在美國，每年有上百萬個(gè)家庭破產(chǎn)。熟悉破產(chǎn)法的人都知道，一但破產(chǎn)，往往意味著失去工作，汽車和房子被收走，自己要成為流浪漢等等。
而破產(chǎn)的印記會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告里停留7~10年，在這個(gè)期間內(nèi)當(dāng)事人無法使用信用卡、更無法向銀行獲得貸款，甚至?xí)驗(yàn)闊o法簽合同而租不到房子，破產(chǎn)的人在社會(huì)中舉步維艱，和他們相比，我們的「老賴」制度更像是在道德譴責(zé)。
破產(chǎn)的人里大多是中產(chǎn)階級(jí)，這些人破產(chǎn)后絕大多數(shù)都再?zèng)]有東山再起的可能，那到底是什么在逼迫著他們呢？
一、醫(yī)療破產(chǎn)
據(jù)機(jī)構(gòu)研究，美國每年的破產(chǎn)案中，有62.1%以上是因?yàn)獒t(yī)療原因，大概是643000個(gè)家庭，可見看病難看病貴是全世界人民共同要面對(duì)的問題。
但美國要更特殊一些，因?yàn)槊绹鞘澜缜笆蠼?jīng)濟(jì)體中唯一一個(gè)沒有社會(huì)醫(yī)療保障體系的國家，就是說之前美國是沒有「醫(yī)?！沟模松俨糠秩速徺I私人醫(yī)療保險(xiǎn)外，普通人看病的話全部要自費(fèi)。而美國前總統(tǒng)奧巴馬在下任前力推通過一項(xiàng)簡(jiǎn)化版醫(yī)保方案「平價(jià)醫(yī)療法案」，最終因太多人反對(duì)而并未推行開。
在美國，普通人如果得了病或受了小傷大多自己簡(jiǎn)單處理下，實(shí)在不行就去社區(qū)診所開點(diǎn)止痛藥，而像中國這種有事沒事就往三甲醫(yī)院跑的情況在全球也算是獨(dú)一份了。所以經(jīng)常能在網(wǎng)上看到段子，某某明星在國外拍戲生病，硬是坐飛機(jī)回來看病再坐飛機(jī)回去工作，最后算下來還是回國看病的費(fèi)用更低。
江南富商王建國的7歲兒子得了白血病，最后選擇把兒子送到英國就醫(yī)，最后治療費(fèi)用算下來大概在480萬人民幣，當(dāng)時(shí)也想著要不要去美國看病，但對(duì)方給出了340萬美元（約2400萬人民幣）的治療報(bào)價(jià)，而美國2018年人均稅后收入才3萬美元，你品，你細(xì)品。
二、超額消費(fèi)
世界上總有些人根本無法控制自己的支出。信用卡賬單，分期付款債務(wù)，汽車和其他貸款付款最終可能會(huì)失控，直到最終借款人甚至無法就每種債務(wù)進(jìn)行最低付款。如果借款人無法從朋友或家人那里獲得資金或以其他方式獲得債務(wù)合并貸款，那么破產(chǎn)通常是不可避免的選擇。
而且和國內(nèi)相比，美國服務(wù)價(jià)格貴的離譜。給人的感覺是，不容易攢下東西。服務(wù)這種事情用了，也就沒了。所有這些加到一起，造成的結(jié)果就是，萬一丟了工作，或者短時(shí)間內(nèi)失去收入，美國普通家庭扛打擊能力非常差。與其他發(fā)達(dá)國家相比，社會(huì)保障做的又很爛，遇到經(jīng)濟(jì)危機(jī)這種情況，很多人真的可以一夜流落街頭。
還有最讓蘿卜君懷疑的是，美國人可能因?yàn)閿?shù)學(xué)太差，所以對(duì)利息支持完全沒有概念。上次看到一個(gè)庫克的采訪，記者問蘋果為啥這么貴，要1100美元。結(jié)果庫克說，蘋果其實(shí)一點(diǎn)也不貴??！我們可以分期的，分24個(gè)月還，你可以0首付拿到手，然后從下個(gè)月開始，每個(gè)月只需要花50多而已?。涝刻熘灰坏絻蓧K錢。聽到這話，臺(tái)下響起了啪啪啪的聲音······
而在中國，就是小學(xué)生也能算出來信用卡分期利息是18%，而美國的利息還更高一些，19.9%。但是一個(gè)月收入3000美元的單親媽媽，看到電視上新手機(jī)的廣告，1000美元一個(gè)，她想都不想就會(huì)買，因?yàn)樗膊恍枰?000美元，0首付就可以拿到，然后每個(gè)月還50美元，日積月累，個(gè)人財(cái)務(wù)就會(huì)崩潰，銀行會(huì)進(jìn)家來收走你的所有東西。
