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人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后

時(shí)間:2021-01-27 16:01來(lái)源:網(wǎng)絡(luò)整理 瀏覽:
作者:烤肉我們常言,“雪崩的時(shí)候,沒(méi)有一片雪花是無(wú)辜的”,但實(shí)際情況是,“雪崩的時(shí)候,每一片雪花都覺(jué)得自己是無(wú)辜的,尤其是最小的那片?!?0

作者:烤肉

我們常言,“雪崩的時(shí)候,沒(méi)有一片雪花是無(wú)辜的”,但實(shí)際情況是,“雪崩的時(shí)候,每一片雪花都覺(jué)得自己是無(wú)辜的,尤其是最小的那片?!?/strong>

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

2014年,人人貸三位創(chuàng)始人張適時(shí)、李欣賀、楊一夫登上《財(cái)富》雜志“中國(guó)40位40歲以下的商界精英榜”,并列第4,那時(shí)他們年齡最大的才剛滿(mǎn)30歲。


可惜的是,第二年開(kāi)始至今,便榜上無(wú)名。


接替他們的是美團(tuán)的王興、滴滴出行的程維和字節(jié)跳動(dòng)的張一鳴。


5年來(lái),還在榜的則僅剩張一鳴與程維二位,有的因?yàn)槟挲g過(guò)了40(例如王興),有的則是因?yàn)橐呀?jīng)“名不副實(shí)”而跌出了榜單(大多數(shù)人)。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

楊一夫、李欣賀、張適時(shí)

老話(huà)說(shuō),三個(gè)女人一臺(tái)戲,三個(gè)男人便可成一個(gè)幫。


自從張、李、楊三人“搭班子創(chuàng)業(yè)”以后,他們便經(jīng)常以“人人貸三劍客”“人人貸鐵三角”“人人貸三個(gè)火槍手”“人人貸三駕馬車(chē)”的身份出現(xiàn)在眾多媒體的報(bào)道里。


張適時(shí)畢業(yè)于清華,李欣賀、楊一夫二人畢業(yè)于北大,而且都是金融系,是“最牛學(xué)府里的最牛專(zhuān)業(yè)”,這相當(dāng)于“飛機(jī)中的戰(zhàn)斗機(jī)”,再加上三位還算有點(diǎn)“姿色”,又被外界趣稱(chēng)為“金融圈的F3”(因?yàn)楸菷4少一人)。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

截止11月中旬,在國(guó)家嚴(yán)厲管制下,10多年來(lái)國(guó)內(nèi)運(yùn)營(yíng)的5000多家P2P平臺(tái)已經(jīng)“全滅、清零”!


尤其是近日人人貸“暴雷”之后,那些曾“寄生在P2P平臺(tái)的大軍們”,恐坐立難安,人人貸官網(wǎng)動(dòng)態(tài)更新的累計(jì)交易額或永遠(yuǎn)定格在了“1176億元”。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

現(xiàn)在,再也沒(méi)有人感興趣把他們送上什么“精英榜、富豪榜”,而更多的人想把他們“送進(jìn)去”,這些當(dāng)初一頭扎進(jìn)人人貸的“理財(cái)人”,如今成了人人貸的“債主”與“難民”。


1


2005年,英國(guó)第一家P2P平臺(tái)成立,2年后(2007年)漂洋過(guò)海傳到了美國(guó),Lending Club平臺(tái)在美國(guó)舊金山誕生。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

張適時(shí)

這一年,22歲的清華高材生張適時(shí)大學(xué)本科畢業(yè),拿著20多萬(wàn)人民幣花了8個(gè)月時(shí)間“窮游世界”,他去的30多個(gè)國(guó)家就包括美國(guó),在美國(guó)舊金山的每一粒塵埃里,仿佛都能嗅到金錢(qián)的味道。


他覺(jué)得旅行一圈長(zhǎng)長(zhǎng)見(jiàn)識(shí)“比讀書(shū)要便宜”,海外留學(xué)一年可能就要花掉20多萬(wàn),兩年就是40多萬(wàn)。


