簽名認證。2、分布式微服務(wù)架構(gòu),高度集成,靈活可擴展
系統(tǒng)設(shè)計基于“并行拆分與橫向擴展”的核心理念,根據(jù)業(yè)務(wù)功能對服務(wù)進行拆分,實現(xiàn)系統(tǒng)松耦合并行運行;同時,通過良好的橫向擴展與容錯恢復(fù)機制,新業(yè)務(wù)可快速部署、灰度發(fā)布,提高了系統(tǒng)敏捷應(yīng)變能力。
強擴展能力:通過增加部署熱點服務(wù)來提升系統(tǒng)處理能力,滿足不斷增長的債券發(fā)行業(yè)務(wù)需求。高運行效率:通過并行處理進一步提升業(yè)務(wù)處理效率,突破傳統(tǒng)串行處理模式所導(dǎo)致的效率瓶頸。良好可靠性:通過微服務(wù)的熔斷和限流機制,系統(tǒng)可自動“屏蔽”故障節(jié)點,保證業(yè)務(wù)運營穩(wěn)定可靠。3、流程規(guī)范化自動化,多維度實時監(jiān)控
系統(tǒng)實現(xiàn)多角色、分權(quán)限線上交互,推動無紙化、線上化作業(yè),降低手工操作量。同時,對債券申購過程進行多維度監(jiān)控,便于發(fā)行動態(tài)的實時呈現(xiàn)。
申購配售規(guī)范化、自動化:通過系統(tǒng)化設(shè)計,實現(xiàn)線上申購配售流程標準化、規(guī)范化,提高債券發(fā)行效率。實時監(jiān)控:構(gòu)建多維度監(jiān)控體系,實時監(jiān)控申購進度,為定價提供參考。二、運用區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)行債券,其主要價值體現(xiàn)在三個方面
第一,降低債券發(fā)行過程中信息不對稱風險。一是區(qū)塊鏈應(yīng)用了分布式賬本技術(shù),上鏈信息實時在全網(wǎng)記賬,降低了單節(jié)點記賬失敗的風險,有利于保障信息安全。二是除了債券信息可以實時上鏈存證外,與投資決策相關(guān)的其他信息也可以記錄上鏈,供所有參與主體查詢參考。三是上鏈信息具有不可篡改的特點,有利于提升信息的透明度和公信力,減少信息不對稱。
第二,降低債券發(fā)行成本,提高債券發(fā)行效率。一是區(qū)塊鏈智能合約可以自動執(zhí)行債券發(fā)行,將復(fù)雜的業(yè)務(wù)處理流程自動化,減少人工干預(yù),降低了人工操作成本。二是區(qū)塊鏈上完成協(xié)議簽署認證,有潛力替代當前線下紙質(zhì)協(xié)議用印流程,提高協(xié)議簽署效率。三是參與機構(gòu)可以共同編輯智能合約,減少參與機構(gòu)間摩擦,降低機構(gòu)間溝通成本。
第三,有助于后續(xù)審計和管理。一是債券發(fā)行相關(guān)信息以不可篡改的形式記錄在區(qū)塊鏈上,有利于日后對債券發(fā)行過程進行追溯查證,降低了數(shù)據(jù)核實工作量。二是鏈上信息可以根據(jù)需要自動生成具有公信力的報告和統(tǒng)計,為交易后管理提供便利。
三、未來可期
中國銀行嚴守合規(guī)發(fā)展底線,促進新興技術(shù)與資本市場業(yè)務(wù)的深度融合,賦能金融服務(wù),聚焦價值創(chuàng)造,為服務(wù)實體經(jīng)濟、防范化解風險和深化金融改革持續(xù)貢了獻力量。
本次從技術(shù)概念到應(yīng)用落地,中行走在了金融科技前沿!
可以期待,其他蓄勢待發(fā)的金融科技公司將迎頭趕上,區(qū)塊鏈的廣發(fā)應(yīng)用讓讀者和廣大客戶充滿了期待!