而且最有趣的一點(diǎn)是，在眾多因?yàn)槌~消費(fèi)而破產(chǎn)的案件中，汽車貸款占據(jù)了其中最重要的地位，以至于美國人在接受金融教育時(shí)聽到的第一句話是：“房子是資產(chǎn)，汽車是負(fù)債”。
三、離婚
一般發(fā)達(dá)國家的離婚率都不低，而美國的離婚率曾一度高達(dá)22‰，離結(jié)率50%，也就是每100對(duì)新人中，有一半會(huì)以離婚收?qǐng)觥?/p>
和中國一樣，在美國提出離婚的大多也都是女性。試想一下，你是一個(gè)十分勤奮的人，在年輕的時(shí)候去北京等一線城市拼命工作，每天工作十幾個(gè)小時(shí)，并省吃儉用買了房和車，最終你的妻子要與你離婚，并拿走你用青春和健康換來的財(cái)產(chǎn)中的50%。在美國，每年也同樣有許多人因此陷入貧窮。
最諷刺的一點(diǎn)是，在美國離婚，首先面臨的便是天價(jià)律師費(fèi)，其次才是婚姻資產(chǎn)的分割，子女撫養(yǎng)費(fèi)和/或贍養(yǎng)費(fèi)的判令。非常多家庭離婚以后發(fā)現(xiàn)分到的家產(chǎn)寥寥無幾，因?yàn)榇蟛糠皱X都付給了雙方的律師。
四、失業(yè)
無論是由于裁員，解雇或辭職，收入的工作損失可能是同樣的破壞性，有些人幸運(yùn)地收到遣散費(fèi)。但在美國，失業(yè)更多是不可逆的社會(huì)問題。
前幾天熱議的記錄片《美國工廠》，中國資本家曹德旺接手了美國通用一個(gè)廠子造汽車玻璃，那個(gè)工廠是當(dāng)?shù)匚ㄒ坏拇笮推髽I(yè)，解決了幾千個(gè)工作崗位。按理來說，那些工人已經(jīng)失業(yè)好幾年了，對(duì)于有中方資本給他們工作應(yīng)該感恩戴德才對(duì)。
但事實(shí)上并不是這樣，紀(jì)錄片中一個(gè)女工人對(duì)著鏡頭哭訴：「通用給了我很好的生活，它們關(guān)門時(shí)，這一切就斷了。我們?cè)僖操嵅坏侥欠N錢了。那些日子結(jié)束了?！埂敢郧敖o兒子買鞋毫不猶豫，現(xiàn)在卻不行了?！薄?/p>
但他們也沒辦法，美國制造業(yè)衰退不可逆，說實(shí)話通用也就是被他們這些人「吃」垮的，這個(gè)工人以前在通用每個(gè)月掙4600美元，現(xiàn)在只能掙不到3000美元，而她的大女兒在美甲店里給人做美甲，每年也能掙3萬多美元。
對(duì)于她而言，未來是沒有希望的，所以只能懷念以前在通用的好日子，但如果福耀選擇關(guān)廠離開的話，她將再次陷入失業(yè)中去。
五、意外費(fèi)用
美國絕大部分土地都是平原，雖然因此發(fā)展出發(fā)達(dá)的農(nóng)業(yè)，但也因此每年遭受著各種龍卷風(fēng)、火災(zāi)等自然災(zāi)害。而美國最富裕的加州，年年都會(huì)發(fā)生大型火災(zāi)。最諷刺的是，美國的消防系統(tǒng)大多已經(jīng)商業(yè)化，如果請(qǐng)消防隊(duì)來救火，還要支付常人根本無法承擔(dān)的費(fèi)用。
所以我們經(jīng)常在網(wǎng)上看到美國一家人站在火災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)的合照，某些缺大德的人還帶節(jié)奏說國外的人天生樂觀，面對(duì)火災(zāi)可以從容放棄救火還能面帶微笑，實(shí)際上如果不是消防隊(duì)費(fèi)用太貴，誰會(huì)愿意放棄自己的家園？
2018年美國加州大火肆虐，燒毀了當(dāng)?shù)丶s404平方公里的土地，無數(shù)人失去家園，而就在火災(zāi)發(fā)生地，美國知名明星夫婦金·卡戴珊與坎耶·韋斯特請(qǐng)來私人消防員搶救自己價(jià)值6000萬美元的豪宅，他們的私人消防隊(duì)員挖了幾條溝渠，以防止火勢(shì)蔓延。
無數(shù)人在社交媒體上表達(dá)了自己的憤怒，稱私人消防員是富人的特權(quán)。然并卵，事件過后，美國的消防體系并沒有做出任何改變，這場(chǎng)大火造成80人死亡，1000余人失蹤，數(shù)萬個(gè)家庭失去他們的房子和財(cái)產(chǎn)。
