2018年，美國商務(wù)部宣布要制裁中興公司，禁止中興公司再從美國進(jìn)口相關(guān)的關(guān)鍵零部件，并處于高額的罰款，這個(gè)處罰一下子打亂了中興公司的陣腳，不但導(dǎo)致中興公司的股票下跌停牌，還引發(fā)了市場擔(dān)憂。大家都在擔(dān)心美國會不會對其他的中國公司也施加同樣的處罰，畢竟2018年，中美之間的貿(mào)易戰(zhàn)已經(jīng)進(jìn)行了很久，美國為了打壓中國可以說已經(jīng)徹底沒有了底線。
同年，和中興公司同為通訊業(yè)巨頭的華為公司首席財(cái)務(wù)官孟晚舟在加拿大被扣留，理由和制裁中興公司相近，都是美國人懷疑華為公司違反了美國的禁令，和伊朗有貿(mào)易往來。
我們看新聞都知道，美國作為世界霸主，經(jīng)常制裁別的國家，伊朗就是制裁名單上的?？?。一個(gè)國家一旦上了美國的制裁名單，不但美國會斷絕和這個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)來往，還不允許別的國家和受制裁國家有經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，否則美國就會動用“長臂管轄權(quán)”懲罰大家，中興和華為就是例子。
那么問題就來了，現(xiàn)在全世界無時(shí)無刻都在發(fā)生交易，一個(gè)大中型的金融機(jī)構(gòu)每天要處理的交易數(shù)量就不下幾百萬件，而且很多交易并不會通過美國的金融機(jī)構(gòu)來完成，那為什么美國還會知道哪些交易是不符合它心意的呢？例如，中興和華為與伊朗做生意之前肯定不會通知美國，但是美國為什么就知道了呢？
要回答這個(gè)問題就要看我們今天要介紹的這本書《你所不知道的金融探頭》。這本書的作者有兩位：一位是何為，美國杜克大學(xué)的博士，長期在摩根大通銀行工作，參與過多起金融制裁和反洗錢的項(xiàng)目評估，是知名的反洗錢專家；另一位羅勇，北大金融政策研究中心的主任，是金融政策方面的專家。兩位專家從微觀的角度揭示了各國金融機(jī)構(gòu)在美國金融霸權(quán)中的作用，揭露了美國是怎么靠遍布全球的金融機(jī)構(gòu)搭建了一個(gè)密不通風(fēng)的金融監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，下面我們就來介紹本書的主要內(nèi)容。
金融制裁就是美國利用美元的強(qiáng)勢地位，來控制被制裁對象的資金流動，從而打擊被制裁方的經(jīng)濟(jì)。截止到2014年，美元占全球貿(mào)易結(jié)算份額的81%，老二歐元才占6%，像糧食和原油這樣的生存必需品都必須美元來結(jié)算，所以世界各國都離不開美元，因?yàn)闆]有美元就沒法進(jìn)行國際貿(mào)易，即使國際上最封閉的朝鮮都會想方設(shè)法去弄美元。美元就是這么強(qiáng)勢。
美國對不符合自己心意的國家或組織施加的常見制裁手段包括：凍結(jié)金融資產(chǎn)、阻止美元支付、切斷被制裁國的美元融資以及結(jié)算渠道，還有剝奪對方的美元清算能力等，總而言之一句話，就是利用美元的強(qiáng)勢地位，切斷被制裁國的對外經(jīng)濟(jì)交流。在這個(gè)全球分工協(xié)作如此緊密的今天，這種制裁對于一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展是致命的。比如俄羅斯2014年開始受到美國制裁，俄羅斯的GDP在隨后三年里跌落到和中國廣東差不多，三年制裁給俄羅斯造成的損失高達(dá)2800億美金。
那么問題又來了，那些被美國的制裁的國家肯定不會束手就擒，一定會想辦法繞過美國的制裁，用其他辦法掩蓋自己的資金流動，偷偷和國外做貿(mào)易。為了針對這種情況，美國嚴(yán)密的反洗錢體系就登場了。洗錢就是把不合規(guī)的錢通過各種金融手段，漂白成合法的錢。制裁屬于霸權(quán)，有很多國家不愿意主動配合美國，但是反洗錢的主要目的是為了打擊犯罪，這個(gè)就是各個(gè)國家的政府都愿意參加的，所以美國就利用各國的反洗錢系統(tǒng)來實(shí)施它對別國的制裁。也就是說，反洗錢是美國用來實(shí)施制裁的一個(gè)有效手段。美國對孟晚舟的指責(zé)中不但包括對華為與伊朗的貿(mào)易往來，還包括與人合謀洗錢這個(gè)罪名，而洗錢這個(gè)罪名在大多數(shù)國家都是違法的，所以加拿大才會配合美國扣押孟晚舟。
