中國基金報 泰勒
最近國內(nèi)銀行不知道怎么回事，天天有事發(fā)生。先有中行原油寶踩雷負油價，接著中信銀行被曝泄漏個人隱私，今天，又有一家銀行上了熱搜第一：江西男子被偽造簽名欠銀行2千多萬，數(shù)年間遭遇銀行起訴女朋友退婚！
來看看到底是怎么回事？
江西男子被偽造簽名欠銀行2千多萬
江西男子項招輝莫名背債2千多萬引發(fā)關注。
據(jù)紅星新聞報道，江西南昌一男子項招輝頭上突然多出2239萬元貸款，放款銀行是華夏銀行南昌分行。他表示，為了自證清白花了兩年時間來回奔波于法院和銀行之間，期間伴隨著村里人的指指點點，打算結婚的女友也因此離他而去。
事情是這樣的。
2016年6月，項招輝接到南昌市公安局電話，稱有一筆貸款需要協(xié)助調(diào)查，他從不記得自己有過貸款，遂以為是詐騙電話，沒有理會。
同年12月，項招輝因創(chuàng)業(yè)開網(wǎng)店，急需資金周轉，去銀行貸款查看征信記錄時，發(fā)現(xiàn)在華夏銀行南昌分行有一筆貸款審批紀錄，顯示曾在銀行貸款3920萬元，其中2239萬元沒有還已逾期。
2017年4月，項招輝正式接到法院傳票，一家人陷入恐慌，“之前都不確定，直到收到傳票，我媽都問如果真犯了什么事，就說出來一起解決，我只能反復跟她強調(diào)我真的沒有借錢?！?/p>
項招輝稱此后村里人對他指指點點，他無法在村里繼續(xù)呆下去，網(wǎng)店又因資金短缺開不下去，為了調(diào)查清楚這件事，他關閉了網(wǎng)店，在南昌租了一間單身公寓，開始奔波于法院、銀行之間。
根據(jù)從法院調(diào)取的材料，項招輝這才意識到，這筆貸款與他供職了四年的公司存在很大關聯(lián)。
據(jù)他回憶，2011年，他入職天騰動漫科技（江西）有限公司從事銷售工作。之后，公司以辦“工資卡”的名義收了他的身份證。在項招輝當時未知的情況下，他成了索克斯公司的法人。而這家索克斯公司并無實際辦公地點，也沒有員工等。
據(jù)項招輝講述，2014年公司曾組織十幾位同事前往華夏銀行南昌分行貸款，“當時公司領導說不知道貸不貸得下來，讓我們先試試，我們就簽字了?！表椪休x表示，當時還存放了他的兩張照片。“但是我2015年沒有簽過這樣的合同，我2014年年底就辭職了，當時還要求把公司法人變更過來，直到2015年5月，他們才給我變更?！?/p>
無奈之下，項招輝向法院提出申請，要求對合同中的簽名和手印指紋進行司法鑒定。2018年9月，項招輝拿到了司法鑒定書，結果顯示指紋和筆跡都不是他本人的。
司法鑒定顯示，這份《個人最高額保證合同》的簽名，并非項先生本人所寫，指紋也不是項先生所留。從裁判文書網(wǎng)上找到了本案的一審民事判決書，判決書也提及了相關鑒定意見。
兩份司法鑒定顯示 簽名、指紋均非來自項先生
員工存在違規(guī)行為
索賠卻遭銀行踢皮球
后來項招輝拿著鑒定書，將情況反映至江西銀監(jiān)局。隨后，銀監(jiān)局出示《意見書》稱，根據(jù)檔案資料與相關的司法鑒定結果，表明華夏銀行南昌分行員工在見證合同簽署環(huán)節(jié)存在不實行為。項招輝稱，銀行于2019年3月對他撤訴，同時他前往中國人民銀行將逾期記錄刪除，但是貸款記錄仍在征信中。
銀監(jiān)局出示《意見書》稱，根據(jù)檔案資料與相關的司法鑒定結果，表明華夏銀行南昌分行員工在見證合同簽署環(huán)節(jié)存在不實行為，該行在該筆授信業(yè)務辦理過程中未嚴格審查《個人最高額保證合同》資料的真實性，未能及時發(fā)現(xiàn)員工的違規(guī)行為，存在貸前調(diào)查不實、貸中審查不嚴、員工行為管理不到位等違規(guī)問題。