這點(diǎn)錢(qián)其實(shí)不算什么,即便是100萬(wàn),只要他愿意,家里可能幾秒鐘就把錢(qián)打到他的賬戶(hù)上。


沒(méi)別的,就因?yàn)?strong>這位福建男孩張適時(shí)是富山礦業(yè)集團(tuán)的公子哥,他家里是真的“有礦”,他也是名副其實(shí)的“寶礦男孩”。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

張適時(shí)

回國(guó)后,也做了段時(shí)間“打工人”,可是他依舊迷失,他對(duì)“繼承家業(yè)”無(wú)感,又找不到突破的方向,直到有一天,他遇到了北大畢業(yè)的李欣賀。


越是“上層人”,圈子就越小。


說(shuō)來(lái)也巧,張適時(shí)與李欣賀是在他們共同的朋友孩子的滿(mǎn)月宴上認(rèn)識(shí)的。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

李欣賀

聽(tīng)朋友說(shuō),隔壁桌上那位是北大畢業(yè)的,英雄相惜,張適時(shí)毫不羞澀的上前搭話(huà),說(shuō)說(shuō)笑笑兩人就熟絡(luò)起來(lái)。


直到談到“理想”這個(gè)話(huà)題,他們才引發(fā)共鳴,那時(shí)李欣賀也在給人“打工”,而他們都想“獨(dú)立為王做老板”,于是,便握手相擁,成了最初的合伙人。


朋友也有信得過(guò)的朋友,李欣賀的朋友就是大學(xué)同學(xué)楊一夫,牽線(xiàn)后,三人“桃園結(jié)義,拜山為盟”,人人貸的“鐵三角”終見(jiàn)雛形。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

富家子弟一般都膽子大,敢創(chuàng)新,窮苦家的孩子則更多的在創(chuàng)業(yè)面前“畏首畏尾”,這與家庭環(huán)境和教育環(huán)境分不開(kāi)。


張適時(shí)本可以一心一意的做富二代,但他骨子里還是“閩商”冒險(xiǎn)的基因,偏要折騰做“創(chuàng)N代”,而時(shí)代給了他這個(gè)機(jī)會(huì)。


2


一起“征戰(zhàn)沙場(chǎng)”的兄弟團(tuán)有了,可是他們還不知道“戰(zhàn)場(chǎng)”在哪里。


房地產(chǎn)?情侶酒店?沙棘礦?典當(dāng)行?


一年多來(lái),他們像搜尋獵物一樣搜尋著創(chuàng)業(yè)目標(biāo)。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

直到2009年年底,創(chuàng)立兩年多的Lending Club登上了某英文雜志,而他們?nèi)饲∏删妥x到了這本雜志(學(xué)好英語(yǔ)很重要,不然,即便機(jī)會(huì)就擺在面前也會(huì)睜著眼錯(cuò)過(guò)的,馬云不也是受益于英語(yǔ)嗎)。


三位“金融才子”終于面露喜色,這不正是他們擅長(zhǎng)的嗎,而且在中國(guó),P2P市場(chǎng)更大,機(jī)會(huì)更多:


彼時(shí)我國(guó)金融市場(chǎng)尚不完善,且以間接融資為主,居民理財(cái)渠道有限,小微企業(yè)、個(gè)人融資難度大,P2P一定程度上彌補(bǔ)金融系統(tǒng)空缺,市場(chǎng)需求較大。


“天下商業(yè)模式一大抄”,如果一時(shí)半會(huì)看不懂沒(méi)關(guān)系,“粘貼復(fù)制”過(guò)來(lái)就對(duì)了,早期中國(guó)很多互聯(lián)網(wǎng)公司都是走的這條“捷徑”,而且都走通了,屢試不爽,也沒(méi)必要窩在屋里非要“閉門(mén)造車(chē)”,搞出個(gè)“天下異類(lèi)”。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

2010年4月底,李、楊、張三人注冊(cè)成立了人人貸商務(wù)公司,東拼西湊來(lái)了100 萬(wàn)作為初始資金,租了間狹小的辦公室,湊齊清北出身的技術(shù)團(tuán)隊(duì),開(kāi)啟了人生的第一次創(chuàng)業(yè)。


這樣的創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)堪稱(chēng)“中國(guó)網(wǎng)貸圈的華爾街精英”,在風(fēng)投圈很拉好感,他們很快便拿到了一筆幾百萬(wàn)的天使投資。


