“引導(dǎo)大銀行服務(wù)重心下沉”，12月10日至12日舉行的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議對大銀行首提了要求。這與近幾年多提及中小銀行發(fā)展的表述有所不同。
中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任曾剛向澎湃新聞表示，這個(gè)提法是有新意的，去年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提的是“發(fā)展民營銀行和社區(qū)銀行”。其實(shí)兩者的指向是一致的，它們的服務(wù)對象都是小微企業(yè)、三農(nóng)這些需要支持的薄弱環(huán)節(jié)，都是在強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加大對小微企業(yè)的支持，降低融資成本，解決融資難融資貴的問題。
實(shí)際上，在引導(dǎo)大銀行服務(wù)重心下沉方面，各部門的工作早已展開。今年的政府工作報(bào)告便提出，要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大信貸投放、降低貸款成本，其中國有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長30%以上。近年來，銀保監(jiān)會(huì)也出臺(tái)了近30項(xiàng)政策文件，從信貸投放、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、資金募集、監(jiān)管指標(biāo)、貸款服務(wù)方式、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面提出多項(xiàng)監(jiān)管措施，并聯(lián)動(dòng)相關(guān)部門，合力優(yōu)化小微金融外部環(huán)境。
“我認(rèn)為服務(wù)重心下沉，至少應(yīng)該包括兩個(gè)方面，一個(gè)是加大服務(wù)三農(nóng)力度，一個(gè)是服務(wù)加大普惠金融服務(wù)力度?！敝袊r(nóng)業(yè)銀行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理黃建勤在接受澎湃新聞采訪時(shí)如此表示。
可見的是，在支持民營小微企業(yè)、三農(nóng)等方面，大型銀行與中小銀行相比，有其先天的客戶存款多、資金成本低等優(yōu)勢。但過去并沒有將上述領(lǐng)域客戶作為服務(wù)重點(diǎn)的大銀行，入場后將與中小銀行如何合理有序競爭呢？
曾剛表示，現(xiàn)在很多銀行都在大力發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)，并成立了普惠金融事業(yè)部，也取得一定成果。未來一段時(shí)間，一方面需要大銀行和中小銀行形成一個(gè)有序的競爭機(jī)構(gòu)，共同加大對小微客戶的支持；另一方面，在監(jiān)管政策上應(yīng)該既有引導(dǎo)也有支持政策，比如定向降準(zhǔn)、中長期資金支持等。
在黃建勤看來，目前的情況是大企業(yè)大項(xiàng)目資金供給過剩，而三農(nóng)和普惠金融領(lǐng)域，市場主體龐大，正規(guī)、優(yōu)惠、便捷的金融供給嚴(yán)重不足。
“大型銀行的介入能夠起到頭雁的作用，改變這種局面，真正使融資難、融資貴、融資慢、融資少的難題得到很大程度的解決?！秉S建勤向澎湃新聞如此表示。
國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼告訴澎湃新聞，大銀行服務(wù)重心下沉，這就要求大型銀行作為我國銀行業(yè)的中流砥柱，應(yīng)堅(jiān)持商業(yè)性與社會(huì)性有機(jī)結(jié)合，切實(shí)改變壘大戶、傍大款等現(xiàn)象，大力發(fā)展普惠金融，在業(yè)務(wù)體系、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、產(chǎn)品服務(wù)等方面采取進(jìn)一步措施，并充分應(yīng)用數(shù)字技術(shù)，加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)和“三農(nóng)經(jīng)濟(jì)”和個(gè)人客戶的支持和服務(wù)，在這個(gè)過程實(shí)現(xiàn)自身的轉(zhuǎn)型與變革。
談及對大銀行服務(wù)重心下沉的理解時(shí)，中國工商銀行安徽省分行黨委書記、行長胡偉誼向澎湃新聞直言，工行董事長陳四清提出的工行要做的不僅是“客戶身邊的銀行”，而且是“客戶心中的銀行”其實(shí)已經(jīng)很貼切了。
打鐵還需自身硬，大銀行服務(wù)重心的下稱當(dāng)然需要其自身能力的提升。曾剛指出，現(xiàn)在大銀行都有普惠金融事業(yè)部，未來可能要在產(chǎn)品技術(shù)上面做出一些探索、創(chuàng)新，尤其是包括利用金融科技手段來降低運(yùn)營成本，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下可持續(xù)下沉。
就各地的情況來看，服務(wù)小微、支持小微的良好氛圍和長效機(jī)制正在逐步營造和形成。以上海為例，12月12日，上海銀行業(yè)啟動(dòng)“百行進(jìn)萬企”融資對接活動(dòng)，轄內(nèi)所有銀行機(jī)構(gòu)都將參與對接全市約65萬納稅評級(jí)在B級(jí)以上的小微企業(yè)。這是上海銀行業(yè)迄今為止最大規(guī)模的融資對接活動(dòng)。
上海銀保監(jiān)局在會(huì)上提出，各行要增強(qiáng)“主動(dòng)送服務(wù)”的意識(shí)，變“坐商”為“行商”，主動(dòng)聯(lián)系企業(yè)上門走訪，提供融資解決方案。要建立改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)的長效機(jī)制，從而下沉客戶，開拓市場，做大小微金融市場的“蛋糕”，惠及更多的小微企業(yè)。
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