在美國，每年有上百萬個家庭破產(chǎn)。熟悉破產(chǎn)法的人都知道，一但破產(chǎn)，往往意味著失去工作，汽車和房子被收走，自己要成為流浪漢等等。
而破產(chǎn)的印記會在個人信用報告里停留7~10年，在這個期間內(nèi)當事人無法使用信用卡、更無法向銀行獲得貸款，甚至會因為無法簽合同而租不到房子，破產(chǎn)的人在社會中舉步維艱，和他們相比，我們的「老賴」制度更像是在道德譴責。
破產(chǎn)的人里大多是中產(chǎn)階級，這些人破產(chǎn)后絕大多數(shù)都再沒有東山再起的可能，那到底是什么在逼迫著他們呢？
一、醫(yī)療破產(chǎn)
據(jù)機構研究，美國每年的破產(chǎn)案中，有62.1%以上是因為醫(yī)療原因，大概是643000個家庭，可見看病難看病貴是全世界人民共同要面對的問題。
但美國要更特殊一些，因為美國是世界前十大經(jīng)濟體中唯一一個沒有社會醫(yī)療保障體系的國家，就是說之前美國是沒有「醫(yī)?！沟模松俨糠秩速徺I私人醫(yī)療保險外，普通人看病的話全部要自費。而美國前總統(tǒng)奧巴馬在下任前力推通過一項簡化版醫(yī)保方案「平價醫(yī)療法案」，最終因太多人反對而并未推行開。
在美國，普通人如果得了病或受了小傷大多自己簡單處理下，實在不行就去社區(qū)診所開點止痛藥，而像中國這種有事沒事就往三甲醫(yī)院跑的情況在全球也算是獨一份了。所以經(jīng)常能在網(wǎng)上看到段子，某某明星在國外拍戲生病，硬是坐飛機回來看病再坐飛機回去工作，最后算下來還是回國看病的費用更低。
江南富商王建國的7歲兒子得了白血病，最后選擇把兒子送到英國就醫(yī)，最后治療費用算下來大概在480萬人民幣，當時也想著要不要去美國看病，但對方給出了340萬美元（約2400萬人民幣）的治療報價，而美國2018年人均稅后收入才3萬美元，你品，你細品。
二、超額消費
世界上總有些人根本無法控制自己的支出。信用卡賬單，分期付款債務，汽車和其他貸款付款最終可能會失控，直到最終借款人甚至無法就每種債務進行最低付款。如果借款人無法從朋友或家人那里獲得資金或以其他方式獲得債務合并貸款，那么破產(chǎn)通常是不可避免的選擇。
而且和國內(nèi)相比，美國服務價格貴的離譜。給人的感覺是，不容易攢下東西。服務這種事情用了，也就沒了。所有這些加到一起，造成的結果就是，萬一丟了工作，或者短時間內(nèi)失去收入，美國普通家庭扛打擊能力非常差。與其他發(fā)達國家相比，社會保障做的又很爛，遇到經(jīng)濟危機這種情況，很多人真的可以一夜流落街頭。
還有最讓蘿卜君懷疑的是，美國人可能因為數(shù)學太差，所以對利息支持完全沒有概念。上次看到一個庫克的采訪，記者問蘋果為啥這么貴，要1100美元。結果庫克說，蘋果其實一點也不貴??！我們可以分期的，分24個月還，你可以0首付拿到手，然后從下個月開始，每個月只需要花50多而已?。涝?，每天只要不到兩塊錢。聽到這話，臺下響起了啪啪啪的聲音······
而在中國，就是小學生也能算出來信用卡分期利息是18%，而美國的利息還更高一些，19.9%。但是一個月收入3000美元的單親媽媽，看到電視上新手機的廣告，1000美元一個，她想都不想就會買，因為她也不需要有1000美元，0首付就可以拿到，然后每個月還50美元，日積月累，個人財務就會崩潰，銀行會進家來收走你的所有東西。