制裁本來屬于政治領(lǐng)域，而反洗錢屬于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，打擊的重點(diǎn)不一樣，但是美國卻常常利用自己的強(qiáng)勢地位把這兩者混為一體，從而實(shí)現(xiàn)自己的戰(zhàn)略目的。在實(shí)踐中，只要是美國人認(rèn)為不合適的資金轉(zhuǎn)移，美國就會認(rèn)定這種行為是洗錢，這樣美國就占據(jù)了道義上的合法性，比單純的制裁更容易被國際社會接受。
2、美元如何在全世界流動美元在全世界貿(mào)易結(jié)算中的強(qiáng)勢地位，決定了美元的流動就相當(dāng)于國際貿(mào)易的流動，所以美國只要盯住美元的流動就可以掌控全球的大部分金融流動性。美元在全世界的流動主要只通過兩個(gè)系統(tǒng)來完成的，一個(gè)是美聯(lián)儲的轉(zhuǎn)移大額付款系統(tǒng)，另外一個(gè)是銀行間支付清算系統(tǒng)，簡稱為CHIPS,其中95%的跨境結(jié)算都由CHIPS來完成。不過這兩個(gè)系統(tǒng)只是針對銀行間的頭寸結(jié)算，并不能掌握銀行的具體客戶信息，而美國如果想具體實(shí)施對全球的資金流動監(jiān)控，就要依靠另外一個(gè)系統(tǒng)，它的簡稱叫SWIFT，國內(nèi)很多朋友匯款，有時(shí)候都要被要求填寫銀行的SWIFT碼，這個(gè)系統(tǒng)主要是用來傳輸國際間貨幣信息的，它掌握每一筆轉(zhuǎn)賬支付信息,美國就是依靠它掌握全世界的資金流動信息的。
SWIFT的總部不在美國，而在比利時(shí)，原來美國一直強(qiáng)制要求SWIFT對它開放信息，但是SWIFT一直沒答應(yīng)，直到9·11事件爆發(fā)后，SWIFT看美國人急眼了，才對美國采取合作態(tài)度，不但對美國開放了自己的數(shù)據(jù)庫，還秘密開發(fā)了一個(gè)監(jiān)控系統(tǒng)，幫助美國監(jiān)控世界。不過這件事后來被媒體曝光，在國際上引起了軒然大波，從這以后，中俄等國開始嘗試建立另外的金融信息傳輸系統(tǒng)，但是短時(shí)間內(nèi)還是沒有辦法撼動SWIFT的統(tǒng)治地位。
SWIFT系統(tǒng)不但是一個(gè)金融信息的傳輸系統(tǒng)，在美國的操控下，它還演變成了一個(gè)制裁工具。具體做法就是，SWIFT利用自己的壟斷地位，可以用除名這樣的手段威脅其他金融機(jī)構(gòu)。資金往來和金融信息傳輸是一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的生命，如果被SWIFT系統(tǒng)除名，相當(dāng)于這家金融機(jī)構(gòu)被人從金融界開除，不能在和外界發(fā)生資金聯(lián)系，這對于金融機(jī)構(gòu)的致命的。
當(dāng)然了，有了SWIFT系統(tǒng)的配合，美國的金融檢視系統(tǒng)還算不上嚴(yán)密，因?yàn)镾WIFT系統(tǒng)只是傳輸信息，卻并不能辨認(rèn)信息的真假，如果一家銀行故意填寫虛假信息來欺騙SWIFT系統(tǒng)，SWIFT就可以被輕易繞過。土耳其就干過，土耳其政府為了采購軍火就利用洗錢的方式對外匯款，為了躲過美國的監(jiān)視，土耳其政府指示土耳其銀行搞虛假信息，希望能騙過SWIFT，不過后來還是被人曝光了。
美國掌握了美聯(lián)儲的轉(zhuǎn)移大額付款和CHIPS兩大系統(tǒng)，又逼迫SWIFT成為它的幫兇，那么美國要全面掌握世界上金融信息，保證那些分布于各個(gè)國家的金融機(jī)構(gòu)不用虛假的信息糊弄它，它還出了下面三招。