該《意見書》還顯示，針對本次核查中發(fā)現(xiàn)的華夏銀行南昌分行存在的貸前調(diào)查不實、貸中審查不嚴、員工行為管理不到位、辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務等違規(guī)問題，江西銀監(jiān)局已先后4次約談該行行領導、相關部門負責人，要求該行充分認識信貸管理工作中存在的不足，責成該行按照問題導向、風險導向，梳理涉及投訴核查的信貸業(yè)務存在問題的原因，劃分責任，立即采取措施完善制度流程、加強監(jiān)督管理、開展執(zhí)紀問責，堵塞漏洞、防范風險。對本次核查發(fā)現(xiàn)華夏銀行南昌分行存在的問題，江西銀監(jiān)局將視情況采取下一步監(jiān)管措施。
項招輝沒想到的是，2019年，華夏銀行南昌分行經(jīng)歷了一次領導班子變更，新任行長為廖某，副行長為彭某，原副行長李某調(diào)至另一分行任行長，三位行領導對項先生的事“打起了太極”。項先生稱，“現(xiàn)在李某推彭某，彭某說我新來的不知道，找他們廖行長，又說是李某負責，哎，感覺我好像欠了他們一樣的?！?/p>
天眼查信息顯示，2019年3月，華夏銀行南昌分行負責人變更，現(xiàn)任負責人為廖某。同時項先生稱，銀行告訴他當時的貸款員工已經(jīng)離職。
“真的太絕望了。”項先生表示，兩千多萬對他來說是一個天文數(shù)字。自己奔波維權路上，網(wǎng)店也只好停下來，由于沒有經(jīng)濟來源，生活一度靠朋友接濟?！斑@對我整個家庭都是滅頂之災，然而銀行至今不能夠給個說法。”
項招輝表示，之后他決定起訴華夏銀行，要求刪除征信中有關這筆貸款的所有記錄，并出具一份文件證明他與這筆貸款無關，最后希望銀行對他的損失進行賠償和道歉?！爸链巳A夏銀行南昌分行都沒有正面給我回復過，也沒有任何的公開道歉，一個被冒名的簽字就這樣讓我一無所有。”
近期多家銀行出事
近期，中國銀行“原油寶”事件給銀行賬戶商品交易業(yè)務的風險敲響警鐘。4月22日，中國銀行“原油寶”參與的紐約市場原油期貨5月合約-37.63美元/桶的結算價格被確認有效，給客戶帶來巨大損失，引發(fā)市場關注。
另外，脫口秀演員池子舉報中信銀行未經(jīng)授權向第三方提供其“個人流水”一事持續(xù)發(fā)酵。5月9日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于中信銀行侵害消費者合法權益的通報》。通報稱，中信銀行在未經(jīng)客戶本人授權的情況下，向第三方提供個人銀行賬戶交易明細，違背為存款人保密的原則，涉嫌違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會關于個人信息保護的監(jiān)管規(guī)定，嚴重侵害消費者信息安全權，損害了消費者合法權益。
與此同時，5月9日，銀保監(jiān)會連續(xù)發(fā)布九張?zhí)幜P信息公開表，對中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、工商銀行、交通銀行、郵儲銀行、中信銀行、光大銀行等8家銀行做出行政處罰，罰款累計金額接近2000萬元，六家國有大行均在列。
值得注意的是，上述8家銀行的案由全部與監(jiān)管標準化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送存在違法違規(guī)行為有關，其中有多家涉及理財產(chǎn)品數(shù)量漏報和資金交易信息漏報嚴重等案由。
網(wǎng)友評論
