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2020年,在銀行有多少存款,才有資格不用上班?

時間:2020-06-24 16:41來源:網(wǎng)絡(luò)整理 瀏覽:
依靠存款的利息,實現(xiàn)不用上班的夢想,這應(yīng)該是很多人夢寐以求的一件事,但之所以說是夢寐以求,這就說明了它的難度所在,畢竟“睡覺睡到自然醒,數(shù)錢

依靠存款的利息,實現(xiàn)不用上班的夢想,這應(yīng)該是很多人夢寐以求的一件事,但之所以說是夢寐以求,這就說明了它的難度所在,畢竟“睡覺睡到自然醒,數(shù)錢數(shù)到手抽筋”,這類事情如果不是出生時就擁有了,后續(xù)就很難再擁有了。那么在2020年的今天,我們需要有多少錢,才能做到不用上班呢?

我國的人均消費性支出

按照國家統(tǒng)計局2020年1月17日公布的2019年居民收入和消費支出情況:2019年全國居民人均可支配收入30733元,比上年名義增長8.9%,扣除價格因素,實際增長5.8%。2019年全國居民人均消費支出21559元,比上年名義增長8.6%,扣除價格因素,實際增長5.5%。

2020年,在銀行有多少存款,才有資格不用上班?

2019年居民人均消費性支出

按照全國的平均水平來看,一年21559元,則每個月的花費金額為:21559/12=1796.6元/月,這個金額我認(rèn)為還是比較符合實際的,在大城市里或許這個金額連房租都不夠,但是在廣大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū),其實用不著這么多錢,以我奶奶為例,每個月的花費基本在500元以內(nèi)。當(dāng)然年輕人的消費可能相對會高一些,所以我們?nèi)≈禐?000元/月,即12*2000=24000元/年,也就是說你的存款每年的被動收入超過2.4萬元,那么你不想上班的話,基本可以實現(xiàn)(上述的前提是你目前沒有背負(fù)任何的外債)。

年利息2.4萬元,需要多少的存款呢?

有人使用理財產(chǎn)品計算需要多少本金;有人使用普通的五年定期計算本金,我認(rèn)為這都是不合理的,因為這類產(chǎn)品沒有辦法每月給你支付利息,但你是要生活,生活就必須每個月有一筆如同工資一樣的資金打入,所以選擇按月付息的大額存單更加符合實際。目前商業(yè)銀行按月取息的大額存單,利率主要集中在3.85%-4.25%這個區(qū)間,我們?nèi)≈?.18%為例,那么你需要的本金為:24000/4.18%=57.5萬元左右,這個金額看起來并不算高,甚至很多人奮斗個十年八載的都可以做到。

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但如果真的這么簡單的話,早就很多人實現(xiàn)財富自由了,之所以沒有,這主要是因為我們還存在的通脹的問題。如下圖所示,按照國家統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù):2017年我國的人均消費性支出為18322元,2018年全國居民人均消費支出19853元;2018年相比于2017年增幅為8.35%,扣除價格因素,實際增長6.2%。;2019年全國居民人均消費支出21559元,相比于2018年名義增長8.6%,扣除價格因素,實際增長5.5%。

我們就算以扣除價格后的因素計算,每年的消費性支出都要比上年增長6%左右,所以今年2.4萬元,明年就需要2.4*1.06=2.544元,消費性支出每年都在漲,但是銀行的存款利息并不會,所以你目前的本金必須每年產(chǎn)生的利息高于你實際支出的利息所需,且有一定的存余,只有足夠的存余才足以抵抗通脹,從這方面上來考慮,你的資金最少需要在增加一倍左右,也就是你差不多要110萬元,才可以說有資格不上班。

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更多考慮的問題

110萬元,僅僅是滿足你個人所需而已,如果你有一個家庭,比如一家三口,那么最少需要330萬元,一家五口,則需要550萬元,這不是一般人可以做到,根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截止2019年末,我國的境內(nèi)居民儲蓄存款總額約為82.14萬億元,則我國的居民人均存款58671元,一家三口總計存款還不到20萬元,尚不足330萬元的十分之一,所以說財務(wù)自由有多么的困難,此其一也。

其次,國家統(tǒng)計局計算的人均消費性支出并沒有統(tǒng)計你的貸款償還(上述表中的居住成本,主要是你的物業(yè)費、公攤、水電費),所以你要做到上述水平的前提是你沒有任何的負(fù)債,在目前的情況下,一個家庭有一套屬于自己沒有負(fù)債的房子,再存下330萬元以上,這是何其困難的一件事,此其二也。

最后還有一點:年輕時或許沒問題,但是老了時候不得不考慮的,就是身體健康的問題,要想財富自由,你就必須有一筆額外的資金來抵抗疾病,否則一不小心又因病返貧了,所以說在上述所需的家庭支出需求之外,你最少在準(zhǔn)備個50萬元的應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金(超過50萬元還治不了的就算了吧)。

總結(jié)

財務(wù)自由,是每個人的終極夢想,但是就目前而言,你如果要實現(xiàn)真正的財富自由,過得舒適一些(不要緊巴巴的日子),那么一個人的話,在沒有負(fù)債的情況下準(zhǔn)備200萬元的資金應(yīng)該差不多,一個家庭的話,按照人數(shù)乘以相應(yīng)的資金,這種水平之下,既可以抵抗通脹,還可以讓自己過得相對舒適一些,但是200萬元,是多么一個遙不可及的數(shù)據(jù)啊,按照國家統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù),2018年全國城鎮(zhèn)私營單位就業(yè)人員年平均工資為49575元,就算不吃不喝,都要干上40年,考慮吃喝的話,最少要80年,試問有幾個人可以活到80歲的?

2020年,在銀行有多少存款,才有資格不用上班?

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