楊一夫負(fù)責(zé)風(fēng)控、安全,李欣賀負(fù)責(zé)外聯(lián)、商務(wù)與市場(chǎng),張適時(shí)主抓產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng),還找了一人做財(cái)務(wù),公司大方向與戰(zhàn)略問(wèn)題三個(gè)人就一起商議決策,分工明確,進(jìn)展有序。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

半年后,也就是10月14日那天,人人貸正式上線(xiàn),他們成功的給民間借貸披上了互聯(lián)網(wǎng)的外衣,本來(lái)只能在“灰色地帶”游走的資金開(kāi)始“粉墨登場(chǎng)”。(這一點(diǎn),在福建成長(zhǎng)起來(lái)的張適時(shí)最有感觸)


其實(shí),在人人貸上線(xiàn)時(shí),拍拍貸早已經(jīng)默默耕耘了快3年,紅嶺創(chuàng)投也在2009年就創(chuàng)辦,隨后更有陸金所、團(tuán)貸網(wǎng)、宜人貸等網(wǎng)貸平臺(tái)簇?fù)砩暇€(xiàn),一場(chǎng)“P2P饕餮盛宴”正在到來(lái)。


3


網(wǎng)貸這“新物種”說(shuō)來(lái)也簡(jiǎn)單,平臺(tái)要想掙錢(qián),就是“左手倒右手,中間抽一票”,只要你左手緊緊握住出借人,右手緊緊抓住借款人,“財(cái)流”就如同電流一樣打通了。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

項(xiàng)目標(biāo)的從何而來(lái)?項(xiàng)目投資人從何而來(lái)?項(xiàng)目借款人從何而來(lái)?如何保證資金的安全并讓人相信平臺(tái)的安全?這是任何一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)都逃脫不掉的幾個(gè)問(wèn)題。


“草莽階段”,肯定不能按套路出牌,“游擊隊(duì)”自然不能用“正規(guī)軍”的打法作戰(zhàn)。


李、楊、張三人先從身邊人開(kāi)始“下手”了,同學(xué)、同事、朋友、家人,都被他們一一說(shuō)服,成了平臺(tái)的第一批“種子用戶(hù)”。(這點(diǎn)來(lái)說(shuō),很多網(wǎng)貸平臺(tái)起初都是這么操作的,自己人都不相信平臺(tái),怎么“感動(dòng)”他人呢)

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

急需借錢(qián)周轉(zhuǎn)的人也不在少數(shù),他們參考同行,嘗試著任何一條把平臺(tái)推上正規(guī)的方案。


直到一家合作的信用卡網(wǎng)站為人人貸導(dǎo)流來(lái)了第一個(gè)客戶(hù),他們望著客戶(hù)提供的申請(qǐng)貸款的材料,既激動(dòng)又慎重,一番商議后,他們終于按下了“審核通過(guò)鍵”。


該借款到期后,借款人按約還款,出借人按約獲得相應(yīng)的利息,平臺(tái)按約抽取了部分傭金。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

做金融,一切都要“按約”辦事,人人都“按約”那金融就發(fā)達(dá),各方都皆大歡喜,可是若有個(gè)別人“違約”,就只能記作“壞賬”,也不影響大局,但是,當(dāng)“違約人”突破一定比例時(shí),那引發(fā)的“擠兌風(fēng)險(xiǎn)”可以瞬間讓一家網(wǎng)貸平臺(tái)轟然倒塌。


李欣賀說(shuō),我們?cè)u(píng)定借款人主要看還款能力和還款意愿,還款意愿是我們更看重的,就是說(shuō)他是不是一個(gè)有誠(chéng)信的人,是不是愿意還這筆錢(qián)。


李欣賀在拿“人性善”做賭注,他或許忽略了“人性善”在一定條件下會(huì)轉(zhuǎn)為“人性惡”的可能性。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

沒(méi)人想違約,但是,不可抗力因素或還款意愿降低導(dǎo)致借款人“不得不違約”的情況不在少數(shù)。


起初愿意還,而結(jié)果沒(méi)有能力還,“意愿”就開(kāi)始在“利益”面前扭曲。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