而且最有趣的一點是，在眾多因為超額消費而破產(chǎn)的案件中，汽車貸款占據(jù)了其中最重要的地位，以至于美國人在接受金融教育時聽到的第一句話是：“房子是資產(chǎn)，汽車是負債”。
三、離婚
一般發(fā)達國家的離婚率都不低，而美國的離婚率曾一度高達22‰，離結率50%，也就是每100對新人中，有一半會以離婚收場。
和中國一樣，在美國提出離婚的大多也都是女性。試想一下，你是一個十分勤奮的人，在年輕的時候去北京等一線城市拼命工作，每天工作十幾個小時，并省吃儉用買了房和車，最終你的妻子要與你離婚，并拿走你用青春和健康換來的財產(chǎn)中的50%。在美國，每年也同樣有許多人因此陷入貧窮。
最諷刺的一點是，在美國離婚，首先面臨的便是天價律師費，其次才是婚姻資產(chǎn)的分割，子女撫養(yǎng)費和/或贍養(yǎng)費的判令。非常多家庭離婚以后發(fā)現(xiàn)分到的家產(chǎn)寥寥無幾，因為大部分錢都付給了雙方的律師。
四、失業(yè)
無論是由于裁員，解雇或辭職，收入的工作損失可能是同樣的破壞性，有些人幸運地收到遣散費。但在美國，失業(yè)更多是不可逆的社會問題。
前幾天熱議的記錄片《美國工廠》，中國資本家曹德旺接手了美國通用一個廠子造汽車玻璃，那個工廠是當?shù)匚ㄒ坏拇笮推髽I(yè)，解決了幾千個工作崗位。按理來說，那些工人已經(jīng)失業(yè)好幾年了，對于有中方資本給他們工作應該感恩戴德才對。
但事實上并不是這樣，紀錄片中一個女工人對著鏡頭哭訴：「通用給了我很好的生活，它們關門時，這一切就斷了。我們再也賺不到那種錢了。那些日子結束了?！埂敢郧敖o兒子買鞋毫不猶豫，現(xiàn)在卻不行了。”」
但他們也沒辦法，美國制造業(yè)衰退不可逆，說實話通用也就是被他們這些人「吃」垮的，這個工人以前在通用每個月掙4600美元，現(xiàn)在只能掙不到3000美元，而她的大女兒在美甲店里給人做美甲，每年也能掙3萬多美元。
對于她而言，未來是沒有希望的，所以只能懷念以前在通用的好日子，但如果福耀選擇關廠離開的話，她將再次陷入失業(yè)中去。
五、意外費用
美國絕大部分土地都是平原，雖然因此發(fā)展出發(fā)達的農(nóng)業(yè)，但也因此每年遭受著各種龍卷風、火災等自然災害。而美國最富裕的加州，年年都會發(fā)生大型火災。最諷刺的是，美國的消防系統(tǒng)大多已經(jīng)商業(yè)化，如果請消防隊來救火，還要支付常人根本無法承擔的費用。
所以我們經(jīng)常在網(wǎng)上看到美國一家人站在火災現(xiàn)場的合照，某些缺大德的人還帶節(jié)奏說國外的人天生樂觀，面對火災可以從容放棄救火還能面帶微笑，實際上如果不是消防隊費用太貴，誰會愿意放棄自己的家園？
2018年美國加州大火肆虐，燒毀了當?shù)丶s404平方公里的土地，無數(shù)人失去家園，而就在火災發(fā)生地，美國知名明星夫婦金·卡戴珊與坎耶·韋斯特請來私人消防員搶救自己價值6000萬美元的豪宅，他們的私人消防隊員挖了幾條溝渠，以防止火勢蔓延。
無數(shù)人在社交媒體上表達了自己的憤怒，稱私人消防員是富人的特權。然并卵，事件過后，美國的消防體系并沒有做出任何改變，這場大火造成80人死亡，1000余人失蹤，數(shù)萬個家庭失去他們的房子和財產(chǎn)。