3、美國是怎么脅迫全世界的金融機(jī)構(gòu)協(xié)助它監(jiān)控世界的美國為了得到最真實(shí)的金融信息，它給全世界的金融機(jī)構(gòu)上了三道緊箍咒。第一道叫同業(yè)監(jiān)督，因?yàn)槿魏我还P交易都會涉及到兩家金融機(jī)構(gòu)，所以美國就鼓勵金融機(jī)構(gòu)之間互相舉報(bào)?；ハ嘟灰椎慕鹑跈C(jī)構(gòu)，如果其中一家發(fā)現(xiàn)異常交易舉報(bào)了，另一家沒有舉報(bào)的金融機(jī)構(gòu)就會遭到美國人重罰，輕則罰款，重則開除出SWIFT系統(tǒng)。前面我們講過，流動性是一家金融機(jī)構(gòu)的生命線，如果被開除出SWIFT系統(tǒng)，就相當(dāng)于斷了金融機(jī)構(gòu)的命脈，所以面對這樣的處罰，沒有一家金融機(jī)構(gòu)敢掉以輕心刻意對美國隱瞞違規(guī)交易。
2012年，法國興業(yè)銀行就被同行揭發(fā)過，當(dāng)時(shí)興業(yè)銀行一直幫蘇丹的一些被制裁組織處理資金，后面其他和興業(yè)銀行有交易往來的銀行發(fā)現(xiàn)了興業(yè)銀行的違規(guī)行為，其他銀行馬上向美國政府舉報(bào)。收到線報(bào)后，美國政府開始調(diào)查興業(yè)銀行，發(fā)現(xiàn)這家銀行不但幫蘇丹洗錢，還給古巴多家機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，這下就徹底惹惱了美國，最后法國興業(yè)銀行被美國政府處以13億美元的罰款。
美國馴服全世界金融機(jī)構(gòu)的第二個(gè)緊箍咒叫內(nèi)部舉報(bào)，就是鼓勵金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的人，一旦發(fā)現(xiàn)自己工作的地方有違規(guī)交易，就有可以向美國政府報(bào)告。美國非常重視這個(gè)內(nèi)部舉報(bào)，把它視為重要的監(jiān)控手段，還有專門的“吹哨人法案”來保護(hù)那些舉報(bào)人，甚至還會給舉報(bào)人發(fā)放高額的獎金來激勵大家去舉報(bào)。
2015年，法國的巴黎銀行就因?yàn)閮?nèi)部人舉報(bào)，被美國人查實(shí)了它給古巴等受美國制裁的國家提供金融服務(wù)，后來巴黎銀行被美國人罰沒了89億美金，是歷史上美國人對金融機(jī)構(gòu)開出的最大罰單。這么大的罰單，甚至差點(diǎn)引起了歐洲的經(jīng)濟(jì)動蕩。法國銀行給古巴提供金融服務(wù)，美國政府就是不允許，甚至還要處罰，這世界還有比這個(gè)更大的霸權(quán)嗎？
第三道緊箍咒就是媒體曝光，西方的記者是無孔不入的，他們?yōu)榱送诘奖蠠o所不用其極，所以美國政府就開始利用這一點(diǎn)，只要媒體爆出金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)事件，美國政府就安排司法機(jī)構(gòu)跟進(jìn)。從2007年到2015年，丹麥銀行愛沙尼亞分行幫助俄羅斯洗錢，一開始摩根大通發(fā)現(xiàn)了愛沙尼亞分行的業(yè)務(wù)異常開始舉報(bào)，后面愛沙尼亞分行內(nèi)部也出現(xiàn)了舉報(bào)人舉報(bào)自己銀行的業(yè)務(wù)違規(guī)，但是這兩次舉報(bào)都被丹麥銀行靠關(guān)系給打壓了下去，也就是說，面對丹麥銀行，同業(yè)監(jiān)督和內(nèi)部人舉報(bào)都失效了?？墒窃?017年，一家丹麥的媒體把愛沙尼亞分行的洗錢行為做了曝光，還把德意志銀行和瑞典銀行拉下了水，這樁洗錢案震驚了全世界，現(xiàn)在美國政府現(xiàn)在還在追查，不過重罰肯定是逃不掉的。
同業(yè)監(jiān)督，內(nèi)部舉報(bào)和媒體曝光就像三道緊箍咒一樣，把全世界金融機(jī)構(gòu)都訓(xùn)得服服貼貼，為了防止自己被美國政府盯上，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)只能心甘情愿成為美國監(jiān)視世界的幫手，成為美國的金融探頭。
看完這本《你所不知道的金融探頭》不禁感嘆，美國的實(shí)力不光是體現(xiàn)在全世界第一的GDP和強(qiáng)大的美軍上，它對資金流動和金融機(jī)構(gòu)環(huán)環(huán)相扣的監(jiān)視和控制才是它橫行世界的倚杖。我們知道美國運(yùn)行這樣一套監(jiān)視系統(tǒng)后，我們會發(fā)現(xiàn)我們的國際貿(mào)易時(shí)刻處于美國監(jiān)視之下，只要稍微不對美國的胃口，它就可以舉起制裁大棒狠狠打擊我們。所以我們不能盲目自大，未來的路還很長。