更有“心懷不軌者”賭定這些五花八門(mén)的網(wǎng)貸平臺(tái)終有一天會(huì)爆,他們“冒險(xiǎn)投機(jī)”,在多個(gè)平臺(tái)之間“輾轉(zhuǎn)騰挪”,大施“空手套白狼”之術(shù),便可賺的盆滿(mǎn)缽滿(mǎn),而他們要做的只需在暴雷之前退出,便安然無(wú)恙。


4


2011年初,人人貸平臺(tái)上出現(xiàn)了第一筆壞賬,盡管該金額還不足1萬(wàn)元,但當(dāng)楊一夫親自上門(mén)催債時(shí)發(fā)現(xiàn),門(mén)口還有銀行的債主,他開(kāi)始意識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

三人約到了國(guó)貿(mào)一家茶餐廳,緊急召開(kāi)了屬于人人貸的“遵義會(huì)議”,結(jié)束了“左傾”冒險(xiǎn)主義的道路,確立了以“風(fēng)控”為主導(dǎo)的正確路線(xiàn)。


多年金融專(zhuān)業(yè)修為,一年來(lái)的創(chuàng)業(yè)實(shí)踐經(jīng)歷,他們深知:風(fēng)控,才是網(wǎng)貸平臺(tái)的“命根子”,是第一道“防御塔”。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

他們決定在“標(biāo)的”上進(jìn)行優(yōu)化,與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作,打出“人人貸信用認(rèn)證標(biāo)”,進(jìn)行高安全的“標(biāo)的”推薦。網(wǎng)站技術(shù)上也做了層層把關(guān),預(yù)防漏洞導(dǎo)致用戶(hù)財(cái)產(chǎn)損失。


狠抓風(fēng)控的同時(shí),為了應(yīng)對(duì)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng),人人貸還來(lái)了個(gè)“吸星大法”,把對(duì)手實(shí)踐可行的模式搬過(guò)來(lái),創(chuàng)辦了“線(xiàn)上+線(xiàn)下”的O2O模式,5月份成立友信公司,主打線(xiàn)下放貸和理財(cái)。


為了消除平臺(tái)出借人的顧慮與提升資金安全性,別的平臺(tái)搞“全剛兌模式”,人人貸就打了個(gè)折搞“半剛兌模式”。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

張適時(shí)

當(dāng)時(shí)市場(chǎng)開(kāi)始出現(xiàn)“高收益,意味著高風(fēng)險(xiǎn),而且突破了監(jiān)管要求的指標(biāo)”傳聞時(shí),人人貸又來(lái)了一次“打折”:別的平臺(tái)年化收益30%,人人貸卻打出了18%的收益。(誰(shuí)也想不到,人人貸會(huì)有一天把“打折”用到出借人的本金上,令出借人咬牙切齒)


盡管此舉讓外界給人人貸扣了個(gè)“低息流氓”的稱(chēng)號(hào),但是一部分人卻相信“人人貸雖然利息低,但是應(yīng)該比那些利息高的平臺(tái)更安全”。


他們?nèi)矫?、認(rèn)真分析了“敵我形式”后,對(duì)2012年做了一個(gè)交易額規(guī)模預(yù)期:3個(gè)億(也就是王健林同志的3個(gè)“小目標(biāo)”)。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

李欣賀

2012年年底,根據(jù)人人貸公布的年度報(bào)告,他們實(shí)現(xiàn)了3.54億的交易額,是前兩年交易額的9倍還要多。


也是在這年,P2P行業(yè)進(jìn)入全線(xiàn)擴(kuò)張時(shí)期,仿佛一夜間幾百家網(wǎng)貸平臺(tái)上線(xiàn),魚(yú)龍混雜,人人貸很順利拿到了風(fēng)投的2000萬(wàn)人民幣投資,開(kāi)始與同行“廝殺”。


一切在“時(shí)而混沌、時(shí)而有序”的進(jìn)行著,短短2年時(shí)間,人人貸已經(jīng)殺入行業(yè)Top10。


5


線(xiàn)上、線(xiàn)下業(yè)務(wù)齊頭并進(jìn),再加上另一位大將顧崇倫的加入,成功推出了“優(yōu)選理財(cái)計(jì)劃”,引領(lǐng)了行業(yè)理財(cái)端的產(chǎn)品創(chuàng)新,人人貸迎來(lái)了它的高光時(shí)刻:


