蘋果的信用卡 Apple Card 選擇了高盛作為發(fā)卡行的決定曾出乎不少人意料，因?yàn)檫@家投資銀行過(guò)去一直與企業(yè)和大客戶打交道，甚少涉足 C?端市場(chǎng)，這張信用卡對(duì)雙方的業(yè)務(wù)布局都有著重要意義，它不僅是蘋果的第一張信用卡，也被視為高盛進(jìn)軍個(gè)人金融業(yè)務(wù)的開(kāi)端，從到目前為止的效果來(lái)看，這是一個(gè)相當(dāng)明智的決定。
高盛本周提交給監(jiān)管部門的文件顯示，截止至 9 月 30 日，他們已經(jīng)為蘋果用戶發(fā)放了共計(jì) 100 億美元的信用額度，而這距離 Apple Card 在 8 月 20 日正式上線僅不到 1 個(gè)半月時(shí)間，發(fā)展速度不可謂不驚人?？紤]到 Apple Card 的發(fā)卡速度，到現(xiàn)在這個(gè)數(shù)字顯然只會(huì)更大。
截至報(bào)告期末，Apple Card 的持卡人貸款余額（即未還款金額）共計(jì) 7.36 億美元，雖然很難以信貸數(shù)字衡量一張信用卡的成功與否，畢竟銀行很少公布單張信用卡的成績(jī)，但初涉?zhèn)€人信用卡市場(chǎng)有如此表現(xiàn)還是讓高盛相當(dāng)滿意，上個(gè)月該公司宣稱 Apple Card 是「有史以來(lái)最成功的信用卡發(fā)行」，這倒是與庫(kù)克的說(shuō)法如出一轍，蘋果 CEO 在前幾天的分析師會(huì)議上同樣稱 Apple Card「是美國(guó)史上最成功的信用卡發(fā)行」。
若只看鈦金材質(zhì)和返現(xiàn)，Apple Card 與美國(guó)主流的信用卡并無(wú)二致，它的優(yōu)勢(shì)在于與 iOS 的深度集成，不僅以 Apple Pay 為主要支付方式，而且 iPhone 的 Wallet 可清晰地記錄 Apple Card 每一筆消費(fèi)并以精美的圖表呈現(xiàn)，還款和分期等操作亦可在線上輕易實(shí)現(xiàn)。
盡管如此，高盛的付出也不小，此前野村證券分析師測(cè)算出 Apple Card 每名用戶的獲客成本高達(dá) 350 美元，高盛可能需要幾年時(shí)間才能回本，無(wú)附加費(fèi)、同業(yè)最低利率等優(yōu)惠都需要不小的支出，不過(guò)高盛并不在意短期的盈利問(wèn)題，通過(guò) Apple Card 進(jìn)入主流市場(chǎng)才是其最終目的。
高盛首席財(cái)務(wù)官史蒂芬·謝爾（Stephen Scherr）表示在發(fā)行 Apple Card 之前，他們有意放慢旗下消費(fèi)金融品牌 Marcus 的無(wú)擔(dān)保個(gè)人放貸增長(zhǎng)，避免受到 Apple Card 的影響，因此，高盛上季度幾乎所有增長(zhǎng)都是來(lái)自信用卡放貸。
蘋果借助 Apple Card 促進(jìn)銷量的方式也不再局限于購(gòu)買蘋果產(chǎn)品返現(xiàn)，庫(kù)克剛剛宣布將推出針對(duì)該卡持卡人的 24 期免息分期貸款，雖然這與現(xiàn)有的分期政策差不多，但 Apple Card 用戶在購(gòu)買時(shí)可更方便地進(jìn)行分期，「使人們?cè)絹?lái)越容易地獲得這類每月融資」。
題圖來(lái)自：Business Insider