2013年時(shí),人人貸的線(xiàn)下服務(wù)覆蓋全國(guó)30 余省的2000多個(gè)地區(qū),注冊(cè)用戶(hù)突破50萬(wàn),線(xiàn)上成交金額超過(guò)20億元,同比增長(zhǎng)超過(guò)400%。


2013年年底,1.3億美金的A輪融資打進(jìn)了人人貸母公司人人友信集團(tuán)的賬戶(hù),這成了當(dāng)時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最大的單筆投資,李、楊、張三人頭上的光環(huán)被持續(xù)放大、發(fā)亮,甚至開(kāi)始有些刺眼。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

就在“金融圈F3”享受著眾人投來(lái)的崇拜目光時(shí),背靠宜信財(cái)富的宜人貸與背靠平安集團(tuán)的陸金所已經(jīng)迎頭趕上,還有一大批網(wǎng)貸平臺(tái)一擁而入,開(kāi)始在這片“肥沃的土地上爭(zhēng)奪資源”。


然而,李、楊、張此刻還沒(méi)意識(shí)到,那或許是他們最后的高光時(shí)刻,接下來(lái)的日子可謂是“跌跌撞撞”。


2014年,很多平臺(tái)打著“互聯(lián)網(wǎng)金融”的旗號(hào),名曰P2P,實(shí)則做的是隨時(shí)準(zhǔn)備“圈錢(qián)跑路”的勾當(dāng)。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

一家叫e租寶的公司就是在這年年初成立,半年后平臺(tái)上線(xiàn),一副財(cái)大氣粗的模樣,網(wǎng)絡(luò)媒體、地鐵、站牌、戶(hù)外大屏上關(guān)于e租寶的廣告鋪天蓋地,辦公室富麗堂皇,誰(shuí)都知道它有錢(qián),可很少人知道從開(kāi)始這就是一個(gè)“局”。


真金白銀瘋狂“下注”的一年之后,e租寶成功圈入了90多萬(wàn)投資人,交易總量突破700個(gè)億,一舉進(jìn)入行業(yè)前五。


“自作孽不可活”,e租寶玩崩了,2015年底,因非法集資500多億被查封,創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)40余人被帶走,20多人鋃鐺入獄。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

e租寶張敏

e租寶并非個(gè)例,還有諸多不知名的小平臺(tái)依舊是非法經(jīng)營(yíng),“幾顆老鼠屎壞了一鍋粥”,更有600多家平臺(tái)成了“路跑跑”。


人們開(kāi)始對(duì)網(wǎng)貸“提高警惕,敬而遠(yuǎn)之”,加上監(jiān)管政策的出臺(tái),相關(guān)部門(mén)開(kāi)始嚴(yán)查嚴(yán)辦,打擊犯罪,互金行業(yè)“人人自?!?。


6


2015年10月13日,在人人貸5周年慶典上,他們宣布豪擲800萬(wàn)美金(約合4980多萬(wàn)人民幣)買(mǎi)下“we.com”的域名,對(duì)手宜人貸卻在2個(gè)月后成功登陸紐交所,成了“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融海外上市第一股”,為中國(guó)整個(gè)互金行業(yè)打開(kāi)了IPO的大門(mén),那時(shí)宜人貸成立才3年。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

李、楊、張三人對(duì)上市這件事好像并不是特別在乎,但是,1.3億美金卻成了人人貸融資進(jìn)程的休止符。一直注重風(fēng)控的“F3”不知道有沒(méi)有考慮過(guò)再怎么解決錢(qián)的問(wèn)題,為自己留一條后路。


楊一夫曾說(shuō),我們嚴(yán)控規(guī)模,提高資產(chǎn)質(zhì)量。保持相對(duì)低的發(fā)展速度,通過(guò)這樣一種方式更好地,更順滑地去渡過(guò)行業(yè)最亂的時(shí)間。


計(jì)劃歸計(jì)劃,可計(jì)劃之外是誰(shuí)也無(wú)法預(yù)料的變化。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

2015年,行業(yè)亂到令人發(fā)指的地步,人人貸高管紛紛離職,其中就有立下汗馬功勞的顧崇倫。


我們都知道“臨陣換將是大忌”,可人人貸的大將們卻幾乎換了個(gè)遍。


團(tuán)隊(duì)——人人貸的第二道“防御塔”松動(dòng)了。


互金行業(yè)的日子本來(lái)就不好過(guò)了,沒(méi)想到兩年之后(2017年),又一份“互金整頓通知”給行業(yè)按下了暫停鍵。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

互金行業(yè)又掀起一陣“暴雷潮”,P2P成了“罪惡”的代名詞,徹底被“黑化”了,但是行業(yè)的整頓卻是勢(shì)在必行,不能讓投資人的利益受到傷害。


盡管在這一年(2017年)趣店、融360、拍拍貸等平臺(tái)紛紛上市,但已經(jīng)是明日黃花,“資本已經(jīng)開(kāi)始對(duì)互金公司翻白眼了”。


7


“互聯(lián)網(wǎng)金融的整頓工作,一刻都沒(méi)有停下”。


2018年上旬,“出借人人數(shù)、業(yè)務(wù)規(guī)模和借款人人數(shù)”三項(xiàng)指標(biāo)受到壓制,很多平臺(tái)竟然還沒(méi)認(rèn)清形勢(shì),心存僥幸,其中就包括人人貸的“鐵三角”(難道要做釘子戶(hù)?)。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

楊一夫想當(dāng)然的認(rèn)為:行業(yè)大環(huán)境不好的情況下,頭部平臺(tái)的資產(chǎn)質(zhì)量更有保障。


“在別人恐懼時(shí)我貪婪,在別人貪婪時(shí)我恐懼?!辈缓蠒r(shí)宜的理解巴股神的名言警句真的是一味“毒藥”。


2019年7月,審時(shí)度勢(shì)的陸金所聞風(fēng)而動(dòng),決定全面推出P2P業(yè)務(wù),主動(dòng)清退,停止發(fā)布新標(biāo)。


到了2019年年底,李、楊、張“三大金融才子”才意識(shí)到“互金行業(yè)的前景已經(jīng)不再明朗”,風(fēng)向其實(shí)早就變了,只是還有人不愿意承認(rèn)而已。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

人人貸這才慢吞吞的減少3年以上期限的長(zhǎng)期信貸,引入短期信貸,以確保平臺(tái)資金的靈活性。


大船難掉頭,人人貸“左劈右砍”殺入了行業(yè)前三,交易額做到了千億之巨,沒(méi)想到當(dāng)初的成就如今都化作了“包袱”。


新業(yè)務(wù)受到制約,民間借貸利率劃了“紅線(xiàn)”,人人貸已經(jīng)黔驢技窮。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

縮減成本已是當(dāng)務(wù)之急,最干脆、最直接的就是裁員、裁門(mén)店。


上萬(wàn)員工變成了幾百人,300家門(mén)店變成了10來(lái)家,“一個(gè)200多斤的大胖子,一年時(shí)間就成了不足80斤的瘦小子”。


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2019年年初,楊一夫還在描繪著人人貸“下一個(gè)九年”的宏偉藍(lán)圖,沒(méi)想到一年后,一場(chǎng)突如其來(lái)的疫情再次打亂了他的節(jié)奏。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

楊一夫

楊一夫及其團(tuán)隊(duì)意識(shí)到,人人貸中長(zhǎng)期貸款面臨壞賬率激增的危險(xiǎn),墊付資金驟升,現(xiàn)金儲(chǔ)備都被“榨干”。


人人貸已經(jīng)成了“枯木朽株”。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

為了應(yīng)對(duì)這次危機(jī),人人貸平臺(tái)開(kāi)啟了“應(yīng)急轉(zhuǎn)讓通道”,但這并不是“綠色通道”,因?yàn)樽哌@條道的代價(jià)是出借人的本金要“打7折”,而實(shí)際情況是即便是自愿打6.5折,平臺(tái)也無(wú)法立刻把錢(qián)退給出借人。

信用——人人貸第三道“防御塔”垮塌。

人人貸變身“人人宰”:“金融圈F3”,10年之后終于玩崩了

楊一夫

這個(gè)曾經(jīng)聲稱(chēng)要“領(lǐng)跑全球P2P”的平臺(tái),恐怕再也跑不動(dòng)了。


三位“屠龍少年”一開(kāi)始可沒(méi)想過(guò)自己有一天會(huì)變成那條“惡龍”啊。

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